HELOC vs. Préstamo con garantía hipotecaria: ¿Cuál es mejor para usted?

Si es propietario de una casa, es probable que ya comprenda lo importante que es el valor de su casa. Una casa es una inversión financiera, y comprar barato y vender caro puede generar ganancias inesperadas significativas. Sin embargo, muchos propietarios no quieren esperar hasta que vender su casa para cosechar los beneficios de esta inversión financiera, o sienten que necesitan aprovechar el valor acumulado de su vivienda como una forma de llegar a fin de mes en el presente.

Para hacerlo, los propietarios pueden obtener una segunda hipoteca mediante un préstamo con garantía hipotecaria o abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria HELOC. Pero, ¿cómo saber qué método es el adecuado para usted? Aquí, lo guiaremos a través de qué son exactamente los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC, y le daremos las ventajas y desventajas de cada método, así como consejos sobre cómo elegir entre ellos. Armado con esta información, podrá tomar la decisión financiera más sabia cuando pida prestado contra el valor líquido de su vivienda.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

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Cuando alguien piensa en una segunda hipoteca, lo que imagina suele ser un préstamo con garantía hipotecaria. Los préstamos con garantía hipotecaria permiten a los propietarios sacar una suma global de dinero a una tasa de interés fija. Para devolverlo, realizan un pago mensual estable durante un período de tiempo determinado, además de sus pagos habituales de hipoteca. Sin embargo, si el valor de las propiedades en su área disminuye, sacar todo el capital de su casa a la vez puede, en última instancia, volverse en su contra.

ventajas

• Tasa de interés fija
• Pagos mensuales estables y predecibles
• Acceso a una gran suma global de dinero a la vez

Contras

• Los intereses se pagan como una suma global total, no solo la cantidad utilizada
• Esto puede resultar en un pago menor en última instancia si el valor de la propiedad disminuye

¿Qué es un HELOC?

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Piense en una HELOC como una tarjeta de crédito. Los propietarios tendrán una cierta cantidad de crédito disponible para ellos y luego podrán retirarlo cuando lo necesiten. Solo pagarán intereses sobre la cantidad de capital que utilicen.

Por lo general, los HELOC comienzan con tasas de interés más bajas que los préstamos con garantía hipotecaria; sin embargo, cambian con el mercado, lo que hace que los pagos mensuales sean menos predecibles. Aún así, muchos prestamistas HELOC permitirán que los propietarios conviertan una parte de lo que deben a una tasa de interés fija. El saldo de la línea de crédito se mantendrá a tasa variable.

ventajas

• Los intereses se componen en función del monto de su extracción, no del capital total disponible
• Es posible que pueda realizar pagos de interés únicamente durante el período de retiro

Contras

• Los pagos mensuales pueden ser impredecibles a medida que cambian las tasas de interés
• Fácil de gastar en exceso, lo que aumentará su capital y pagos durante el período de reembolso

Como escoger

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Antes de elegir entre un préstamo con garantía hipotecaria y un HELOC, piense detenidamente en qué piensa gastar el dinero. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser los más adecuados para retiros de una sola vez, mientras que los préstamos con garantía hipotecaria pueden tener más sentido como una fuente continua de crédito. Luego, hable con un profesional financiero sobre las tasas de interés, las tarifas y los pagos de impuestos descritos por varios prestamistas.

Considere hablar con un experto en bienes raíces sobre la mercado inmobiliario en tu zona también. Finalmente, reflexione honestamente sobre sus propios hábitos de gasto. ¿Cómo manejas tu tarjeta de crédito? ¿Es probable que se sienta tentado por compras innecesarias a corto plazo? Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a determinar si el uso de un HELOC podría socavar su salud financiera.

Independientemente de la forma de préstamo que elija, recuerde que al final del día, todavía está usando dinero prestado y poner su casa en garantía. Con eso en mente, no gaste más de lo que absolutamente necesita, o de lo contrario correrá el riesgo de aumentar sustancialmente el monto de su reembolso. Y, como con todas las decisiones financieras importantes, recuerde que lo que es correcto para una persona puede no ser la mejor opción para usted.