9 subventions et programmes pour vous aider à acheter votre première maison

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Prêt FHA

Dans un prêt FHA, la Federal Housing Administration assure l'hypothèque. La FHA est une agence du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).

Le soutien de la FHA offre aux prêteurs une couche de protection, ce qui signifie que votre prêteur ne subira pas de perte si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire.

Prêts FHA s'accompagnent généralement de taux d'intérêt compétitifs, d'acomptes moins importants et de frais de clôture inférieurs à ceux des prêts conventionnels.

Si vous avez une cote de crédit de 580 ou plus, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire avec une mise de fonds aussi faible que 3,5 % du prix d'achat. Si votre pointage de crédit est inférieur à 580, vous pourriez toujours être admissible à un prêt hypothécaire FHA, mais l'acompte serait d'au moins 10 % du montant de l'achat.

Assurez-vous que vous êtes au courant de la les frais supplémentaires liés à l'achat d'une maison, peut-être même avant de verser un acompte.

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Prêt USDA

Bien qu'il ne soit pas bien connu, le département américain de l'Agriculture (USDA) a un programme d'aide à l'accession à la propriété.

Bien que le programme se concentre sur les maisons dans certaines zones rurales, vous n'avez pas besoin d'acheter ou d'exploiter une ferme pour être éligible.

L'USDA garantit le prêt immobilier. Il se peut qu'aucun acompte ne soit requis et les versements du prêt sont fixes.

Les candidats ayant une cote de crédit de 640 ou plus bénéficient généralement d'un traitement simplifié. Avec un pointage de crédit inférieur à 640, vous pouvez toujours prétendre à un prêt USDA, mais le prêteur vous demandera des documents supplémentaires sur votre historique de paiement.

Gardez à l'esprit qu'il existe des limites de revenu, qui peuvent varier selon la région. Peut-être que le moment n'est pas bon pour acheter pour vous, voici 30 raisons pour lesquelles la location peut être meilleure.

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prêt VA

Le département américain des Anciens Combattants (VA) aide les militaires en service actif, les anciens combattants et les conjoints survivants à acheter une maison.

La VA garantit une partie du prêt, ce qui permet aux prêteurs d'offrir des fonctionnalités spéciales. Prêts VA viennent avec des taux d'intérêt compétitifs et n'exigent aucun acompte. Vous n'êtes pas obligé de payer pour assurance hypothécaire privée (PMI), et un pointage de crédit minimum n'est pas nécessaire pour l'éligibilité.

S'il devient difficile d'effectuer des paiements sur le hypothèque, le VA peut négocier avec le prêteur en votre nom.

Consultez également ces 100 conseils géniaux pour acheter une maison.

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Bon voisin d'à côté

Les Programme Bon voisin d'à côté, parrainé par HUD, fournit une aide au logement pour les agents des forces de l'ordre, les pompiers, les techniciens médicaux d'urgence et les enseignants de la maternelle à la 12e année.

Grâce à ce programme, vous pouvez bénéficier d'une remise de 50 % sur le prix affiché d'une maison dans les régions connues sous le nom de « zones de revitalisation ».

En utilisant le site du programme, vous pouvez rechercher des propriétés disponibles dans votre état. Vous devez vous engager à vivre dans le foyer pendant au moins 36 mois.

Soyez un meilleur voisin en faisant ces 15 choses.

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Fannie Mae ou Freddie Mac

Fannie Mae et Freddie Mac sont des entités parrainées par le gouvernement. Ils travaillent avec des prêteurs locaux pour offrir des options hypothécaires qui profitent aux familles à revenu faible et modéré.

Avec le soutien de Fannie Mae et Freddie Mac, les prêteurs peuvent offrir des taux d'intérêt compétitifs et accepter des acomptes aussi bas que 3 % du prix d'achat.

Fannie Mae offre également une formation sur l'accession à la propriété aux acheteurs d'une première maison par le biais de son Programme « HomePath Ready Buyer ».

Une fois rentré chez vous, assurez-vous d'éviter ces pièges pour les nouveaux propriétaires.

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Hypothèque écoénergétique (EEM)

Un prêt hypothécaire éconergétique ou « vert » est conçu pour vous aider à apporter des améliorations à votre maison afin de la rendre plus écologique. Le gouvernement fédéral appuie Prêts ESEE en les assurant par le biais des programmes FHA ou VA.

Le principal avantage de cette hypothèque est qu'elle vous permet de créer une maison éconergétique sans avoir à faire une mise de fonds plus importante. Le coût supplémentaire est intégré à votre prêt principal.

Certaines améliorations que vous pouvez apporter incluent l'installation de fenêtres à double vitrage, une nouvelle isolation ou un système de chauffage et de refroidissement moderne. Découvrez nos conseils d'économie d'énergie d'un expert.

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Section 203(k) de la FHA

Si vous avez exécuté les chiffres pour voir combien de maison vous pouvez vous permettre et ont déterminé qu'un rénovateur est le mieux pour votre budget, le Programme de réadaptation en vertu de l'article 203(k) peut être un bon ajustement.

Ce type de prêt, soutenu par la FHA, prend en considération la valeur de la résidence une fois les améliorations apportées. Il vous permet ensuite d'emprunter les fonds dont vous aurez besoin pour réaliser le projet et de les inclure dans votre hypothèque principale. Renseignez-vous sur les marges de crédit sur valeur domiciliaire et les prêts immobiliers.

L'acompte pour un prêt 203(k) peut être aussi bas que 3 pour cent.

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Prêt direct amérindien

Depuis 1992, le Prêt direct de vétéran amérindien a aidé les anciens combattants amérindiens et leurs conjoints à acheter des maisons sur des terres de fiducie fédérales. Le VA sert de prêteur.

Si vous êtes admissible, vous ne serez pas tenu de verser un acompte ou de payer une assurance hypothécaire privée (PMI).

Ce prêt primo-accession à la propriété offre également des frais de clôture réduits et un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.

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Subventions et programmes locaux

En plus des divers programmes offerts par le gouvernement fédéral, de nombreux états et villes offrir de l'aide aux primo-accédants.

Avant d'acheter une maison, consultez le site Web de votre état ou de votre communauté pour obtenir des informations sur les subventions au logement et les programmes disponibles dans votre région.

Consultez également notre guide d'entretien de la maison pour les nouveaux propriétaires.