Comment savoir quand refinancer votre hypothèque

2/4

Savoir combien de temps il faudra pour atteindre le seuil de rentabilité

Frais de clôture hypothécaire peut totaliser des milliers de dollars. Pour décider si un refinancement a du sens, calculez le seuil de rentabilité, c'est-à-dire le temps qu'il faudra au refinancement hypothécaire pour s'autofinancer.

Seuil de rentabilitéSeuil de rentabilité = Coûts de clôture totaux ÷ économies mensuelles

Exemple:

30 mois pour atteindre le seuil de rentabilité = 3 000 $ de frais de clôture ÷ 100 $ d'économies par mois

Si vous prévoyez garder la maison moins longtemps que le seuil de rentabilité, vous devriez probablement conserver votre hypothèque actuelle. Évitez les plus grands regrets que les nouveaux propriétaires ont éprouvés avec ces conseils.

3/4

Attention au terme dans le taux et le terme

La formule ci-dessus ne mesure pas vos économies totales sur la durée du nouveau prêt hypothécaire. Un refinancement peut coûter plus cher à long terme si vous commencez votre nouveau prêt avec une durée de 30 ans.

Exemple:

Kris paie 998 $ par mois depuis 10 ans. Si Kris ne refinance pas, les paiements totaliseront 239 520 $ au cours des 20 prochaines années.

Avec un refinancement, Kris pourrait payer 697 $ par mois pour rembourser le nouveau prêt en 30 ans, ou 885 $ par mois pour le rembourser en 20 ans.

697 $ x 360 mois = 250 920 $

885 $ x 240 mois = 212 400 $

Dans l'exemple ci-dessus, Kris a emprunté 186 000 $ à 5 %. 10 ans plus tard, Kris avait un solde restant de 146 000 $ et refinancé à 4 %.

Utilisation Calculateur d'hypothèque de Bankrate pour comparer vos propres scénarios de prêt :

• Voyez ce qui se passe lorsque vous saisissez différentes conditions hypothécaires (en années ou en mois).
• Révélez le calendrier d'amortissement pour voir combien d'intérêts totaux vous paieriez.

Un bon crédit peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur votre hypothèque. Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement sur montauxbancaire.

Vous pensez à une maison? Assurez-vous de connaître 13 choses que vous pouvez vous attendre à payer avant d'acheter une maison.

4/4

Avantages et inconvénients des refinancements avec retrait

Les refinancements de cash-out sont souvent utilisés pour rembourser la dette. Ils ont des avantages et des inconvénients.

Imaginez que vous utilisiez un refinancement avec retrait pour rembourser une dette de carte de crédit. Du côté des avantages, vous réduisez le taux d'intérêt sur la dette de carte de crédit. D'un autre côté, vous pouvez payer des milliers d'intérêts supplémentaires parce que vous prenez jusqu'à 30 ans pour rembourser le solde que vous avez transféré de vos cartes de crédit à votre hypothèque.

Mais le plus grand risque dans ce scénario est de convertir une dette non garantie en une dette garantie. Si vous manquez vos paiements par carte de crédit, vous recevez des appels désagréables de la part des agents de recouvrement et une cote de crédit inférieure.

Si vous ratez des versements hypothécaires, vous pourriez perdre votre maison en raison de la forclusion. La dette sur valeur domiciliaire ajoutée à l'hypothèque refinancée était toujours une dette garantie. Découvrez ce que vous devez savoir d'autre sur les acomptes.