Seguro para mascotas: lo que debe saber antes de comprar, según un experto en mascotas

Como dueños de mascotas, damos la bienvenida a gatos y perros a nuestros hogares, y sufrimos cuando se enferman o sufren una lesión. Peor aún, nuestros corazones se rompen si no podemos permitirnos la atención adecuada.

A través de mi trabajo como consultora de comportamiento animal y autor de más de 35 libros sobre el cuidado de mascotas, Aconsejo a los dueños de mascotas cómo prepararse para los "qué pasaría si" no queremos pensar. Preferimos mimarlos con mostrando cuánto los amamos. Pero seguro para mascotas puede marcar la diferencia entre brindar cuidados que salvan vidas y de calidad de vida, o perder a un perro o gato querido demasiado pronto.

Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es el seguro para mascotas?

El veterinario Jack Stephens fundó Veterinary Pet Insurance, la primera compañía de seguros para mascotas, en 1981. Quería eliminar la eutanasia económica que se produce cuando los dueños de mascotas no pueden pagar el tratamiento.

El concepto creció lentamente. Pero de acuerdo con la Asociación Norteamericana de Seguros de Salud para Mascotas, la industria ha disfrutado de un crecimiento de dos dígitos durante los últimos seis años. Las compras de seguros para mascotas superaron los 2.170 millones de dólares en 2020 a pesar de la pandemia. Hoy en día, los dueños de mascotas pueden elegir entre 20 opciones de seguro para mascotas en los Estados Unidos y Canadá.

El seguro para mascotas es similar al seguro médico para personas, pero rara vez cubre condiciones preexistentes. Las pólizas generalmente tienen un deducible y pueden cubrir diferentes cosas según la edad, la raza y la ubicación de la mascota.

Mientras que los proveedores de atención médica humana presentan reclamaciones de pago al seguro, los dueños de mascotas suelen pagar primero por la atención veterinaria. Luego, recibirán un reembolso de la compañía de seguros por una cantidad predeterminada asignada para un servicio en particular.

Invertir en un seguro para mascotas funciona mejor cuando inscribe a los cachorros y gatitos, antes de que desarrollen cualquier condición de salud crónica a medida que maduran. La edad de la mascota puede influir en el costo, ya que las mascotas mayores (como las personas) sufren trastornos relacionados con la edad. Además, debido a que algunas razas de perros y gatos tienen un mayor riesgo de problemas de salud específicos, las primas para ellos pueden ser más altas.

¿Vale la pena el seguro para mascotas?

Seguro para mascotas puede parecer que no vale la pena para las mascotas sanas. My Karma-Kat nunca ha estado enfermo o herido en sus ocho años de vida. Y mi perro de dos años llamado Shadow-Pup también parece excepcionalmente saludable. Pero una lesión o enfermedad devastadora nunca llega cuando se espera. ¿Puede permitirse lo impensable?

Nuestra mezcla de Bullmastiff Bravo-Dawg requirió cirugía ocular aproximadamente a los nueve meses para aliviar la irritación del entropión (párpados que se mueven hacia adentro). Luego, a la edad de dos años y medio, justo cuando comenzó la pandemia, el veterinario diagnosticó su cojera como cáncer de huesos, una enfermedad demasiado común en los perros de razas gigantes.

El tratamiento de Bravo incluyó una costosa amputación de pierna, analgésicos y seis rondas de quimioterapia, junto con radiografías de seguimiento para controlar su progreso. Lo perdimos antes de su tercer cumpleaños, pero le dimos a nuestro amado Bravo nueve meses felices adicionales porque podíamos pagar su tratamiento.

Es mucho más difícil predecir el riesgo potencial con mascotas de origen desconocido. Si sabe que la herencia o el atletismo de su mascota aumentan el riesgo de enfermedad o lesión, considere un seguro para mascotas.

Cuando sucede lo impensable: un ligamento cruzado anterior desgarrado en un atleta canino o problemas renales específicos de la raza en un felino amigo: el seguro para mascotas ahorra dinero, brinda la atención necesaria y ofrece tranquilidad (y menos lágrimas) para usted. Incluso puede hacer un gran regalo para los amantes de los perros.

¿Qué cubre el seguro para mascotas?

Mucha gente asume que el seguro para mascotas lo cubre todo. Pero los planes básicos solo cubren enfermedades y accidentes.

Para reducir los riesgos de accidentes en las mascotas, practique algunos consejos de seguridad para mascotas. Las vacunas, las cirugías de esterilización o castración, la limpieza de dientes y los tratamientos antipulgas requieren cobertura adicional, a menudo denominada planes de seguro de bienestar para mascotas. El seguro para mascotas exóticas cubre animales que no sean gatos y perros, aunque hay pocas pólizas de este tipo disponibles.

Es posible que el seguro para mascotas no cubra los tratamientos experimentales para el cáncer, los trasplantes de riñón o cuidados alternativos como la quiropráctica o la acupuntura. Pero si el collar de su perro se engancha en algo y causa una lesión, el seguro debe cubrir el tratamiento. Para evitar problemas con el collar, aquí hay una lista de algunos de los mejores collares para perros para 2021.

Ventajas del seguro para mascotas

El seguro para mascotas cubre a las mascotas sin importar su edad, excepto por condiciones preexistentes como cáncer o enfermedad renal. Las primas aumentan con la edad y diferentes empresas definen "mascota mayor" a diferentes edades.

No todas las condiciones preexistentes descalifican a las mascotas. Un gato que se recupere por completo de ser atropellado por un automóvil, o un perro que se recupere de una descarga eléctrica después de masticar las luces navideñas, aún pueden obtener cobertura. Por supuesto, querrás prevenir accidentes tanto como sea posible, especialmente los que no solo lastiman a tu mascota sino daña tu casa.

Las políticas pueden establecer un límite monetario a los reclamos. Los límites pueden ser anuales, por condición o incidente, o durante toda la vida. Algunas pólizas imponen límites a las condiciones hereditarias o congénitas, pero no ofrecen límites a la cobertura de accidentes o enfermedades.

Los deducibles también pueden ser anuales (buenos), por incidente (no tan buenos) o de por vida (¡fantástico!), Así que lea la letra pequeña para saber lo que está obteniendo.

Contras del seguro para mascotas

Las mascotas propensas a la displasia de cadera, hinchazón, enfermedad renal, cataratas o lesión de rodilla pueden tener estas condiciones excluidas de la política básica. Asegúrese de que la cobertura incluya problemas que puedan afectar a su mascota en particular. Los perros salchicha y caninos similares de cuerpo largo y patas cortas propensos a lesiones en la espalda pueden requerir cobertura adicional por si acaso. La prima puede costar más o puede ser necesario un anexo adicional.

Ciertos planes participan solo con los veterinarios de la red que figuran en la lista (similar a algunos planes de atención médica para humanos). Otros permiten la elección de cualquier veterinario. Las diferencias adicionales pueden incluir variaciones en el costo del deducible o primas más altas para ciertas áreas metropolitanas que tienen tarifas veterinarias típicas más altas.

¿Dónde obtengo un seguro para mascotas?

Muchas compañías de seguros para mascotas ofrecen cobertura básica para perros y gatos. El plan que necesita depende de las circunstancias individuales, incluida la edad de su mascota, el nivel de actividad, la raza y el lugar donde vive; no todas las empresas cubren las mascotas en todos los lugares.

Hemos reunido algunas de las compañías de seguros para mascotas más populares, pero asegúrese de investigar antes de comprar una póliza.

• Las tarifas mensuales varían: promedio de $ 25 por gato o $ 35 por perro.
• El copago es del 10 por ciento, 20 por ciento o 30 por ciento después del deducible, que oscila entre $ 250 y $ 1000.
• También puede elegir deducibles por condición de $ 250 a $ 2500.
• Las mascotas deben tener al menos seis semanas para inscribirse, pero no hay límite de edad superior.
• Petplan también cubre las tarifas de las visitas por enfermedad, y el pago se basa en la factura veterinaria real.
• Puede acudir a cualquier veterinario de EE. UU. O Canadá, incluidas las salas de emergencia y los hospitales especializados.
• La cobertura dental no rutinaria (lesiones, extracciones, endodoncias, enfermedad periodontal) es una cobertura estándar, ya que así como terapias alternativas, holísticas y homeopáticas que incluyen acupuntura, fisioterapia y hidroterapia.
• Durante este tiempo de COVID-19, Petplan también cubre visitas virtuales al veterinario y cubre hasta $ 1,000 en costos de internado de hospitalización.

• El costo mensual varía.
• Puede inscribir mascotas desde el nacimiento hasta los 14 años, después de lo cual la cobertura no cambiará, sin importar la edad.
• A diferencia de otras compañías de seguros para mascotas, Trupanion paga los gastos veterinarios directamente si usa un veterinario participante, por lo que no es necesario que presente un reclamo.
• Ofrece solo un plan sin límites de pago, pero tiene varias opciones dentro del plan.
• El deducible flexible varía entre $ 0 y $ 1,000 para adaptarse a cada presupuesto. Incluso ofrece cobertura de responsabilidad civil en caso de que una mascota dañe su propiedad o la de otra persona.
• Ofrece un deducible por condición de por vida y cubre el 90 por ciento de los gastos elegibles después del deducible.
• Todos los planes cubren afecciones hereditarias como displasia de cadera, afecciones congénitas como enfermedades cardíacas y afecciones no identificadas que incluyen vómitos / diarrea, cambio de peso y más.
• También está disponible en Canadá.

• Cuesta $ 13- $ 100 / mes dependiendo de su plan
• El deducible varía entre $ 100 y $ 1,000.
• Un “deducible decreciente” disminuye el costo cada año que su mascota se mantiene saludable sin un reclamo.
• El copago varía del 10 por ciento, 20 por ciento o 30 por ciento después de su deducible, según el plan, con un monto de pago basado en la factura del veterinario.
• Embrace cubre los costos de los exámenes veterinarios, a diferencia de muchos otros tipos de seguros para mascotas.
• Las mascotas deben tener al menos seis semanas de edad y las mascotas nuevas mayores de 14 años son elegibles solo para cobertura de accidentes (no enfermedad). Pero una vez inscrito, la cobertura continúa durante la vida de la mascota.

• Las pólizas comienzan en $ 10 al mes, pero varían según la ubicación, la mascota y el monto del deducible.
• Puede elegir entre una cobertura de accidentes y enfermedades del 70 por ciento, 80 por ciento o 90 por ciento con un deducible anual de $ 100, $ 250 o $ 500, y un límite anual de $ 5,000 a $ 100,000.
• Las opciones de cobertura son personalizables, incluidos los paquetes de bienestar opcionales.
• Los períodos de espera después de la fecha de inicio son relativamente cortos: dos días para accidentes, catorce días para enfermedades.
• Las mascotas deben tener al menos ocho semanas de edad, pero están cubiertas por completo a medida que envejecen.
• La cirugía electiva, los tratamientos dentales, las afecciones del comportamiento y los tratamientos alternativos y experimentales no están cubiertos.
• Lemonade ofrece una aplicación para presentar reclamaciones, lo que hace que el reembolso sea rápido y sin dolor.

• Las primas de cobertura de accidentes de tarifa plana comienzan en $ 6 / gatos y $ 9 / perros por mes, y aumentan según el plan.
• Las mascotas deben tener al menos siete semanas de edad para inscribirse, pero Pets Best no restringe la cobertura para mascotas mayores.
• El deducible anual varía de $ 50 a $ 1,000 y los límites de pago anual varían de $ 5,000 a ilimitados, según la póliza.
• El plan estándar para accidentes y enfermedades ofrece tres niveles: Essential, Plus y Elite, y cada uno ofrece beneficios de cobertura adicionales.
• Pets Best tiene solo un período de espera de tres días desde la fecha de vigencia hasta la presentación de un reclamo por accidente.

• Las tarifas mensuales comienzan en $ 10 (solo por accidente) o $ 16 (cobertura completa). Las tarifas varían según la especie, la edad, la raza y la ubicación.
• El costo real de la factura veterinaria determina el monto del pago según la tarifa elegida por el cliente del 90 por ciento, 80 por ciento o 70 por ciento.
• Usted elige su deducible anual de $ 100, $ 250 o $ 500.
• Las mascotas deben tener al menos ocho semanas de edad, pero no hay límite de edad superior para inscribirse.
• ASPCA es una de las pocas pólizas de seguro para mascotas que cubre el diagnóstico y tratamiento de problemas de conducta.
• Esta empresa también ofrece pólizas que cubren caballos.
• La empresa otorga su nombre a la Sociedad Estadounidense para la Prevención de la Crueldad contra los Animales, pero no forma parte de esa organización.

• Cuesta de $ 9 a $ 135 por mes, según el plan elegido.
• Los propietarios de pólizas eligen un nivel de reembolso del 70 por ciento, 80 por ciento, 90 por ciento o 100 por ciento después de su deducible.
• El deducible anual, que varía según la edad y la ubicación de la mascota, varía entre $ 100, $ 250, $ 500, $ 750, $ 1,000 o $ 1,500.
• Los montos de los pagos se basan en la factura veterinaria real del servicio prestado.
• Las mascotas deben tener al menos ocho semanas para inscribirse y no hay límites de edad superiores.
• Los cachorros registrados a través del AKC reciben una cobertura de seguro para mascotas de 30 días de forma gratuita.
• A diferencia de otras pólizas de seguro para mascotas, AKC Pet Insurance no tiene exclusiones de raza.
• También ofrece cobertura para afecciones hereditarias y congénitas, y cobertura alternativa, integral y conductual.
• Este seguro proviene del American Kennel Club (AKC).

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Amy Shojai, CABC es una periodista de mascotas galardonada y autora de más de 35 títulos de mascotas. Creó el sitio PUPPIES.ABOUT.COM y el contenido de comportamiento de gatos para CATS.ABOUT.COM (ahora TheSpruce.com). Citada como experta por el New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest y muchas otras publicaciones, Amy ha aparecido en Animal Planet, Good Morning America, CNN y muchas otras. Ella se especializa en traducir "medicalese" en información que los padres de mascotas entienden fácilmente. Amy comparte información sobre comportamiento y cuidados en su blog BLING, BITCHES & BLOOD, y vive en el norte de TX con sus musas peludas.