El error al comprar una casa que puede costar miles

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Cuando solicita una hipoteca para financiar la compra de su casa, una de las primeras cosas que probablemente hará su prestamista es verificar sus tres informes y puntajes crediticios. La condición de su crédito determinará tanto la tasa de interés que se le cobrará por su préstamo hipotecario como si puede calificar o no para el financiamiento en primer lugar.

Aunque sería bueno creer que la información en sus informes de crédito siempre es correcta (después de todo, es información bastante importante), no puede darlo por sentado. Tienes que comprobarlo por ti mismo; las agencias de crédito no son perfectas y se sabe que cometen errores. De hecho, la Comisión Federal de Comercio

publicó un estudio que encontró que el 26 por ciento de los participantes encontraron un error "material" en sus informes de crédito, también conocido como un error que los hacía parecer más riesgosos para los prestamistas.

Lance Cothern, experto en finanzas personales y fundador de MoneyManifesto.com, acepta que revisar sus informes de crédito para ver si hay errores antes de solicitar una hipoteca es imprescindible. “Las agencias de crédito informan lo que se les envía en sus informes de crédito. Lamentablemente, no todo lo que se envía es siempre exacto ”, explica Cothern. “Sus puntajes de crédito se generan directamente a partir de la información de estos informes. Eso significa que un artículo de cobro negativo incorrecto de una compañía de cable anterior o una factura médica de la que nunca se le notificó podría resultar en una puntuación de crédito más baja ".

La información incorrecta en sus informes de crédito no solo es molesta. Podría costarle mucho la próxima vez que solicite una financiación importante, como una hipoteca. “La información crediticia negativa incorrecta podría generar una tasa de interés más alta en su hipoteca. Esto podría terminar costándole miles de dólares en intereses adicionales ”, dice Cothern. Mira el otro costos sorprendentes que todo comprador de vivienda por primera vez debe conocer.

La buena noticia es que puede verificar sus informes crediticios antes de cualquier solicitud pendiente, tal vez de forma gratuita. El gobierno federal le otorga el derecho a acceder a una copia gratuita de los tres informes de crédito una vez cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com.

Una vez que haya descargado sus informes, revíselos cuidadosamente para ver si hay errores. La Ley de informes crediticios justos le otorga el derecho a disputar cualquier información inexacta o cuestionable que descubra en sus informes crediticios.

A continuación, aprenda 101 cosas que todo propietario debe saber.

Michelle Black es una experta en crédito con más de 16 años de experiencia en la industria y escritora independiente. Se especializa en informes crediticios, calificación crediticia, financiamiento (hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos), erradicación de deudas, elaboración de presupuestos, ahorro y robo de identidad. Michelle también es la fundadora de CreditWriter.com y HerCreditMatters.com, un blog destinado a ayudar a las mujeres apoyarse mutuamente mientras se hacen cargo del crédito, el dinero, la familia y los problemas de crianza de los hijos de una manera segura y sin juicios espacio. Tiene una licenciatura en español y francés de la Universidad de Winthrop. Cuando no está escribiendo sobre crédito y dinero, Michelle disfruta viajar con su familia y tomar clases de Tae Kwon Do con sus dos hijos pequeños. Ella y su hijo actualmente tienen cinturones negros de primer grado y su hija está programada para unirse a ellos, ganando su cinturón negro también dentro de un año.