10 ciudades donde es más probable que le nieguen una hipoteca

Ser propietario de una casa sigue siendo parte del sueño americano, pero para muchos, es solo un sueño porque no pueden calificar para una hipoteca. Nueva investigación de PréstamoÁrbol descubrió que a casi 1 de cada 10 prestatarios se les niega una hipoteca. A nivel nacional, se deniega el 9,8 por ciento de las solicitudes de préstamos. La buena noticia es que las denegaciones de hipotecas se encuentran en el nivel más bajo desde la crisis financiera y el más bajo desde al menos 2004. Pero son mucho más altos en algunas áreas que en otras. Entonces, ¿qué se interpone en el camino para que las personas obtengan su propio hogar, dulce hogar? Siga leyendo para descubrir qué podría generarle un rechazo y las ciudades donde es más probable que eso suceda.

Los posibles problemas con su aplicación

Según LendingTree, que analizó datos de más de 10 millones de solicitudes de hipotecas que utilizan la mayoría Datos recientes disponibles de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA) para 2018, hay algunas razones principales para rechazo. Los principales obstáculos fueron la deuda / ingresos del solicitante (o DTI, la relación entre el pago mensual de su hipoteca y sus ingresos) y su historial crediticio (que incluye el puntaje crediticio). Estas cifras son un cambio con respecto a hace dos años, cuando los factores eran casi los mismos. LendingTree señala que esto puede reflejar el impacto de los precios de las viviendas y las tasas de interés más altos en el DTI en 2018. Otras razones principales incluyeron la falta de garantías, solicitudes incompletas e información no verificable. Sabías que estos 

8 cosas engañosas pueden estar reduciendo su puntaje crediticio?

El lugar donde vives también es importante. Buena suerte si estás en el estado del sol. Florida tuvo la distinción de ser el hogar de las cuatro principales ciudades donde es más difícil obtener una hipoteca. Miami, Orlando, Tampa y Jacksonville se clasificaron como números del 1 al 4 en términos de tasas de denegación. Todos tenían como causa principal la relación entre la deuda y los ingresos, pero Miami y Tampa tenían tasas desproporcionadamente altas de garantías como motivo de denegación. ¿Quién más completó los diez primeros lugares donde es más probable que le nieguen una hipoteca? Detroit, Birmingham, Houston, San José, Nueva York y San Antonio. A continuación, le presentamos un resumen de estas ciudades y de los lugares en los que podría obtener mejores resultados. Y recuerde: Salir de las deudas no es imposible. Aquí está cómo una pareja pagó $ 78,000 de deuda en solo dos años.

Miami

Beautiful Miami tuvo la peor tasa de negación: 11,6 por ciento. Según LendingTree, el problema fue la relación entre la deuda y los ingresos, que se mencionó en el 32 por ciento de los préstamos que no fueron aprobados. En segundo lugar se ubicó la garantía, con un 22,7 por ciento. ¿Que está pasando aqui? “Florida atrae mucho dinero externo de jubilados y extranjeros, pero tiene una enorme industria hotelera que tiene salarios algo bajos. Por lo tanto, las influencias externas podrían estar aumentando los precios, pero los ingresos de las residencias de trabajo locales no se mantienen al día ”, dice Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree. “Es más racialmente diverso que la mayoría de los estados, y las minorías tienen tasas de negación más altas. El cambio climático también podría hacer que algunas propiedades inmobiliarias de Florida sean demasiado riesgosas para algunos prestamistas ". Miami es el hogar de Miami Beach, uno de los 10 barrios más caros del país.

Orlando

Dos factores clave que contribuyeron a la tasa de denegación del 10,9 por ciento de Orlando: deuda-ingresos (36,5 por ciento) e historial crediticio (18,8 por ciento). Su historial crediticio puede hacer o deshacer el trato cuando se trata de obtener una hipoteca, y es uno de los 10 cosas en las que debe concentrarse si desea comprar su primera casa en cinco años.

Ruth Lee, vicepresidenta ejecutiva de Toma tres tecnologías, un proveedor de soluciones tecnológicas para la industria hipotecaria, ofrece información adicional. “El índice de asequibilidad de la vivienda está fuera de serie. Hay muchos trabajadores de servicios que intentan ingresar a ese mercado y no pueden calificar ", dice. De acuerdo con la Asociación Regional de Agentes Inmobiliarios de Orlando, el precio promedio general de las casas en Orlando (todos los tipos combinados) vendidas en junio de 2019 es de $ 250,000, que es 5 por ciento por encima del precio medio de junio de 2018 de $ 238.000 y más en comparación con el precio medio de mayo de 2019 de $243,000. Descubra a qué se destina la casa más cara de Florida.

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Tampa

Tampa es el tercer peor lugar para solicitar una hipoteca, con una tasa de denegación del 9.5 por ciento. Al igual que otras ciudades de Florida, la relación deuda-ingresos fue una de las principales razones de la no aceptación (33,1 por ciento), seguida de la garantía con el 19,1 por ciento. Al igual que Orlando, la asequibilidad de la vivienda también es un problema. Pero eso está lejos de ser el único desafío. De acuerdo con la Diario de negocios de Tampa Bay, la compañía de datos de inversión RealtyHop clasificó a Tampa como una de las ciudades menos asequibles para los propietarios de viviendas en función de su carga de propietarios. ¿Qué incluye esa carga? Ingresos familiares medios, precios medios de lista de viviendas en venta, impuestos locales a la propiedad y gastos hipotecarios, asumiendo que el propietario firmó una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 4.5 por ciento y un 20 por ciento de pago inicial pago.

Así es la casa más grande de Florida.

Jacksonville

Con su tasa de negación del 9.5 por ciento, Jacksonville empató con Tampa. Una vez más, el problema principal fue la relación deuda-ingresos. Además, la escasez de viviendas en Jacksonville ha estado en los titulares. Un informe de 2017 de la Coalición Nacional de Vivienda para Personas con Bajos Ingresos declaró que había un déficit de más de 36,000 unidades de vivienda asequible en Jacksonville. ¿Está considerando una mudanza para escapar de este problema? Estos son los 15 mejores lugares para mudarse en los Estados Unidos antes de que se llenen de gente.

Detroit

Si bien se ha hablado mucho sobre el renacimiento de Detroit después de algunos años difíciles, es un trabajo en progreso. “Detroit todavía se está recuperando de un período prolongado de declive económico”, dice Kapfidze. La relación deuda-ingresos fue la razón principal de la tasa de denegación del 9,4 por ciento de esta ciudad.

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Birmingham

Los historiales crediticios menos que estelares contribuyeron a la tasa de denegación del 8.8 por ciento de Birmingham. “Aunque me pregunto y no sé cuántos datos de préstamos para viviendas prefabricadas entran en HMDA, sé que Alabama tiene una gran industria manufacturada, lo que podría estar afectando esos números”, dice Lee. "La gente pobre es difícil de calificar". Para mejorar su situación financiera, es posible que desee considerar cambiar de carrera y buscar una de las Los 21 trabajos más demandados para 2020.

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Houston

A los houstonianos se les negó el 8,7 por ciento de las veces, principalmente debido a la relación deuda-ingresos. Houston, como otras ciudades de Texas, adolece de falta de viviendas asequibles. De acuerdo con la Coalición Nacional de Vivienda para Personas con Bajos Ingresos, Houston tenía la tasa per cápita más baja de unidades asequibles disponibles en el estado, seguida de Dallas, Austin y San Antonio. Mike Scott, un originador de préstamos hipotecarios senior de Independent Bank, explica cómo las personas pueden acelerarse con las proporciones de deuda e ingresos: "Es difícil saber los costos reales de los impuestos, seguros y cuotas de HOA, por ejemplo, por lo que una aprobación inicial basada en los índices de deuda calculados inicialmente podría estar completamente fuera de línea con la realidad ". Por otro lado, estos son los 15 ciudades más baratas para vivir en los Estados Unidos.

San Jose

Toda la riqueza de Silicon Valley ha elevado los precios inmobiliarios y el costo de vida en San José y en toda el Área de la Bahía. No es sorprendente que al 8,7 por ciento de las personas que solicitaron hipotecas se les negara debido a su relación deuda-ingresos. De acuerdo a Zillow, el valor medio de una vivienda en San José es de $ 991.000. Y eso es una mejora para los compradores potenciales de viviendas, ya que los valores de las viviendas en San José han disminuido en un 9,7 por ciento durante el año pasado. En caso de que se lo pregunte, estos son los 15 lugares más caros para vivir en los Estados Unidos.

Nueva York

El costo de vida le quita un gran mordisco a las cuentas bancarias de aquellos que llaman hogar a la Gran Manzana. De hecho, los altos costos son una de las principales razones la gente se va de Nueva York. Una vez más, la relación deuda-ingresos impidió que las personas consiguieran la casa de sus sueños. Fue un factor importante en los préstamos denegados.

"El componente más importante que impulsa la denegación de hipotecas en la ciudad de Nueva York es simplemente el costo de los bienes raíces y los costos de cierre", dice Kevin Leibowitz, propietario de Grayton Mortgage en Brooklyn. “Esto puede parecer obvio, pero incluso los prestatarios bien calificados deben hacer mucho más para calificar. Alguien que esté ganando $ 100,000 al año fuera de la ciudad de Nueva York podría tener muchas opciones para elegir en términos de vivienda. Pero dentro de los límites de la ciudad, esos ingresos no compran mucho. Y los costos de cierre son mucho más altos que en otros estados / municipios, ¡[incluido un] impuesto hipotecario del 1,9 por ciento! "

Él dice que los precios medios recientes de las viviendas fueron de $ 1,322,100 en Manhattan, $ 718,400 en Brooklyn y $ 517,800 en Queens. “En la mayoría de las áreas fuera de la ciudad de Nueva York, esto lo colocaría en la categoría de vivienda de lujo”, agrega. "Pero en Nueva York, este sería el último peldaño del mercado".

San Antonio

San Antonio es el décimo lugar donde es más probable que se le niegue una hipoteca, con una tasa de denegación general del 8.4 por ciento, principalmente debido a la relación deuda-ingresos del solicitante. Según el oficial senior de préstamos y gerente de sucursal Joe Thweatt con Préstamos hipotecarios Axia, “Los precios de las viviendas [en San Antonio] han aumentado mientras que los salarios se han mantenido estancados o no han aumentado al mismo ritmo. La falta de inventario de viviendas disponibles conduce a precios más altos y hay menos compradores disponibles que pueden pagar el inventario disponible ".

Donde las probabilidades son mejores

Los inmuebles son locales, como dicen. Entonces, si bien una ciudad puede ser un desafío para quienes buscan una hipoteca, hay otros lugares donde sus posibilidades de obtener la aprobación son mucho mejores. Según LendingTree, los 10 lugares principales donde es menos probable que te denieguen incluyen:

• Minneapolis, Minnesota
• Salt Lake City, Utah
• Kansas City, Misuri
• Virginia Beach, Virginia
• Portland, Oregon
• Washington DC.
• San Luis, Misuri
• Boston, Massachusetts
• Richmond, Virginia
• Raleigh, Carolina del Norte

¿Qué tienen estas ciudades a su favor? Kapfidze opina: “Salt Lake City tiene una gran cantidad de hogares de dos ingresos, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible. También es menos diverso que la mayoría de las ciudades de esta lista. Kansas City y St. Louis tienen un buen equilibrio entre los precios de las viviendas y los ingresos, y Washington, D.C., tiene altos ingresos pero una gran área geográfica con viviendas asequibles fuera del área central de la circunvalación. Minneapolis es relativamente asequible y también una de las grandes ciudades con menor diversidad, lo que predispone su tasa de rechazo a la baja ". Debido a su asequibilidad, Kansas City hizo nuestra lista de los 50 mejores lugares para vivir en los Estados Unidos.

Estrategias de éxito para obtener la aprobación

No existe una fórmula mágica para obtener la aprobación de una hipoteca, pero hay algunos pasos que puede seguir para verse bien ante un prestamista.

Primero, revise su crédito y, si es necesario, pruebe estos 11 formas de mejorar su puntaje crediticio. Y asegúrese de corregir cualquier error antes de solicitar un préstamo. Además, no apuntes a la luna. Por mucho que desee la casa perfecta, si no puede pagarla cómodamente, obtenga la mejor casa que pueda que se ajuste a su presupuesto. Pague y pague toda la deuda que pueda antes de buscar una hipoteca.

Sean Hundtofte, economista jefe de prestamista hipotecario en línea Better.com, ofrece los siguientes consejos. "Sus ingresos y qué tan bien administra su deuda existente ayudan a determinar si cumplirá con los pagos de su hipoteca todos los meses, pero también lo hará su historial de pagos", dice. "No pagar sus facturas de electricidad, Internet u otras facturas recurrentes a tiempo afectará sus informes y puntajes crediticios".

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Además, durante el proceso de aprobación, su prestamista le solicitará que proporcione prueba de fondos e ingresos para cerrar su préstamo. Dice Hundtofte: "Especialmente si trabaja por cuenta propia, asegúrese de recopilar esto con anticipación".

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