9 cosas que aprendió una agente de bienes raíces después de comprar su primera casa

Cuatro años después de comprar su primera casa con su futuro esposo, Lindsay Bjerke se embarcó en una carrera como agente de bienes raíces, ayudar a los compradores primerizos en las Ciudades Gemelas de Minnesota.

Bjerke recientemente comenzó a vender casas. “Pude hacer eso porque teníamos equidad en nuestra primera casa”, dice ella. Ella tiene cuatro propiedades de inversión: dos alquileres de vacaciones, un triplex y una vivienda unifamiliar. “También estamos en nuestra tercera casa ahora”, dice ella.

Su carrera anterior como diseñadora de interiores, combinada con su experiencia en bienes raíces, ayuda a Bjerke (y, por delegación, a sus clientes) a ver más allá de las remodelaciones antiestéticas y otras cosas no tan bonitas. Aquí, Bjerke analiza las decisiones clave que enfrentó como compradora primeriza y las cosas que deseaba saber en ese momento.

No espere demasiado para comprar su primera casa

Bjerke compró su primera casa a los 20 años. “Me alegro de haber saltado temprano a la propiedad de la vivienda”, dice ella. “Muchas personas esperan hasta que se sienten estables. A pesar de que no invertimos mucho dinero, pudimos generar capital”.

La equidad le permite deja de gastar dinero en alquiler y trabajar hacia otros sueños, como construir un negocio. La propiedad de la vivienda le permite pedir prestado contra el capital.

“Todo ese dinero que pagas todos los meses (en un alquiler) va en contra de la creación de riqueza”, dice Bjerke. “Estábamos acumulando capital a una edad temprana y luego usamos el capital de nuestra casa para comprar inversiones cuando muchos otros de nuestra edad apenas (comenzaban a buscar) su primera casa”.

Comienza donde estás

Bjerke comúnmente ve a los clientes comprando una casa en la que esperan convertirse. Eso, dice, es un error. Pagar por un espacio que aún no está utilizando, como una futura guardería, deja menos dinero para ahorros u otras inversiones.

“Está bien empezar en alguna parte”, dice ella. “Algunas personas quieren tres habitaciones pero aún no tienen hijos”.

El tiempo promedio de permanencia en una primera vivienda es de cinco a 10 años. Cinco años es tiempo suficiente para invertir sabiamente, dice Bjerke. Optar por la "casa inicial", que generalmente tiene dos dormitorios y un baño, significa que estará más seguro financieramente cuando compre esa casa más grande más adelante.

“Nos hubiera gustado algo más grande pero, en nuestro rango de precios, más grande significaba comprar una casa que necesitaba trabajo que no podíamos pagar”, dice Bjerke. “En cambio, compramos pequeños pero bien actualizados. Pudimos estar financieramente cómodos y no tener una casa pobre, y pagar nuestra hipoteca a un ritmo más rápido.

“Nos convenía durante seis años cuando comenzamos nuestra vida juntos. Después de eso, debido a que compramos una casa asequible, teníamos opciones de vender o mantener como inversión cuando llegara el momento de comprar”.

Priorizar la condición sobre el tamaño

Para su primera casa, Bjerke y su esposo hicieron una oferta por una casa en buen estado. Esto fue estratégico: Compromiso con el tamaño, no con la condición.

“Era más fácil hacer adaptaciones para una casa más pequeña que si estuviéramos en un pozo de dinero o haciendo reparaciones constantemente (en una casa más grande)”, dice ella. “Esto resultó bien porque no teníamos dinero para hablar después de un pago inicial, y me alegro de que no tuviéramos ese estrés de reparaciones interminables en el hogar después de tal inversión.

“La mayoría de los compradores primerizos subestiman drásticamente el precio de las reparaciones, incluido yo mismo en ese momento, y se sorprenden cuando llega el momento de hacer actualizaciones que pensaron que serían asequibles. Con los crecientes costos de mano de obra y materiales, ahora es más cierto que nunca. Quieres ser dueño de la casa, no que la casa sea tuya”.

Ahorre tanto como sea posible para su pago inicial

Es tentador mantener el dinero en el banco y reducir el pago inicial, pero lleva más tiempo acumular capital. Cuando decida entre, digamos, un pago inicial del 12 por ciento o del 15 por ciento, elija la cantidad más alta, siempre que no sea una lucha.

“Cuando vendes, quieres tener capital y estar preparado para una recesión”, dice Bjerke. “No te arrepentirás de poner más dinero en tu casa. Juntamos lo suficiente para pagar un pago inicial con un préstamo de la FHA”.

Bjerke dijo que compró su primera casa en un mercado completamente diferente. “Aunque no obtuvimos una gran ganancia/apreciación con la venta de nuestra primera casa”, dice, “todavía teníamos capital y algo de valor para vender al final de nuestros seis años de propiedad en lugar de gastar decenas de miles de dólares en alquiler durante ese tiempo."

Considere la posibilidad de "hackear la casa"

“Hackear la casa” es cuando parte de la casa es una unidad de vivienda accesoria (ADU), ya sea para alquileres a corto plazo como Airbnb o inquilinos mensuales a largo plazo. Comprar un dúplex es otra forma de "hackear la casa".

“Ojalá hubiéramos considerado hacer esto cuando éramos jóvenes y teníamos tiempo, antes de tener niños y tener que sacrificar la privacidad”, dice Bjerke.

Incluso si no tiene una casa de huéspedes, "alquile el sótano (terminado)", dice Bjerke. “Tener ese ingreso adicional es enorme”.

Conozca primero sus opciones de financiamiento

En el mercado de un vendedor, los listados se agotan rápidamente debido al bajo inventario y las múltiples ofertas. Obtenga la precalificación y la preaprobación antes de comprar. Un agente de bienes raíces puede recomendar un prestamista. “En este mercado, no tiene tiempo para obtener una aprobación previa después de un recorrido”, dice Bjerke.

Hay otro beneficio de asegurar las finanzas primero: sabrá qué casas están fuera de su presupuesto, por lo que no se verá atraído por una cocina elegante o un baño principal tipo spa. “(Evalúe sus finanzas) antes de saltar al aspecto emocional de la compra de una vivienda porque ahí es cuando puede cometer errores”, dice Bjerke.

Use MLS en su búsqueda de vivienda

Contratar a un agente inmobiliario y ver las fotos de una lista en línea es de gran ayuda. Esto es lo que Bjerke y su esposo hicieron repetidamente. Además, desea saber el momento en que una propiedad sale a la venta.

"La información en este mercado de rápido movimiento no es precisa en Zillow", dice Bjerke. “Necesita ver la propiedad en las primeras 24 o 48 horas”. Solo un agente puede brindarle acceso en línea al Servicio de listado múltiple (MLS).

Esté preparado para la inspección

El aspecto menos atractivo de comprar una casa es la inspección. Antes de que suceda, Bjerke dice: "Pregúntele a su agente qué podría necesitar para la reparación". Los agentes han caminado a través de cientos de casas y conozca problemas de condiciones comunes relacionados con la edad o la arquitectura de una casa estilo.

“Los compradores están pensando en qué color quieren pintar y no en la antigüedad del horno”, dice Bjerke.

La experiencia de diseño de interiores de Bjerke, trabajando en casas junto con contratistas y arquitectos, la ayudó a saber qué buscar antes de la inspección.

Compre por debajo del presupuesto

Una vez que su prestamista le dice cuánto puede pedir prestado y gastar efectivamente en una casa, no asuma que tiene que cumplir con esa cantidad. “Solo porque está calificado para comprar más, cumpla con su pago mensual y trabaje a partir de eso para determinar cuál debería ser el precio de su casa”, dice Bjerke.

Ella y su esposo resistieron la tentación de comprar aquello para lo que fueron aprobados. Se dieron cuenta de que sus posibilidades de comprar una casa más grande más adelante podrían verse afectadas si en realidad pedían prestado tanto dinero.