5 conseils d'assurance contre les inondations que vous devez savoir

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Selon le site Web de l'Agence fédérale de gestion des urgences, les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante et la plus coûteuse du pays, l'assurance des propriétaires ou des locataires ne couvre pas les inondations, et plus de 20 % des réclamations pour inondations proviennent de propriétés situées en dehors d'une zone connue pour inondation. Partout, les propriétaires souscrivent une assurance pour protéger leurs biens et leurs objets de valeur. Mais qu'en est-il de l'assurance contre les inondations? Qu'est-ce que c'est exactement et en avez-vous besoin? Que couvre-t-il? Et combien cela peut-il coûter? Voyons les réponses à ces questions.

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Qu'est-ce que l'assurance inondation ?

L'assurance inondation est une assurance spécifique qui couvre les dommages causés à votre propriété par les inondations. Il est fourni par le gouvernement fédéral par l'entremise du Programme national d'assurance contre les inondations

et est garanti par des agents d'assurance privés, comme celui qui vous a vendu votre police d'assurance habitation. L'assurance contre les inondations ne couvre pas les dégâts d'eau causés par l'éclatement des tuyaux ou le débordement de la machine à laver. Pour cela, votre assurance habitation de base fera l'affaire.

La plupart des gens supposent que si leur propriété n'est pas basse ou sur le rivage, ils n'ont pas besoin d'une assurance contre les inondations. Ils référenceront des cartes topographiques à la recherche de risques d'élévation et de plans d'eau, mais les inondations sont causées par de nombreux facteurs différents. Le dégel rapide de la neige au printemps, surtout lorsqu'il est accompagné de pluie, peut provoquer une situation d'inondation. Les périodes de fortes pluies et d'ouragans peuvent également le faire. Et une chose à laquelle peu pensent, c'est que puisque les incendies de forêt modifient le paysage et les conditions du sol, les inondations se produisent lorsque les incendies sont suivis de fortes pluies. De façon intéressante, 20% de toutes les réclamations pour inondations proviennent de maisons situées en dehors des zones à haut risque, selon la FEMA.

L'une des principales raisons de l'éclatement des tuyaux est le gel. Voici comment empêcher vos tuyaux de geler. Et voici ce qu'il faut faire si vous avez un tuyau éclaté.

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Avez-vous besoin d'une assurance contre les inondations ?

Maintenant que vous savez ce qui peut provoquer une inondation, et qu'elle peut se produire presque n'importe où, pensez-vous en avoir besoin? Si vous habitez dans une zone à haut risque, la réponse est oui. En fait, le Flood Disaster Protection Act de 1973 et Flood Insurance Reform Act de 1994 mandat que les prêteurs hypothécaires sous réglementation fédérale exigent l'achat d'une assurance contre les inondations sur les propriétés hypothéquées dans les zones à haut risque. Et, certains prêteurs l'exigent même si vous n'êtes pas dans une zone à haut risque.

Beaucoup de gens ne réalisent pas que leur assurance habitation standard ne couvre pas les inondations. L'assurance contre les inondations est une police distincte. En réalité, selon une enquête de 2013 menée par Allstate Insurance, « 44 % des Américains ont déclaré qu'ils pensaient être couverts contre les inondations liées aux conditions météorologiques, alors qu'en fait, seulement 15 % ont déclaré avoir souscrit une police d'assurance contre les inondations via le NFIP. »

Discutez avec votre agent d'assurance. Ils peuvent vous faire passer une évaluation qui vous aidera à décider si l'assurance contre les inondations vous convient.

Selon la FEMA, juste un pouce d'eau dans votre maison peut causer des dommages de 25 000 $. Sans parler du chagrin d'amour, des risques pour la santé et de la perte de choses précieuses. Sûrement, si vous étiez l'un des 20 % de victimes d'inondations en dehors des zones à haut risque, vous souhaiteriez avoir une assurance.

Si vous subissez une inondation, vous voudrez savoir comment sécher votre tapis et comment éviter les inondations la prochaine fois.

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Les locataires ont-ils besoin d'une assurance contre les inondations?

Tous les dégâts des eaux ne sont pas identiques. Si un tuyau éclatait dans le mur de votre immeuble et que l'eau inondait votre espace endommageant vos meubles, tapis et effets personnels, l'assurance du propriétaire de l'immeuble vous couvrirait. Et, dans les rares cas où ils ne le feraient pas, la politique de votre locataire le ferait. Cependant, si les dégâts d'eau provenaient d'un ouragan, seule une police spécifique aux inondations couvrirait les dommages. Comme l'assurance habitation, l'assurance locative de base ne couvre pas les inondations.

Vous pourriez penser que vous seriez couvert si le propriétaire de l'immeuble locatif était couvert en cas d'inondation. Mais cette couverture ne couvrirait que la propriété du propriétaire, pas la vôtre. Si vous êtes locataire et que vous souhaitez être indemnisé pour la perte ou les dommages causés à vos biens en cas d'inondation, souscrivez votre propre police.

Cela dit, voici 12 droits Cela dit, voici 12 droits que les locataires ne connaissent peut-être pas.

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Combien coûte l'assurance contre les inondations ?

Alors que le coût moyen d'une police d'assurance contre les inondations est de 700 $ par année, votre coût dépend de nombreux facteurs. Le montant de la couverture que vous souhaitez acheter, la valeur de votre propriété, si vous souhaitez couvrir uniquement la structure ou le contenu ainsi, plus votre facteur de risque sont toutes des variables qu'un assureur prendra en compte lors de l'évaluation du coût de votre politique.

Centre de service de cartes d'inondation de la FEMA vous permet d'entrer votre adresse pour déterminer le risque d'inondation dans votre région. Votre propriété sera classée dans l'une des trois catégories de risque. Ce sont des zones à risque d'inondation non spéciales (NFSA) qui présentent un risque modéré à faible, une zone à risque d'inondation spéciale (SFHA) qui est une zone à haut risque, et Indéterminé, ce qui signifie qu'aucune étude d'évaluation des risques n'a été réalisée dans cette zone Région. Bien sûr, les personnes de la catégorie SFHA paieront plus cher pour l'assurance que celles de la catégorie NFSA.

Si vous vous trouvez dans une situation difficile financièrement, lisez la suite comment économiser de l'argent sur l'assurance et erreurs d'assurance habitation qui pourraient vous coûter des milliers.

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Existe-t-il des moyens de prévenir les inondations ?

Bien qu'aucun de nous n'ait le pouvoir d'empêcher les pluies de tomber ou les eaux de crue de monter, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour protéger votre propriété contre une inondation. Vous pouvez installer un système de drainage dans le sol pour aider l'eau à s'écouler loin de votre maison. C'est un projet de bricolage relativement simple qui coûtera moins de 1 000 $, mais cela prendra un certain temps, surtout si vous creusez à la main. Une autre option consiste à installer des tuyaux de drainage qui se jettent dans un lit de ruisseau ou un jardin pluvial. Enfin, vous pouvez garder votre sous-sol au sec en installer une pompe de puisard et un système de drainage du sous-sol (illustré ici).

Si vous avez fait tout votre possible pour la saison des pluies abondantes occasionnelles mais que les eaux de crue sont imminentes, Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour préparer votre maison à une inondation.

Carol J. Alexander est un écrivain de Virginie spécialisé dans la vie durable/verte, la rénovation domiciliaire et les sujets liés au mode de vie. Depuis 2007, son travail est paru dans Grit, AcreageLife, Hobby Farms et plus de 70 autres publications imprimées nationales, régionales et locales, ainsi qu'en ligne. Carol aide les clients à se positionner comme une autorité sur le marché en fournissant un contenu éducatif facile à comprendre qui attire les lecteurs, répond à leurs questions et répond à leurs besoins.