Assurance bateau: ce que vous devez savoir

Si tu posséder un bateau ou envisagez d'en acheter un, vous l'associez probablement à des journées amusantes sur l'eau en compagnie de la famille et des amis. Mais votre bateau est aussi un investissement et un passif. Vous devez le protéger - et vous-même - contre les dommages, le vol et les accidents. C'est là qu'intervient l'assurance bateau.

L'assurance bateau, souvent appelée police d'assurance maritime, offre une tranquillité d'esprit, sachant que vous êtes couvert en cas d'événement malheureux ou imprévu. Examinons de plus près l'assurance bateau et si vous devez parler à votre agent d'assurance de la couverture.

Qu'est-ce que l'assurance bateau ?

L'assurance bateau est une police d'assurance qui couvre les dommages matériels ou les dépenses de responsabilité liées à votre embarcation motorisée. Il est généralement distinct d'un police d'assurance habitation, même si le le bateau est assis sur une remorque dans votre cour latérale.

Selon le niveau de couverture que vous choisissez, une police d'assurance bateau a deux objectifs principaux. Il paie pour la perte ou les dommages causés au bateau, ainsi que pour les dommages ou blessures causés à d'autres personnes liés à l'utilisation du bateau.

Avez-vous besoin d'une assurance bateau?

Si vous possédez une embarcation motorisée, qu'il s'agisse d'un petit bateau de pêche ou d'un bateau de haute mer coûteux, vous avez presque certainement besoin d'une assurance bateau.

« S'il a un moteur, vous devez considérer au moins Couverture de responsabilité. Plus le moteur est gros, plus vous prendrez de risques légalement », Wallace & Turner Insurance Producer Ben Galbreath dit. « Si vous financez un nouveau bateau, votre prêteur exigera qu'il soit assuré.

Galbreath note également que si le bateau est entreposé dans une marina ou dans un autre endroit privé, les propriétaires exigeront presque certainement que le bateau soit assuré.

Ces exigences sont en place pour couvrir les dommages causés à votre bateau, mais l'autre raison importante est la responsabilité. Si quelqu'un est blessé sur ou à côté de votre bateau, une police d'assurance maritime couvre tout ou partie des dépenses qui pourraient autrement être dévastatrices pour le propriétaire du bateau.

« L'assurance d'un bateau ou d'un yacht est une décision judicieuse qui peut aider à protéger votre bien-être financier », déclare Todd Shasha, directeur général de la gestion des produits d'assurance personnelle pour Voyageurs.

Et tandis que les bateaux non motorisés tels que canoës et les kayaks ne nécessitent généralement pas de police d'assurance, ajoute Galbreath, ils devraient au moins être ajoutés à une police d'assurance propriétaire existante. C'est particulièrement vrai si vous gardez le bateau dans une cabine ou une maison de vacances. « Si vous prêtez le canoë ou le kayak à quelqu'un, dit-il, vous aurez besoin d'une couverture responsabilité au minimum.

Comment l'assurance bateau vous protège-t-elle ?

La couverture d'assurance bateau dépend de votre état, de votre compagnie d'assurance et des options de couverture que vous choisissez, explique Shasha. Les options standard incluent généralement :

• Dommages physiques. Cela inclut les dommages causés par des collisions avec un autre bateau ou un objet submergé.
• Responsabilité. Si vous causez un accident avec votre bateau ou si quelqu'un est blessé à bord, les dommages corporels ou les dommages aux biens d'autrui sont couverts.
• Biens personnels. Si le bateau coule, vos objets, tels que téléphones, appareils photo et engins de pêche peut être couvert.
• Remorquage et assistance. Selon Shasha, cela inclut « le remboursement du transport d'urgence de votre bateau jusqu'au point de réparation le plus proche installation en cas d'indisponibilité, livraison de gaz (mais pas le coût du gaz) et assistance routière remboursement."
• Vol. La plupart des polices d'assurance bateau couvrent le vol du bateau lui-même, mais peuvent ne pas couvrir le vol des objets à bord.

Deux domaines qui peuvent être couverts ou non, mais qui valent vraiment la peine d'être interrogés :

• Plaisancier non assuré. "Si vous êtes heurté par un autre plaisancier qui n'a pas assez d'assurance ou d'assurance", explique Galbreath, "la couverture des plaisanciers non assurés s'appliquera pour couvrir les dommages ou les blessures." Shasha ajoute: « Si vous causer un accident, ou en avoir un, avec un opérateur non assuré, vous pouvez être tenu responsable de couvrir les dépenses connexes, telles que les réparations, les dommages matériels, les factures médicales, la perte de salaire, les frais juridiques et Suite."
• Couverture des ouragans. Si vous habitez dans l'est/sud-est des États-Unis ou n'importe où avec le possibilité d'ouragans, demandez si votre bateau est couvert pour les pertes ou dommages liés à la tempête.

Types d'assurance bateau

Le remboursement des dommages et la responsabilité sont les deux faces d'une même pièce avec l'assurance bateau. Galbreath dit que les exigences en matière de responsabilité dépendent des lois de l'État, ainsi que des exigences des prêteurs si vous avez une hypothèque ou un prêt sur le bateau.

« Une autre variable de couverture, dit-il, est de savoir si le bateau sera sur un lac privé, sur un lac ou un réservoir d'État, une rivière ou un affluent, ou en plein air. l'eau ou l'océan. Plus les risques de mauvais temps, de vol ou de rencontres malheureuses avec d'autres plaisanciers sont grands, plus la police sera détaillée.

Gammes de coûts moyens de l'assurance bateau

Selon Galbreath, les primes d'assurance bateau varient de faibles à coûteuses, et certains petits bateaux à moteur peuvent être souscrits (ajoutés) à une police d'assurance habitation existante pour peu de frais supplémentaires. Cependant, il dit qu'il y a des limites dans la politique pour la longueur du bateau, moteur puissance et vitesse maximale.

« Vous devriez envisager une couverture distincte si vous avez un grand bateau rapide », dit-il. "Et plus vous allez vite et gros, plus le coût est élevé."

Ainsi, selon la taille, la vitesse et l'emplacement de votre bateau, votre police peut coûter aussi peu que 100 $ par an, voire des milliers. La plupart des estimations approximatives que nous avons trouvées étaient inférieures à 1 000 $ par an.

Lorsque vous rencontrez un agent d'assurance pour discuter du niveau de couverture d'assurance bateau dont vous avez besoin, Shasha dit de s'assurer que vous discutez des facteurs suivants, qui influencent tous le coût de votre politique:

• Votre niveau d'études en navigation de plaisance ;
• Les caractéristiques de sûreté et de sécurité du bateau ;
• Si le bateau est hybride ou électrique ;
• Si vous assurez plusieurs bateaux auprès de la même compagnie ;
• Si vous avez une autre politique, comme auto ou propriétaire, auprès de l'assureur.

« Travailler avec un représentant en assurance pour créer une police d'assurance maritime qui correspond à vos besoins individuels et budget peut aider à vous protéger, vos proches et vos biens en cas d'accident de bateau », Shasha dit.