Koduehituse laenud: mida teada

Otsite täiuslikku maatükki, täiuslikku plaani ja täiuslik töövõtja et saaksite edasi minna kohandatud kodu ehitamine millest sa unistasid. Enne kõigi nende üksikasjade lõplikku vormistamist on aga veel üks oluline ülesanne - rahastamine.

Isegi kui olete rahastamisprotsessi varem läbinud, on ehituslaenudel ainulaadsed reeglid ja nõuded ning need ei sobi kõigile. Peate täitma taotluse, vastama teatud miinimumkvalifikatsioonidele ja nõustuma laenu kehtivusaja regulaarsete maksetähtpäevadega.

Enne laenuandja poole pöördumist on oluline tutvuda ehituslaenude toimimisega, et teid ei segaks kõik eeskirjad ja protseduurid.

Isetegijad ei pea kandideerima

Üks olulisemaid andmeid, mida enne ehituslaenuprotsessi alustamist teada saada, võib pettuda neil, kes soovivad suurema osa töödest ise ära teha. Kui saate ehituslaenu, peab teil olema professionaalne peatöövõtja, kes jälgib ehitust.

"Higi omakapital ei ole lubatud," ütleb Denveris asuv hüpoteekmaakler Chris Roberts. "Te ei saa seda tööd ise teha... ja kui olete kinnisvarale vahele jäänud tehes töötades võivad nad kogu laenu tühistada. ”

Erandiks on ainult need, kellel on volitused tegutseda nende peatöövõtjana. Sellisel juhul taotleksite seda, mida nimetatakse omanik-ehitaja laen. Ja jah, peate oma laenuandjale tõestama, et olete seaduslikult kvalifitseeritud, ütleb Roberts.

Ehituslaenude liigid

Igaühel, omanik-ehitaja või mitte, on ehituslaenuga kaks võimalust.

Esimest ja kõige lihtsamat nimetatakse a ehituslaen püsivaks laenuks. Seda tüüpi ehituslaenu, mis on tuntud ka kui ühekordne lähilaen, on kõik-ühes tehing. Täidate ühe taotluse ja maksate sulgemiskulud vaid ühe korra. Laen pakub raha oma kodu ehitamiseks. Kui ehitamine on lõpule viidud, läheb laen üle teie alaliseks hüpoteeklaenuks.

Teine võimalus on a ainult ehituslaen. Nagu nimigi ütleb, on see laen ainult ehitusprotsessiks. Kui ehitamine on lõpule jõudnud, peate taotlema ja hankima tavaline hüpoteek (tavaliselt on aastapiirang). Kuigi see loob lisatööd ja nõuab lõpuks lisatööd sulgemiskulud, see annab teile ka paindlikkuse. Kui te pole oma ehituslaenu intressimäära või tingimustega rahul, saate hiljem osta atraktiivsema püsiva hüpoteegi.

Kust taotleda ehituslaenu?

Ehituslaene saadakse tavaliselt samade kanalite kaudu, mida kasutatakse muude laenude saamiseks hüpoteegi liik - hüpoteekmaaklerid, pangad ja krediidiühistud. Mitte kõik laenuandjad ei paku ehituslaene, nii et peate ostlema. Mõnel juhul, isegi kui nad ei paku ehituslaene, refinantseerivad nad ainult ehituslaene püsivateks hüpoteekideks.

Kui olete huvitatud a FHA föderaalne laen, a Veteranide osakonna (VA) laen või a USA põllumajandusministeeriumi (USDA) laen, ära muretse. Kõik need programmid pakuvad ehituslaenu.

Ehituslaenude määrad ja kvalifikatsioon

Ehituslaenu saamine on nagu traditsioonilise hüpoteegi saamine. Tavaliselt vajate a sissemakse vähemalt 20 protsenti ja tõend selle kohta, et täidate oma laenuandja kehtestatud miinimumsissetuleku ja võlakohustuse nõudeid. (Sissemaksete nõuded võivad FHA, VA ja USDA laenude puhul olla erinevad.) Teil on vaja ka aktsepteeritavat krediidiskoori, mille definitsioon oleneb laenuandjast.

Nagu intressimäärad, need sõltuvad laenuandja ja taotleja kvalifikatsioonist. Roberts ütleb aga, et intressimäärad on tavaliselt konkurentsivõimelised ja sarnased traditsiooniliste hüpoteeklaenude intressimääradega, vähemalt ehituslaenude puhul. Ta ütleb, et ainult ehituslaenude intressimäärad on mõnikord veidi kõrgemad. Jällegi on tingimused erinevad, kuid paljudel juhtudel on teie projekti ehitusetapis tehtavad maksed ainult intressid.

Mida katavad minu koduehituse laenufondid?

Ehituslaenu saate kasutada maa ostmiseks ja ehitusega seotud kulude tasumiseks. See hõlmab teie peatöövõtjat ja alltöövõtjaid, kõiki teie materjale, plaane, lubasid ja sulgemiskulusid. Siiski peate leidma teise viisi oma seadmete eest tasumiseks, aknakatted ja mööblit, sest kvalifitseeritud kuludeks loetakse ainult alalisi seadmeid.

Dawn Weinberger on Oregoni osariigis Portlandis vabakutseline kirjanik, kes on andnud kaastööd paljudele väljaannetele ja veebisaite viimase 20 aasta jooksul, sealhulgas RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur ja paljud teised. Dawnil on ajakirjanduse bakalaureusekraad Lääne -Washingtoni ülikoolist ning ta on Ameerika ajakirjanike ja autorite ühingu liige. Ta kirjutab kõigest, alates tervisest ja meditsiinist kuni moe, ostude ja ärini.