Cuánto dinero debería haber ahorrado por cada edad

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Sabes la importancia de guardar dinero para las distintas etapas de tu vida, pero ¿cuánto es suficiente? Aquí, los expertos financieros recomiendan metas para todas las edades.

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25 años: $ 16,000 a $ 20,000

Para cuando llegue a su cuarto de vida, lo más probable es que recién esté comenzando su carrera o tal vez aún esté en la escuela de posgrado. A esta edad, es más importante establecer un "hábito de ahorro", que definirá sus rituales de dinero en el futuro, dice Kimberly Foss, CFP, CPWA. fundador y presidente de Gestión patrimonial de Empyrion. Incluso si solo puede pagar entre $ 10 y $ 20 al mes en sus ahorros, comience a disciplinarse para pagarse a sí mismo en primer lugar. Este también es el mejor momento para comenzar a contribuir al plan de jubilación de su empleador. “El dinero que puede poner a trabajar ahora libre de impuestos tiene décadas de efecto compuesto a su favor”, comparte. Incluyendo sus contribuciones a su 401K y otras cuentas de ahorro, la mayoría de las personas de esta edad deberían aspirar a ahorrar entre $ 16,000 y $ 20,000. Aprende el

cosas en las que los ricos nunca gastan su dinero. Además: echa un vistazo cuánto costó comprar una casa la década en que naciste.

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30 años: gastos de tres a seis meses, más un año de salario

Ya sea que tenga 30 años, sea coqueto y próspero, o se case y comience una familia, debe tener dos cosas para cuando cumplió 30 años. velas: gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia y un año de salario en ahorros para la jubilación, explica Emily Guy Birken, autora de Poner fin al estrés financiero ahora. Su fondo de emergencia debe estar en efectivo en una cuenta a la que pueda acceder en caso de que pierda su trabajo o necesite tomar una licencia inesperada. Tener estos dólares a su disposición le permite tomar decisiones inteligentes para su carrera, así como descansar tranquilo si su lavadora y secadora decide morder el polvo.

Dado que todavía tiene al menos otros 35 años de trabajo por delante, su cuenta de jubilación aún debería recibir mucha atención. "Trate de tener un año de su salario reservado en su 401 (k) o IRA para cuando cumpla 30 años; esto le dará décadas de interés compuesto", explica Birken.

Como mínimo, debe cumplir con la contribución mínima para recibir el complemento completo de su empleador. Por ejemplo, si su empleador aporta un 3 por ciento adicional cuando usted aporta el 6 por ciento de su salario a su 401 (k), estará haciendo la contribución total del 9 por ciento. Para llegar aquí, comience por establecer la contribución más grande que pueda pagar y luego configure un aumento de contribución del 1 por ciento durante 3 meses en el futuro, y otros 3 meses después de eso, y así sucesivamente. “Al aumentar sus contribuciones en un 1 por ciento a la vez cada tres meses, puede aumentar lentamente su contribución sin sentir el pellizco de una vez”, señala. ¿Sabías que este es el costo promedio de una casa en cada estado?

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35 años: $ 45,000 en ahorros

Desde tener hijos y comprar una casa hasta comenzar con fondos para la universidad y potencialmente mudarse y cambiar de carrera, hay muchas partes móviles que equilibrar a mediados de los 30. Aun así, Foss enfatiza el valor de vigilar cuidadosamente sus ahorros y tomar decisiones inteligentes. Ella estima que la mayoría de las personas de 35 años deberían intentar ahorrar $ 45,000. “Ciertamente, el gasto de criar una familia puede afectar sus recursos de manera inesperada, pero su poder adquisitivo también está aumentando”, explica.

Si aún no está contribuyendo con el máximo a su 401K, IRA u otro plan con impuestos favorecidos, es hora de hacer el cambio, ya que sus años de jubilación se acercan cada vez más. “Debe evitar el conservadurismo extremo en sus opciones de inversión; con el número de años hasta su jubilación, la inflación es su peor enemigo ”, dice Foss. “Considere inversiones con un historial probado de desempeño superior a la inflación”, agrega. Aquí hay 10 formas de perder una casa. ¡No cometa estos errores!

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40 años: dos años de salario en ahorros para la jubilación

Esos bebés que tuvo se están convirtiendo en niños pequeños, niños o adolescentes. Se siente cómodo pagando su hipoteca y, tal vez, considerando si le gustaría una casa de vacaciones. Es probable que haya estado casado por un tiempo, y la vida, aparentemente, va un poco a las mil maravillas. Birken sugiere marcar el final de sus 30 alcanzando un objetivo importante: además de su fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de manutención, apunta a tener dos años de salario en ahorros para la jubilación... con 25 años para la jubilación, estás en tu camino.

"Si pudo ahorrar el salario de un año antes de los 30 años, solo necesitará ahorrar alrededor del 5 por ciento al año para obtener el doble esa cantidad a los 40 años, pero es una gran idea ahorrar más del 5 por ciento cada año si se encuentra en esa envidiable posición ", Birken continúa. “Si solo logró salvar aproximadamente la mitad de su objetivo a los 30 años, entonces necesitará ahorrar un 10 por ciento por año para alcanzar la marca a los 40 años. Si comienza desde $ 0 a los 30 años, tendrá que ahorrar casi el 20 por ciento por año para ahorrar dos años de salario a los 40 años ". Mira estos formas sencillas de ahorrar dinero sin sentir el apuro.

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45 años: $ 175,000 en ahorros

Aunque parece una figura hermosa, definitivamente no es suficiente si tiene la intención de jugar al golf y vacacionar en sus 60 y 70 años. Foss dice que está llegando a la parte superior de su curva, en cuanto a su carrera a esta edad, y es posible que esté financiando un plan 529 para permitir acumulación de fondos libre de impuestos para la educación de sus hijos, así como retiros libres de impuestos para educación calificada gastos. Es inteligente y es un gran paso para dar. “El otro movimiento inteligente es continuar maximizando sus planes 401K, IRA y otros planes calificados para impuestos. Aunque ahora está más cerca de la jubilación, todavía tiene una cantidad significativa de años para permitir que la capitalización funcione para usted ”, explica. Al alcance de su mano, debe tener entre $ 150 y $ 175 mil en ahorros, además de ahorros y fondos de emergencia.

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50 años: cuatro años de salario en ahorros para la jubilación

Considere este escenario elaborado por Birken: usted es un hombre de 49 años que tiene un salario anual de $ 68,000. Ha ahorrado $ 272,000 para cuando llega su cumpleaños de medio siglo y ve un interés anual del 8 por ciento en sus inversiones. Esto crearía un nido de ahorros robusto de más de $ 862,000 para cuando se jubile, incluso si no agregó otro centavo antes de cumplir 65 años.

“Si ha estado ahorrando todo el tiempo, será más fácil alcanzar el salario de cuatro años ahorrado para la jubilación, ya que el el interés compuesto sobre el dinero que contribuyó cuando tenía 20 y 30 años significa que tiene que ahorrar menos a medida que envejece ", dijo. continúa. Y la buena noticia es que si tiene dos años de salario ahorrado a los 40 años, necesitará ahorrar menos del 10 por ciento anual para alcanzar esta meta. Si tiene el salario de un año ahorrado antes de los 40 años, deberá apartar el 20 por ciento anual para alcanzar esta meta.

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55 años: $ 300,000

Aunque todavía le queda una década de trabajo, dice Foss, es probable que esté entrando en los años del nido vacío, lo que podría ahorrarle mucho dinero. “Puede que sea el momento de considerar la posibilidad de reducir y reinvertir parte de las ganancias de sus propiedades inmobiliarias en otros tipos de activos”, explica. “También debe continuar haciendo la contribución máxima permitida a sus planes calificados para impuestos, tanto de propiedad privada como a través de su empleador; especialmente ahora que se encuentra en la parte superior de su escala de ingresos, estas contribuciones formarán una parte significativa de sus ahorros para la jubilación ". Alrededor de esta edad, es mejor tener cinco veces su salario almacenado, con el objetivo de $300,000.

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60 años: diversifique sus ahorros para la jubilación

A medida que avanzas cada vez más cerca, ahora es los Es hora de ser intencional en la diversificación de sus ahorros para la jubilación. “Lo más importante es recordar que no dejas de invertir cuando te jubilas. Aún querrá mantener parte de su dinero en inversiones a largo plazo, como acciones, para que pueda seguir creciendo incluso después de haber dejado de ahorrar dinero ”, explica Birken.

Y si ha sido agresivo con sus inversiones antes, ahora es el momento de comenzar a mover algunos fondos, de uno a tres años de gastos de jubilación, a inversiones más estables, como bonos y certificados de depósito, para asegurarse de no perder el efectivo por el que ha trabajado tan diligentemente ahorrar. “Este dinero estará ahí para usted cuando se jubile, incluso si el mercado sufre una recesión en el momento equivocado”, agrega Birken. También recomienda tener parte de su jubilación en inversiones a mediano plazo para que pueda crecer durante los próximos años, así como también algo de dinero almacenado en inversiones a largo plazo. Esto le da tiempo para sobrellevar las fluctuaciones del mercado y continuar aprovechando el poder del interés compuesto que ofrece a los inversores una línea de tiempo prolongada. "No tocará este dinero hasta que se haya jubilado al menos 15 años o más, por lo que todavía tiene el horizonte de tiempo para permitir que este dinero crezca", agrega.

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Mayores de 65 años: mantenga un plan para sus ahorros

¡Felicidades, lo hiciste! No más fichar todos los días y la libertad de dormir hasta tarde, viajar donde pueda pagar y saborear su éxito. Sin embargo, no está completamente libre de culpa, ya que Birken dice que parte de su trabajo como jubilado es reequilibrar sus inversiones todos los años. “En el nivel más básico, esto significa mover algo de dinero de sus inversiones a corto plazo a sus cuentas corrientes / de gastos cada año para que tenga dinero para gastar. Pero también significa asegurarse de mantener una cantidad adecuada de dinero reservada en cada uno de sus niveles de inversión: corto plazo (estable inversiones), a medio plazo (un poco más riesgoso con rendimientos algo más altos) y a largo plazo (rendimientos más altos en plazos más largos para equilibrar los riesgos) ”, dijo. explica.

Lindsay Aurora Tigar es una editora digital y bloguera experimentada en Nueva York. Su blog, Confessions of a Love Addict, tiene muchos seguidores en todo el mundo, miles de suscriptores y cientos de miles de visitantes únicos al año. Un proyecto de libro basado en su blog está en desarrollo y representado por la Agencia James Fitzgerald. The New York Post la nombró el sencillo más elegible de la ciudad de Nueva York en enero de 2014. También fue seleccionada como una de las solteras más deseables de Nueva York por el sitio web de citas de estilo de vida, Rachel & Chris, y se ha asociado con varios blogs de citas populares para crear contenido viral. Ella es parte de HerCampus Blogger Network y habló en su conferencia de verano en Nueva York sobre "Cómo ser una Powerhouse Blogger ". Es una gurú de las redes sociales y los medios digitales con un gran número de seguidores en Twitter, Facebook y Pinterest. Trabaja independientemente para varios sitios, incluidos Shape.com, eHarmony.com, AskMen.com, Engagement 101 y más. También es la persona que se cita residente enWomen'sHealthMag.com, y escribe semanalmente sobre sus aventuras de citas en su columna 'Diario de citas'.