15 ventajas de las tarjetas de crédito que no sabías que existían

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Monitoreo y puntajes de crédito gratuitos

Muchas tarjetas de crédito ahora ofrecen puntajes de crédito FICO o VantageScore gratis a los titulares de tarjetas, algo que la gente solía tener que pagar para ver. Algunas tarjetas también le envían alertas si algo cambia en su informe de crédito, como cuando abre una nueva tarjeta de crédito o préstamo. Esto puede ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad. "Utilizo el servicio CreditWise de Capital One y recibí un correo electrónico de ellos en cuestión de minutos sobre un cambio en mi informe crediticio cuando recientemente abrí una nueva tarjeta (con otra compañía, no con Capital One), entonces sé que funciona ”, dice Adam Jusko, fundador y CEO de ProudMoney.com.

Una cosa para recordar acerca de las puntuaciones de crédito gratuitas: son excelentes herramientas para realizar un seguimiento de su progreso, pero todos los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito en de diferentes maneras, por lo que la información que obtenga puede no ser la puntuación exacta que utilizó un prestamista para decidir sobre su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito, señala Jusko. Mira estos

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Acceso a eventos

Muchas tarjetas de crédito ofrecen eventos especiales solo para titulares de tarjetas; También pueden darle acceso de preventa a boletos para espectáculos de teatro, conciertos y otros eventos, asumiendo que use su tarjeta para realizar su compra. "Los eventos exclusivos para titulares de tarjetas tienden a ser predominantemente en ciudades grandes como Nueva York, Los Ángeles, Chicago, etc.", dice Jusko, "pero las ofertas de boletos de preventa están más extendidas". Además: consulte las 10 mejores herramientas en línea para encontrar ofertas.

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Protección del teléfono celular

Varias tarjetas de crédito ofrecen un tipo de seguro de teléfono celular que le reembolsa si su teléfono celular se daña o es robado, generalmente hasta un beneficio máximo de $ 500 o $ 600. “Wells Fargo tiene este beneficio con todas sus tarjetas de crédito para consumidores, pero también hay otras tarjetas”, dice Jusko. ¿Sabías que puedes mejorar la señal de tu teléfono celular con estos tres consejos?

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Protección de precios

Si pagó de más por una compra (lo que significa que el precio baja dentro de los 90 días), puede recuperar la diferencia del emisor de su tarjeta de crédito después de una compra en línea o en la tienda. La advertencia es que debe proporcionar el comprobante de compra y la caída del precio. Es posible que también deba intentar obtener la diferencia de precio del comerciante por su cuenta.

“Si el comerciante se niega, puede presentar una reclamación mediante una aplicación móvil como Bank Yogi. Algunos comerciantes pueden solicitarle que los llame y vaya a la tienda o que use la aplicación del minorista para realizar la solicitud inicial. Es posible que otros, como Amazon, no devuelvan ninguna diferencia de precio. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden requerir un mínimo de una política de igualación de precios de comerciante de 20 o 30 días para considerar su reclamo. Ninguna de las tarjetas de crédito American Express tiene este beneficio ”, dice Sukhjot Basi, cofundador y director ejecutivo de Banco Yogi.

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Protección de devolución

Con este beneficio, puede devolver la mercancía y obtener un reembolso completo de su banco hasta 60 a 90 días después de la compra. Esta protección se aplica a las compras en la tienda y en línea. "La advertencia es que debe proporcionar el comprobante de compra", dice Basi. “También tienes que intentar devolvérselo al comerciante por tu cuenta primero. Si el comerciante se niega, puede presentar un reclamo mediante una aplicación móvil. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden requerir un mínimo de una política de devolución comercial de 20 o 30 días para considerar su reclamo ". Estos son los veces en las que debería (y no debería) abrir una tarjeta de crédito de la tienda.

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Garantía extendida

Puede ser elegible para una garantía extendida gratuita por hasta dos años adicionales para productos que tienen garantías del fabricante por hasta tres años. “Algunas tarjetas de crédito pueden permitir solo hasta un año de garantía extendida o igualar la garantía por menos de un año. También puede obtener un reembolso por el copago de sus planes de garantía como AppleCare o SquareTrade ”, dice Basi.

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Beneficios personalizados

Algunas tarjetas de crédito le permiten elegir qué beneficios funcionan mejor para usted. “Por ejemplo, U.S. Bank Cash + Visa Signature Card le permite ganar un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 2,000 gastados cada trimestre en compras elegibles. Tú eliges por qué dos categorías combinadas, como gasolineras o tiendas de abarrotes, te gustaría recibir un reembolso en efectivo ", dice Michael Gerstman, director ejecutivo de Grupo financiero Gerstman. Estas son algunas cosas sorprendentes que la compañía de su tarjeta de crédito sabe sobre usted.

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Comprobación previa gratuita de la TSA / Entrada global

Los viajeros frecuentes se alegrarán de saber esto. Algunas tarjetas de crédito de alta gama reembolsan al titular de la tarjeta el costo de solicitar los programas TSA Pre-Check o Global Entry, dice Cyndie Martini, presidenta y directora ejecutiva de Acceso para miembros Pacífico. Poder pasar rápidamente los controles de seguridad es una bendición. Y recuerde estos consejos de seguridad en el hogar para cuando viaje fuera de casa.

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Retraso o cancelación del viaje

“Si su viaje se cancela o se interrumpe debido a un motivo cubierto, este beneficio puede reembolsarle la totalidad o una parte del costo de su viaje”, dice Martini. La forma en que funciona es que se le puede reembolsar cualquier tarifa de cancelación o cambio no reembolsable que el transportista le cobra si tiene que cancelar su viaje antes de la fecha de salida, siempre que el motivo de la cancelación sea cubierto.

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Seguro para coches de alquiler

Muchas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de automóvil de alquiler sin cargo adicional en la mayoría de los alquileres. "Para activar este beneficio, el titular de la tarjeta debe rechazar la opción de exención de daños por colisión (CDW / LDW) de la empresa de alquiler", dice Martini. Aprende algo más genial formas en las que puede utilizar las recompensas de tarjetas de crédito para mejorar sus vacaciones.

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Seguro de viaje

Los viajeros reciben cobertura contra la muerte accidental o lesiones cubiertas sin costo adicional, cuando el titular de la tarjeta carga la tarifa del viaje a su tarjeta. Sin embargo, señala Martini, los beneficios del seguro de viaje que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito varían ampliamente; deberá leer la letra pequeña.

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Servicio de conserjería de cortesía

Las tarjetas de alta gama ofrecen a los titulares de tarjetas servicios de conserjería las 24 horas del día para ayudarlos con la reserva de boletos, viajes, reservas para cenas y más, y el servicio está disponible sin cargo. Sin embargo, asegúrese de tener cuidado con estos 8 tarjetas de crédito que nunca debes abrir.

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Acceso al salón del aeropuerto

Los guerreros de la carretera saben que tener un gran lugar para pasar el rato mientras esperan un vuelo puede ser crucial, especialmente cuando viajan por negocios. Tienes acceso a alimentos y bebidas, wi-fi y más. Elija una tarjeta de viaje premium que le permita acceder a salas VIP exclusivas del aeropuerto. Por ejemplo, estas tarjetas le dan acceso a las elegantes excavaciones del aeropuerto.

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Entrada gratis

Nada mejor que la entrada gratuita a más de 200 museos, jardines botánicos, centros de ciencias y más en más de 120 ciudades. “Los titulares de tarjetas de Bank of America y Merrill Lynch pueden aprovechar este gran beneficio sin cargo. Además de la entrada gratuita, los titulares de tarjetas de Bank of America también pueden saltarse la fila u obtener un boleto a precio reducido en actividades como patinar sobre hielo en Bryant Park en Nueva York ”, dice Chelsea Hudson, experta en finanzas personales en TopCashback.com.

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Costos de canje de millas reducidos

Pocas personas saben que muchas tarjetas de viaje vienen con lo que se conoce como costos reducidos de canje de millas; puede usar menos millas ganadas para viajar. "Por ejemplo, los boletos domésticos de ida pueden adquirirse en American Airlines por tan solo 8,750 millas, en lugar de las 12,500 millas habituales", dice la experta en tarjetas de crédito Janet Alvarez de Pan sabio. A continuación, echa un vistazo a veces en las que nunca debería utilizar su tarjeta de crédito para realizar pagos. Plus: Aquí están 11 errores de seguridad en el hogar que lo ponen en riesgo.