13 पहली बार गृह खरीदार कार्यक्रम के बारे में जानने के लिए

घर ख़रीदना पहली बार बड़ी बात है। यह रोमांचक है और, कभी-कभी, निराशा होती है, खासकर क्योंकि बहुत से लोगों को महत्वपूर्ण वित्तीय बाधाओं का सामना करना पड़ता है। बचत के साथ a अग्रिम भुगतान, एक बंधक और कवरिंग के लिए स्वीकृत होना बंद करने की लागत, योजना बनाने के लिए बहुत कुछ है और बहुत कुछ है जो किसी को पीछे रोक सकता है। मदद करने के लिए कई पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम हैं।

हम यहां सबसे प्रसिद्ध संघीय पहली बार घर खरीदार कार्यक्रमों के बारे में विस्तार से जानेंगे, लेकिन बहुत सारे स्थानीय, राज्य और निजी विकल्प भी हैं। उन छोटे कार्यक्रमों के बारे में अधिक जानने के लिए अपने रियल एस्टेट एजेंट या अपने राज्य आवास प्राधिकरण से संपर्क करें।

इनमें से कई प्रोग्राम एक से अधिक बार या दूसरी या तीसरी बार घर के मालिकों द्वारा उपयोग किए जा सकते हैं, जबकि कुछ केवल पहली बार उपयोग करने वालों के लिए हैं।

एफएचए ऋण

एफएचए ऋण सबसे लोकप्रिय हैं पहली बार घर खरीदने वाला कार्यक्रम। इन ऋणों का बीमा अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के संघीय आवास प्रशासन द्वारा किया जाता है। चूंकि वे सरकार द्वारा समर्थित हैं, ऋणदाता के लिए कम जोखिम है, और ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट स्वीकार कर सकता है, जो युवा या पहली बार खरीदारों के लिए आदर्श है।

एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संपत्ति आपका प्राथमिक निवास होना चाहिए, न कि a छुट्टी का घर. डेविड बिट्टन, सह-संस्थापक और सीएमओ डोरलूप, कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताओं की व्याख्या करता है: "580 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले गृह खरीदार एफएचए ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, जिसमें कम से कम 3.5 प्रतिशत डाउन पेमेंट है। 10 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ, घर खरीदार का क्रेडिट स्कोर 500 से 579 तक हो सकता है। हालांकि ब्याज दर बढ़ जाती है जैसे ही क्रेडिट स्कोर गिरता है।"

एफएचए धारा 203 (के)

एफएचए सेक्शन 203 (के) फिक्सर-अपर की तलाश करने वाले DIYers के लिए बहुत अच्छा है। यह खरीदारों की मदद करता है एक घर की खरीद और पुनर्वास का वित्तपोषण, जब तक नवीनीकरण की लागत $5,000 या अधिक है, एचयूडी के अनुसार. खरीद और नवीनीकरण के लिए अलग-अलग ऋण लेने के बजाय, यह घर खरीदार कार्यक्रम इसे मूल बंधक में बदल देता है।

यह संघीय आवास प्रशासन द्वारा समर्थित एक और ऋण है। "203 (के) ज्यादातर घर खरीदारों के लिए लक्षित है जो कुछ के साथ पुरानी संपत्तियां खरीदना चाहते हैं नए लोगों के बजाय मरम्मत की जरूरत है," एक रियल एस्टेट एजेंट और अधिग्रहण जेफ जॉनसन बताते हैं के मैनेजर साधारण होमबॉयर्स. HUD भी पीछे संपत्ति में सुधार के लिए विशेष रूप से लक्षित ऋण, खरीद नहीं। ये खरीदारों की मदद करते हैं वित्त गृह सुधार वे अन्यथा वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

यूएसडीए ऋण

यूएसडीए ऋण इस मायने में अद्वितीय हैं कि उनके पास स्थान की आवश्यकताएं हैं। "यूएसडीए ग्रामीण विकास गारंटीकृत आवास ऋण कार्यक्रम द्वारा जारी, ये ऋण ग्रामीण खरीदारों के लिए शून्य डाउन पेमेंट बंधक ऋण हैं," जॉनसन बताते हैं। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो चाहते हैं एक छोटे से शहर में जाना. यदि आप a. में प्राथमिक निवास की तलाश कर रहे हैं पात्र ग्रामीण क्षेत्र, पहली बार घर खरीदने वाले इस कार्यक्रम को देखें।

जॉनसन कहते हैं, "यूएसडीए ऋण विशेष रूप से कम आय वाले परिवारों को पूरा किया जाता है, और इस प्रकार, उन्हें योग्यता के लिए कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है।" "लेकिन अगर आप बहुत कम या कोई डाउन पेमेंट नहीं करते हैं, तो आपको प्राप्त करना होगा बंधक बीमा।" NS यूएसडीए एक ऑनलाइन टूल प्रदान करता है आय पात्रता की जांच करने के लिए।

वीए ऋण

डैनियल बेंडजी / गेट्टी छवियां

वीए ऋण जॉनसन कहते हैं, "सक्रिय और अनुभवी सेवा कर्मियों और उनके जीवित जीवनसाथी की ओर लक्षित बंधक" हैं। एफएचए ऋणों की तरह, वे निजी उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं और सरकार द्वारा समर्थित होते हैं, लेकिन वे एफएचए के बजाय यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स द्वारा समर्थित होते हैं। वे उदार ऋण हैं, लेकिन वीए ऋण विक्रेताओं के लिए कम वांछनीय होने के लिए जाने जाते हैं में एक प्रतिस्पर्धी अचल संपत्ति बाजार. अतिरिक्त प्रतिबंध और नियम सरकार समर्थित ऋणों के अनुरूप हैं।

हालांकि, वीए ऋण के कई लाभ हैं। "इन लाभों में कोई डाउन पेमेंट नहीं, कोई बंधक बीमा नहीं है, और कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है," जॉनसन कहते हैं। और जबकि यह एक लोकप्रिय पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम है, यह एक लाभ है जिसे कई बार उपयोग किया जा सकता है। एक सैन्य परिवार अपने पहले घर और अपने डाउनसाइज़्ड रिटायरमेंट होम के लिए वीए ऋण का उपयोग कर सकता है।

अच्छा पड़ोसी अगला द्वार

HUD का गुड नेबर नेक्स्ट डोर सेल्स प्रोग्राम लोक सेवकों - कानून प्रवर्तन अधिकारियों, शिक्षकों, EMT और अग्निशामकों - को खरीदने में मदद करता है किफायती घर. बिट्टन कहते हैं, "वे खुदरा मूल्य से 50 प्रतिशत के लिए संपत्ति खरीद सकते हैं और उन्हें $ 100 जितना कम भुगतान कर सकते हैं।"

कार्यक्रम के लिए पात्र होने के लिए, घर एक में होना चाहिए HUD पुनरोद्धार क्षेत्र, और यह कम से कम तीन वर्षों के लिए खरीदार का प्राथमिक निवास होना चाहिए, बिट्टन कहते हैं।

राष्ट्रीय होमबॉयर्स फंड डाउन पेमेंट सहायता

कुछ पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम एक बंधक हासिल करने में सहायता के बजाय अनुदान प्रदान करते हैं। NS नेशनल होमबॉयर्स फंड (NHF) डाउन पेमेंट असिस्टेंस (DPA) एक उदाहरण है। बिट्टन कहते हैं, "एनएचएफ एक गैर-लाभकारी सार्वजनिक लाभ निगम है जो पहली बार घर खरीदारों और दोहराने वाले खरीदारों सहित बंद करने और / या नीचे भुगतान लागत के लिए योग्य उधारकर्ताओं को अनुदान प्रदान करता है।"

सहायता बंधक ऋण राशि का पांच प्रतिशत तक है, और इसका उपयोग डाउन पेमेंट या समापन लागत के लिए किया जा सकता है। कार्यक्रम एक आकार-फिट-सभी नहीं है, इसलिए सहायता को माफ किया जा सकता है या हो सकता है चुकौती विकल्प, खरीदार की स्थिति पर निर्भर करता है।

फैनी मॅई या फ़्रेडी मैक

फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक लंबे समय से कांग्रेस द्वारा बनाए गए बंधक कार्यक्रम हैं। NS संघीय आवास वित्त एजेंसी कहा गया है कि फैनी मॅई को 1938 में बनाया गया था और फ्रेडी मैक को 1970 में बनाया गया था।

"उनके पास अपना स्वयं का बंधक नहीं है, लेकिन द्वितीयक बाजार में अन्य उधारदाताओं से बंधक खरीदते हैं," जॉनसन बताते हैं। लेकिन क्या फर्क है? "Fannie Mae बड़े बैंकों से गिरवी खरीदता है और गारंटी देता है, जबकि फ़्रेडी मैक छोटे उधारदाताओं से ऐसा करता है।"

फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक दोनों ही कई कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं, जैसे कि गिरवी रखना, पुनर्वित्तीयन और नवीनीकरण सहायता। NS फ़्रेडी मैक होम संभावित बंधक एक उदाहरण है। "तीन प्रतिशत न्यूनतम डाउन पेमेंट के साथ, यह पहली बार खरीदारों के लिए एक जीवन रक्षक है," एक रियल एस्टेट एजेंट बेन फिशर कहते हैं फिशर समूह पार्क सिटी, यूटा, क्षेत्र में। फैनी मॅई से एक समान बंधक, जिसे कहा जाता है होमतैयार बंधक, तीन प्रतिशत डाउन पेमेंट भी है। इन कार्यक्रमों में कम भुगतान होता है लेकिन बेहतर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है - कम से कम 620 - एफएचए ऋण की तुलना में।

फैनी मॅई होमपाथ रेडी क्रेता

फैनी मॅई विशेष रूप से पहली बार आने वालों के लिए एक कार्यक्रम भी पेश करता है जिसे होमपाथ रेडी बायर प्रोग्राम कहा जाता है। यह पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम आंशिक शिक्षा और आंशिक वित्तीय सहायता है। खरीदार जो पूरा करते हैं फ्रेमवर्क द्वारा गृहस्वामी शिक्षा और खरीद होमपाथ होम "समापन लागत सहायता में तीन प्रतिशत तक प्राप्त हो सकता है," फैनी माई के अनुसार. इस कार्यक्रम को ऊपर उल्लिखित होमरेडी मॉर्गेज के साथ जोड़ा जा सकता है।

ऊर्जा कुशल बंधक (ईईएम)

NS ऊर्जा कुशल बंधक कार्यक्रम (ईईएम) एक और एफएचए कार्यक्रम है। EEM कार्यक्रम "घर के मालिकों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है" उनके उपयोगिता बिलों पर पैसे बचाएं और उन्हें वित्त में मदद करें ऊर्जा कुशल सुधार, जॉनसन बताते हैं, जो "उनकी अधिक आय बंधक भुगतान के लिए उपलब्ध कराता है।" कार्यक्रम उन घरों को खरीदने के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है जो पहले से ही ऊर्जा कुशल हैं, जैसे एनर्जी स्टार प्रमाणित घर, एनर्जी स्टार के अनुसार.

फैनी मॅई एक ऊर्जा कुशल बंधक कार्यक्रम भी प्रदान करता है: होम स्टाइल एनर्जी मॉर्गेज.

मूल अमेरिकी प्रत्यक्ष ऋण

मूल अमेरिकी प्रत्यक्ष ऋण (एनएडीएल) अमेरिकी मूल-निवासी खरीदारों के लिए हैं जो पूर्व सैनिक हैं या जिनकी शादी पूर्व सैनिकों से हुई है। NADLs को खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, निर्माण या घरों में सुधार संघीय ट्रस्ट भूमि पर। अन्य वीए ऋणों की तरह, यह एक पुन: प्रयोज्य लाभ है, लेकिन यह पहली बार घर खरीदारों के बीच लोकप्रिय है।

NADL निजी बंधक बीमा आवश्यकता के बिना कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। उन्हें डाउन पेमेंट की भी आवश्यकता नहीं है। इस और अन्य वीए ऋणों के लिए पात्रता संबंधी प्रश्नों के लिए, अपने से संपर्क करें क्षेत्रीय ऋण केंद्र.

2021 के फर्स्ट-टाइम होमब्यूयर एक्ट के बारे में क्या जानना है

आपने 2021 में पहली बार घर खरीदने वाले नए कार्यक्रम के बारे में सुना होगा। इसे आधिकारिक तौर पर the. कहा जाता है पहली बार घर खरीदने वाला अधिनियम 2021, लेकिन आप "बिडेन के होमब्यूयर टैक्स क्रेडिट" जैसा कुछ भी सुन सकते हैं। एक बंधक कार्यक्रम के बजाय, जिसके लिए संभावित खरीदारों को आवेदन करना चाहिए, यह एक है टैक्स क्रेडिट संघीय सरकार से। और यह वास्तव में नया नहीं है; यह मौजूदा टैक्स क्रेडिट में संशोधन है।

सीधे शब्दों में कहें तो, यह कार्यक्रम अधिकतम पहली बार घर खरीदार कर क्रेडिट को 8,000 डॉलर से बढ़ाकर 15,000 डॉलर कर देगा। लेकिन हर कोई योग्य नहीं है।

क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, बिट्टन बताते हैं कि निम्नलिखित शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए:

• योग्य घर खरीदारों को पिछले 36 महीनों में एक बंधक ऋण पर सह-हस्ताक्षरित नहीं किया जाना चाहिए या संपत्ति का स्वामित्व नहीं होना चाहिए;
• क्षेत्र की औसत आय के 60 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए;
• कम से कम 18 वर्ष का होना चाहिए या किसी ऐसे व्यक्ति से विवाहित होना चाहिए जो खरीद की तारीख को कम से कम 18 वर्ष का हो;
• अधिकांश किसी रिश्तेदार से घर नहीं खरीदते हैं;
• 1 जनवरी, 2021 को या उसके बाद घर का अधिग्रहण करना होगा।

2021 के इक्विटी अधिनियम की ओर डाउनपेमेंट के बारे में क्या जानना है

यहाँ एक और पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम है जिसे हाल ही में 2021 में पेश किया गया है: 2021 के इक्विटी अधिनियम की ओर डाउनपेमेंट. यह एक कार्यक्रम है जिसका उद्देश्य कम आय वाले खरीदारों को अनुदान राशि में $ 25,000 तक के भुगतान और समापन लागत को कवर करने में मदद करना है।

बिट्टन के अनुसार, ये वर्तमान पात्रता आवश्यकताएं हैं:

• योग्य घर खरीदारों को क्षेत्र की औसत आय से 20 प्रतिशत से अधिक नहीं बनाना चाहिए;
• सरकार समर्थित बंधक का उपयोग करना चाहिए, जैसे कि ऊपर वर्णित;
• प्राथमिक निवास होना चाहिए।

NS आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो औसत आय की जानकारी प्रदान करता है काउंटी और महानगरीय क्षेत्र द्वारा।

बैंकों के माध्यम से पहली बार गृह खरीदार कार्यक्रम

बैंकों के माध्यम से पारंपरिक बंधक कई लोगों के लिए मुश्किल है, इसलिए कुछ बैंक अपने स्वयं के अनुदान और बंधक कार्यक्रम पेश करते हैं। एक उदाहरण है बैंक ऑफ अमेरिका की सामुदायिक गृहस्वामी प्रतिबद्धता. यह कार्यक्रम पात्र खरीदारों को डाउन पेमेंट के लिए $10,000 तक और समापन लागत के लिए $7,500 तक की पेशकश करता है। अपने क्षेत्र में बंधक प्रदाताओं से यह देखने के लिए जांचें कि क्या वे अपना पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम पेश करते हैं।

स्थानीय अनुदान और कार्यक्रम

यहां बताए गए राष्ट्रीय कार्यक्रमों के अलावा, कई राज्य और स्थानीय पहली बार घर खरीदने वाले कार्यक्रम भी हैं। NS राज्य आवास एजेंसियों की राष्ट्रीय परिषद संसाधन प्रदान करती है अपने राज्य में कार्यक्रम खोजने के लिए। आप के साथ भी जांच सकते हैं स्थानीय कार्यक्रमों को खोजने के लिए HUD राज्य द्वारा।