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  • Cómo saber cuándo refinanciar su hipoteca

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    HipotecaJirsak / Shutterstock

    Sepa cuánto tiempo llevará alcanzar el punto de equilibrio

    Costos de cierre de hipotecas puede sumar miles de dólares. Para decidir si un refinanciamiento tiene sentido, calcule el punto de equilibrio: el tiempo que tardará el refinanciamiento de la hipoteca en pagarse por sí mismo.

    Punto de equilibrioPunto de equilibrio = costos totales de cierre ÷ ahorros mensuales

    Ejemplo:

    30 meses para cubrir los gastos = $ 3,000 en costos de cierre ÷ $ 100 al mes en ahorros

    Si planea quedarse con la casa por menos del tiempo de equilibrio, probablemente debería permanecer en su hipoteca actual. Evite los mayores arrepentimientos que han experimentado los propietarios primerizos con estos consejos.

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    HipotecaFabio Balbi / Shutterstock

    Cuidado con el plazo en tasa y plazo

    La fórmula anterior no mide sus ahorros totales durante la vida de la nueva hipoteca. Un refinanciamiento puede costar más dinero a largo plazo si comienza su nuevo préstamo con un plazo de 30 años.

    Ejemplo:

    Kris ha estado pagando $ 998 al mes durante 10 años. Si Kris no refinancia, los pagos totalizarán $ 239,520 durante los próximos 20 años.

    Con un refinanciamiento, Kris podría pagar $ 697 al mes para pagar el nuevo préstamo en 30 años, o $ 885 al mes para cancelarlo en 20 años.

    $ 697 x 360 meses = $ 250,920

    $ 885 x 240 meses = $ 212,400

    En el ejemplo anterior, Kris pidió prestados $ 186,000 al 5 por ciento. Diez años después, Kris tenía un saldo restante de $ 146,000 y refinanciado al 4 por ciento.

    Usar Calculadora de hipotecas de Bankrate para comparar sus propios escenarios de préstamos:

    • Vea lo que sucede cuando ingresa diferentes términos de hipoteca (en años o meses).
    • Revele el programa de amortización para ver cuánto interés pagaría en total.

    Un buen crédito puede ahorrarle mucho dinero en su hipoteca. Verifique su puntaje de crédito gratis en myBankrate.

    ¿Pensando en una casa? Asegúrese de saber 13 cosas por las que puede esperar pagar antes de comprar una casa.

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    NICOLE FORNABAIO / RD.COM, SHUTTERSTOCK

    Pros y contras de las refinanciaciones con retiro de efectivo

    Los refinanciamientos con retiro de efectivo a menudo se utilizan para pagar deudas. Tienen pros y contras.

    Imagine que utiliza un refinanciamiento con retiro de efectivo para saldar la deuda de la tarjeta de crédito. En el lado positivo, está reduciendo la tasa de interés de la deuda de la tarjeta de crédito. En el lado negativo, es posible que pague miles más en intereses porque le tomará hasta 30 años pagar el saldo que transfirió de sus tarjetas de crédito a su hipoteca.

    Pero el mayor riesgo en este escenario es convertir una deuda no garantizada en una deuda garantizada. Si no realiza los pagos con tarjeta de crédito, recibirá llamadas desagradables de los cobradores de deudas y una puntuación de crédito más baja.

    Si no realiza los pagos de la hipoteca, puede perder su casa debido a una ejecución hipotecaria. La deuda con garantía hipotecaria que se agrega a la hipoteca refinanciada siempre fue una deuda garantizada. Vea qué más necesita saber sobre los pagos iniciales.

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