Cómo financiar la construcción de su propia casa

Si estás dando vueltas a la idea de construyendo una casa, para vivir a tiempo completo o utilizarlo como lugar de vacaciones habitual de su familia, probablemente también se esté preguntando cuál es la mejor manera de financiar el proyecto. Es un tradicional préstamo de construcción, con una alta tasa de interés y una considerable pago inicial, el único camino a seguir?

¡Para nada! Si bien un préstamo para la construcción es ciertamente una opción razonable en muchas situaciones, hay otras formas de pagar la factura. Aquí hay cuatro formas alternativas de financiar la construcción de la morada de tus sueños, en caso de que no querer un préstamo de construcción o no cumple con los requisitos.

Préstamos de dinero duro

En lugar de sus ingresos, puntaje crediticio y la cantidad de efectivo que tiene disponible para el pago inicial, un préstamo de dinero fuerte se trata de activos, dice Agente hipotecario de Denver Chris Roberts. Con este tipo de préstamo, la propiedad inmobiliaria que está comprando sirve como garantía. Si no cumple, el terreno / estructura va al prestamista.

“El prestamista se siente cómodo prestándole el dinero porque sabe que si algo sucede, (la propiedad) lo cubrirá”, dice Roberts. Esta opción, dice Roberts, es particularmente atractiva para los jubilados, quienes a menudo tienen ingresos mínimos pero muchos otros recursos financieros. Si no posee activos importantes, no calificará para un préstamo de dinero fuerte, dice Roberts.

Y no se dirija a su banco para obtener un préstamo de dinero fuerte. Solo están disponibles a través de prestamistas privados, generalmente entidades comerciales, pero a veces individuos. Además, tenga en cuenta que las tasas de interés de los préstamos de dinero fuerte son altas y los plazos de amortización cortos.

“Los préstamos de dinero fuerte son probablemente las (tasas) más altas… que existen”, dice Roberts. "Los vemos desde el siete por ciento hasta el 10 por ciento".

Otro inconveniente: por lo general, no se puede usar el dinero de cualquier manera. Los gastos generalmente deben ser aprobados previamente y los fondos se transfieren directamente del prestamista al vendedor, proveedor, contratista, etc.

En el lado positivo, los préstamos de dinero fuerte ofrecen una respuesta rápida. “Puede obtener la aprobación de un préstamo de dinero fuerte en cinco días, y le cortan un cheque de inmediato”, dice Roberts.

Préstamos para la construcción de cierre único de la FHA

Está bien, pero ¿qué pasa si no tiene activos, y mucho menos un crédito decente? Esto no significa necesariamente que un préstamo para financiar la construcción de su bungalow esté descartado. Es posible que califique para un Préstamo de construcción de cierre único respaldado por la FHA, que es un préstamo asegurado por el Autoridad Federal de Vivienda. Solicita y obtiene estos préstamos a través del hipoteca prestamista de su elección.

Similar a un préstamo de construcción tradicional, un préstamo de construcción de cierre único respaldado por la FHA le permite financiar todo el proyecto, desde la compra del terreno hasta el pago al constructor, la compra de materiales y la cobertura de su prestamista Tarifa. Cuando la construcción termina y usted se muda, el préstamo se convierte automáticamente en su hipoteca permanente, de ahí el término "cierre único".

¿Cuál es la principal diferencia entre este préstamo y los préstamos para construcción convencionales? Gente con menos que estelar crédito (una puntuación por debajo de 600) puede obtener uno. También necesitará un pago inicial mínimo del 3.5 por ciento y una proporción aceptable de deuda a ingresos.

Los beneficiarios también están automáticamente enganchados al seguro hipotecario privado (PMI). Con préstamos que no son de la FHA, la necesidad de PMI depende de su pago inicial.

Préstamos VA para la construcción

Si actualmente está sirviendo en el ejército de los EE. UU. O es un veterano militar, es posible que elegible para un préstamo de construcción del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Obtener un préstamo de construcción de VA requiere que usted pase por algunos obstáculos. Tendrá que enviar formularios que su constructor complete especificando todos sus planes, junto con sus planos, al VA. Su constructor también debe registrarse con VA. Y todos los involucrados deben seguir los procedimientos relacionados con tasaciones, financiamiento, garantías y más.

A pesar de los pasos adicionales involucrados, el lado positivo es que no necesitará realizar un pago inicial, lo que podría ser atractivo si lo desea. construye tu casa pero no he tenido la oportunidad de ahorrar. Es importante tener en cuenta que con un préstamo de VA, la construcción de la casa debe ser su residencia principal. Entonces, si quieres usarlo para construye esa cabaña en el bosque, no tienes suerte.

Préstamos para la construcción del USDA

Los posibles constructores de viviendas con bajos ingresos pueden ser elegibles para solicitar un préstamo de construcción a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), siempre que la propiedad se encuentre en un zona rural elegible. (No, no tiene que cultivar la tierra que compra. De hecho, las granjas generadoras de ingresos no están permitidas).

Al igual que los préstamos para la construcción de la FHA, estos préstamos se cierran por única vez. Y al igual que los préstamos de construcción de VA, tienen numerosos requisitos adjuntos, incluido el puntaje de crédito (640 es el mínimo), quién puede construir su casa y ciertos detalles administrativos. Sin embargo, puede obtener un préstamo de construcción del USDA sin pago inicial y las tasas de interés son bajas.

Pensamientos finales

los proceso de préstamo puede resultar confuso porque los prestamistas ofrecen diferentes tipos de préstamos. Si está buscando un préstamo de la FHA, VA o USDA, puede solicitarlo a través de un agente hipotecario. Algunos bancos y cooperativas de crédito también prestan servicios a estos préstamos.

Dawn Weinberger es una escritora independiente en Portland, Oregon que ha contribuido a numerosas publicaciones. y sitios web durante los últimos 20 años, incluidos RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur y muchos otros. Dawn tiene una licenciatura en periodismo de la Western Washington University y es miembro de la Sociedad Estadounidense de Periodistas y Autores. Escribe sobre todo, desde salud y medicina hasta moda, compras y negocios.