9 subvenciones y programas que lo ayudarán a comprar su primera casa

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Préstamo FHA

En un préstamo de la FHA, la Administración Federal de Vivienda asegura la hipoteca. La FHA es una agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).

El respaldo de la FHA ofrece a los prestamistas una capa de protección, lo que significa que su prestamista no experimentará una pérdida si usted no paga la hipoteca.

Préstamos FHA generalmente vienen con tasas de interés competitivas, pagos iniciales más pequeños y costos de cierre más bajos que los préstamos convencionales.

Si tiene un puntaje de crédito de 580 o más, podría ser elegible para una hipoteca con un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento del precio de compra. Si su puntaje de crédito es inferior a 580, aún podría calificar para una hipoteca FHA, pero el pago inicial sería al menos el 10 por ciento del monto de la compra.

Asegúrese de conocer las costos adicionales que vienen con la compra de una casa, quizás incluso antes de realizar un pago inicial.

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Préstamo del USDA

Aunque no es muy conocido, el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) tiene un programa de asistencia al comprador de vivienda.

Si bien el programa se enfoca en hogares en ciertas áreas rurales, no necesita comprar o administrar una granja para ser elegible.

El USDA garantiza el préstamo hipotecario. Es posible que no se requiera un pago inicial y los pagos del préstamo son fijos.

Los solicitantes con un puntaje de crédito de 640 o superior generalmente obtienen un procesamiento simplificado. Con un puntaje de crédito por debajo de 640, aún puede calificar para un préstamo del USDA, pero el prestamista le pedirá documentación adicional sobre su historial de pagos.

Tenga en cuenta que existen limitaciones de ingresos, que pueden variar según la región. Tal vez no sea el momento adecuado para comprar para usted, aquí hay 30 razones por las que alquilar puede ser mejor.

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Préstamo VA

El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) ayuda a los miembros militares en servicio activo, a los veteranos y a los cónyuges sobrevivientes a comprar viviendas.

El VA garantiza parte del préstamo, lo que permite a los prestamistas ofrecer algunas características especiales. Préstamos VA vienen con tasas de interés competitivas y no requieren pago inicial. No está obligado a pagar seguro hipotecario privado (PMI)y no se necesita una puntuación de crédito mínima para ser elegible.

Si se vuelve difícil realizar pagos en el hipoteca, VA puede negociar con el prestamista en su nombre.

Consulte también estos 100 increíbles consejos para comprar una casa.

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Buen vecino de al lado

los Programa Good Neighbor Next Door, patrocinado por HUD, proporciona ayuda para la vivienda para agentes del orden, bomberos, técnicos médicos de emergencia y maestros de prejardín de infantes hasta el grado 12.

A través de este programa, puede recibir un descuento del 50 por ciento sobre el precio de lista de una vivienda en las regiones conocidas como "áreas de revitalización".

Utilizando el sitio web del programa, puede buscar propiedades disponibles en su estado. Debe comprometerse a vivir en la casa durante al menos 36 meses.

Sea un mejor vecino haciendo estas 15 cosas.

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Fannie Mae o Freddie Mac

Fannie Mae y Freddie Mac son entidades patrocinadas por el gobierno. Trabajan con prestamistas locales para ofrecer opciones hipotecarias que beneficien a familias de ingresos bajos y moderados.

Con el respaldo de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés competitivas y aceptar pagos iniciales tan bajos como el 3 por ciento del precio de compra.

Fannie Mae también brinda educación en propiedad de vivienda para compradores de vivienda por primera vez a través de su Programa "Comprador listo para HomePath".

Una vez que ingrese a su casa, asegúrese de evitar estas trampas para los propietarios de vivienda por primera vez.

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Hipoteca energéticamente eficiente (EEM)

Una hipoteca de uso eficiente de la energía o "verde" está diseñada para ayudarlo a agregar mejoras a su hogar para que sea más ecológico. El gobierno federal apoya Préstamos EEM asegurándolos a través de los programas FHA o VA.

La ventaja clave de esta hipoteca es que le permite crear una casa de bajo consumo energético sin tener que hacer un pago inicial mayor. El costo adicional se transfiere a su préstamo principal.

Algunas de las mejoras que puede realizar incluyen la instalación de ventanas de doble acristalamiento, un nuevo aislamiento o un moderno sistema de calefacción y refrigeración. Consulte nuestros consejos de ahorro de energía de un experto.

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Sección 203 (k) de la FHA

Si ha ejecutado los números para ver cuanta casa puedes pagar y han determinado que un reparador superior es mejor para su presupuesto, el Programa de rehabilitación de la sección 203 (k) puede ser una buena opción.

Este tipo de préstamo, respaldado por la FHA, toma en consideración el valor de la residencia después de que se hayan realizado las mejoras. Luego le permite tomar prestados los fondos que necesitará para llevar a cabo el proyecto y los incluye en su hipoteca principal. Obtenga más información sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos hipotecarios.

El pago inicial de un préstamo 203 (k) puede ser tan bajo como 3 por ciento.

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Préstamo directo para nativos americanos

Desde 1992, la Préstamo directo para veteranos nativos americanos El programa ha ayudado a los veteranos nativos americanos y sus cónyuges a comprar viviendas en tierras en fideicomiso federal. El VA actúa como prestamista.

Si es elegible, no se le pedirá que haga un pago inicial ni que pague un seguro hipotecario privado (PMI).

Este préstamo para compradores de vivienda por primera vez también ofrece bajos costos de cierre y una hipoteca de tasa fija a 30 años.

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Subvenciones y programas locales

Además de los diversos programas proporcionados por el gobierno federal, muchos estados y ciudades ofrecer ayuda a los compradores de vivienda por primera vez.

Antes de comprar una casa, consulte el sitio web de su estado o comunidad para obtener información sobre las subvenciones y los programas de vivienda disponibles en su área.

Consulte también nuestra guía para propietarios de vivienda por primera vez sobre el mantenimiento de la vivienda.