15 avantages de carte de crédit dont vous ignoriez l'existence

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Cotes de crédit et surveillance du crédit gratuites

De nombreuses cartes de crédit offrent désormais des cotes de crédit FICO ou VantageScore gratuites aux titulaires de carte, ce que les gens devaient payer pour voir. Certaines cartes vous envoient également des alertes si quelque chose change dans votre rapport de crédit, par exemple lorsque vous ouvrez une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt. Cela peut vous aider à vous protéger contre le vol d'identité. « J'utilise le service CreditWise de Capital One et j'ai reçu un e-mail de leur part en quelques minutes concernant une modification de mon rapport de crédit quand j'ai récemment ouvert une nouvelle carte (avec une autre société, pas Capital One), donc je sais que cela fonctionne », déclare Adam Jusko, fondateur et PDG de ProudMoney.com.

Une chose à retenir à propos des cotes de crédit gratuites: ce sont d'excellents outils pour suivre vos progrès, mais chaque prêteur utilise les cotes de crédit dans de différentes manières, de sorte que les informations que vous obtenez peuvent ne pas correspondre aux scores exacts utilisés par un prêteur pour décider de votre demande de prêt ou de carte de crédit, note Jusko. Découvrez ces

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Accès à l'événement

De nombreuses cartes de crédit offrent des événements spéciaux réservés aux titulaires de carte; ils peuvent également vous donner accès en prévente à des billets pour des spectacles de théâtre, des concerts et d'autres événements, à condition que vous utilisiez leur carte pour effectuer votre achat. « Les événements réservés aux titulaires de carte ont tendance à se dérouler principalement dans les grandes villes comme New York, Los Angeles, Chicago, etc. », explique Jusko, « mais les offres de billets en prévente sont plus répandues. » Plus: Découvrez les 10 meilleurs outils en ligne pour trouver des offres.

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Protection de téléphone portable

Un certain nombre de cartes de crédit offrent un type d'assurance téléphone portable qui vous rembourse si votre téléphone portable est endommagé ou volé, généralement jusqu'à un maximum de 500 $ ou 600 $. « Wells Fargo offre cet avantage avec toutes ses cartes de crédit à la consommation, mais il existe également d'autres cartes avec elle », explique Jusko. Saviez-vous que vous pouvez augmenter le signal de votre téléphone portable avec ces trois conseils ?

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Protection des prix

Si vous avez payé un achat en trop (c'est-à-dire que le prix baisse dans les 90 jours), vous pouvez récupérer la différence auprès de l'émetteur de votre carte de crédit après un achat en ligne ou en magasin. La mise en garde est que vous devez fournir la preuve d'achat et la baisse de prix. Vous devrez peut-être également essayer d'obtenir vous-même la différence de prix auprès du commerçant.

« Si le commerçant refuse, vous pouvez déposer une réclamation en utilisant une application mobile comme Bank Yogi. Certains commerçants peuvent exiger que vous les appeliez et que vous vous rendiez au magasin ou que vous utilisiez l'application du détaillant pour faire la demande initiale. D'autres, comme Amazon, peuvent ne fournir aucune différence de prix. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent exiger une politique de correspondance des prix marchands d'au moins 20 ou 30 jours pour examiner votre demande. Aucune des cartes de crédit American Express n'a cet avantage », déclare Sukhjot Basi, co-fondateur et PDG de Banque Yogi.

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Protection de retour

Avec cet avantage, vous pouvez retourner la marchandise et obtenir un remboursement complet de votre banque jusqu'à 60 à 90 jours après l'achat. Cette protection vaut pour les achats en magasin et en ligne. "La mise en garde est que vous devez fournir la preuve d'achat", explique Basi. « Vous devez également essayer de le rapporter vous-même au commerçant en premier. Si le commerçant refuse, vous pouvez déposer une réclamation en utilisant une application mobile. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent exiger une politique de retour marchand d'au moins 20 ou 30 jours pour examiner votre réclamation. Voici les fois où vous devriez – et ne devriez pas – ouvrir une carte de crédit en magasin.

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Garantie prolongée

Vous pouvez être éligible à une extension de garantie gratuite jusqu'à deux ans supplémentaires pour les produits qui ont des garanties du fabricant jusqu'à trois ans. « Certaines cartes de crédit peuvent autoriser jusqu'à un an de garantie prolongée ou correspondre à la garantie pour moins d'un an. Vous pourriez également être remboursé pour le co-paiement de vos plans de garantie tels que AppleCare ou SquareTrade », explique Basi.

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Avantages personnalisés

Certaines cartes de crédit vous permettent de choisir les avantages qui vous conviennent le mieux. « Par exemple, la carte Visa Signature Cash+ U.S. Bank vous permet de gagner 5 % de remise en argent sur les premiers 2 000 $ dépensés chaque trimestre sur des achats éligibles. Vous choisissez les deux catégories combinées, comme les stations-service ou les épiceries, pour lesquelles vous souhaitez recevoir une remise en argent », explique Michael Gerstman, PDG de Groupe Financier Gerstman. Voici quelques-uns des choses surprenantes que votre compagnie de carte de crédit sait sur vous.

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Pré-vérification TSA gratuite/Entrée mondiale

Les voyageurs fréquents seront heureux d'en entendre parler. Certaines cartes de crédit haut de gamme remboursent au titulaire de la carte les frais d'inscription aux programmes TSA Pre-Check ou Global Entry, explique Cyndie Martini, présidente et chef de la direction de Accès membre Pacifique. Être capable de passer les contrôles de sécurité est une aubaine. Et n'oubliez pas ces conseils de sécurité à domicile lorsque vous voyagez loin de chez vous.

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Retard ou annulation de voyage

« Si votre voyage est annulé ou interrompu pour un motif couvert, cette garantie peut vous rembourser tout ou partie du coût de votre voyage », explique Martini. La façon dont cela fonctionne est que vous pouvez être remboursé pour tout frais d'annulation ou de modification non remboursable que le transporteur vous facture si vous devez annuler votre voyage avant la date de départ, à condition que la raison de l'annulation soit couvert.

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Assurance pour les voitures de location

De nombreuses cartes de crédit offrent une assurance voiture de location sans frais supplémentaires sur la plupart des locations. « Pour activer cet avantage, le titulaire de la carte doit refuser l'option d'assurance collision sans franchise (CDW/LDW) de la société de location », explique Martini. En savoir plus façons dont vous pouvez utiliser les récompenses de carte de crédit pour surclasser vos vacances.

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Assurance voyage

Les voyageurs bénéficient d'une couverture contre les pertes de vie accidentelles ou les blessures couvertes sans frais supplémentaires, lorsque le titulaire de la carte facture le prix du voyage sur sa carte. Cependant, souligne Martini, les prestations d'assurance voyage offertes par les sociétés de cartes de crédit varient considérablement - vous devrez lire les petits caractères.

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Service de conciergerie gratuit

Les cartes haut de gamme offrent aux titulaires de cartes des services de conciergerie 24 heures sur 24 pour les aider à réserver des billets, des voyages, des réservations de dîners, etc., et le service est disponible sans frais. Cependant, assurez-vous de faire attention à ces 8 cartes de crédit à ne jamais ouvrir.

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Accès au salon de l'aéroport

Les guerriers de la route savent qu'avoir un endroit idéal pour passer du temps en attendant un vol peut être crucial, surtout lorsqu'ils voyagent pour affaires. Vous avez accès à de la nourriture et des boissons, au wi-fi et plus encore. Choisissez une carte de voyage premium qui vous donne accès à des salons d'aéroport exclusifs. Par exemple, ces cartes vous donnent accès aux fouilles chics de l'aéroport.

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Entrée libre

Rien ne vaut l'entrée gratuite dans plus de 200 musées, jardins botaniques, centres scientifiques et bien plus dans plus de 120 villes. « Les titulaires de cartes Bank of America et Merrill Lynch peuvent profiter gratuitement de cet avantage exceptionnel. En plus de l'entrée gratuite, les titulaires de la carte Bank of America peuvent également éviter la file d'attente ou obtenir un billet à prix réduit lors d'activités comme le patinage sur glace à Bryant Park à New York », explique Chelsea Hudson, experte en finances personnelles chez TopCashback.com.

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Coûts d'échange de miles réduits

Peu de gens savent que de nombreuses cartes de voyage sont assorties de ce que l'on appelle des frais d'échange de miles réduits: vous pouvez utiliser moins de miles gagnés pour voyager. "Par exemple, les billets aller simple intérieurs peuvent être achetés sur American Airlines pour aussi peu que 8 750 miles, au lieu des 12 500 miles habituels", explique Janet Alvarez, experte en cartes de crédit. Pain Sage. Ensuite, consultez le fois que vous ne devriez jamais, jamais utiliser votre carte de crédit pour le paiement. Plus: voici 11 erreurs de sécurité à domicile qui vous mettent en danger.