Ασφάλιση κατοικίδιων ζώων: Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν αγοράσετε, σύμφωνα με έναν ειδικό για τα κατοικίδια

Ως ιδιοκτήτες κατοικίδιων ζώων, καλωσορίζουμε γάτες και σκύλους στα σπίτια μας και πονάμε όταν αρρωσταίνουν ή τραυματίζονται. Ακόμη χειρότερα, οι καρδιές μας σπάνε αν δεν μπορούμε να αντέξουμε οικονομικά την κατάλληλη φροντίδα.

Μέσα από τη δουλειά μου ως σύμβουλος συμπεριφοράς ζώων και συγγραφέας 35+ βιβλίων φροντίδας κατοικίδιων ζώων, συμβουλεύω τους ιδιοκτήτες κατοικίδιων πώς να προετοιμαστούν για τα "τι-αν" που δεν θέλουμε να σκεφτόμαστε. Προτιμούμε να τους χαλάσουμε δείχνοντας πόσο τους αγαπάμε. Αλλά ασφάλιση κατοικίδιων ζώων μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της παροχής φροντίδας που σώζει ζωές και της ποιότητας ζωής ή της απώλειας μιας αγαπημένης γάτας ή σκύλου πολύ νωρίς.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων;

Ο κτηνίατρος Jack Stephens ίδρυσε την Veterinary Pet Insurance, την πρώτη ασφαλιστική εταιρεία κατοικίδιων ζώων, το 1981. Ήθελε να εξαλείψει την οικονομική ευθανασία που προκύπτει όταν οι ιδιοκτήτες κατοικίδιων δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τη θεραπεία.

Η ιδέα μεγάλωσε αργά. Αλλά σύμφωνα με τη Βορειοαμερικανική Ένωση Ασφάλισης Υγείας για Κατοικίδια, ο κλάδος γνώρισε διψήφια ανάπτυξη τα τελευταία έξι χρόνια. Οι αγορές ασφάλισης για κατοικίδια ξεπέρασαν τα 2,17 δισεκατομμύρια δολάρια το 2020 παρά την πανδημία. Σήμερα, οι ιδιοκτήτες κατοικίδιων μπορούν να επιλέξουν από 20 επιλογές ασφάλισης κατοικίδιων στις Ηνωμένες Πολιτείες και τον Καναδά.

Η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων είναι παρόμοια με την ασφάλιση υγείας για ανθρώπους, αλλά σπάνια καλύπτει προϋπάρχουσες συνθήκες. Οι πολιτικές έχουν συνήθως έκπτωση και μπορεί να καλύπτουν διαφορετικά πράγματα ανάλογα με την ηλικία, τη φυλή και την τοποθεσία του κατοικίδιου ζώου.

Ενώ οι πάροχοι ανθρώπινης υγειονομικής περίθαλψης υποβάλλουν αξιώσεις ασφάλισης για πληρωμή, οι ιδιοκτήτες κατοικίδιων συνήθως πληρώνουν πρώτα για κτηνιατρική φροντίδα. Στη συνέχεια, θα λάβουν αποζημίωση από την ασφαλιστική εταιρεία για ένα προκαθορισμένο ποσό που διατίθεται για μια συγκεκριμένη υπηρεσία.

Η επένδυση στην ασφάλιση κατοικίδιων αποδίδει καλύτερα όταν εγγράφετε κουτάβια και γατάκια, προτού αναπτύξουν χρόνιες παθήσεις καθώς ωριμάζουν. Η ηλικία του κατοικίδιου ζώου μπορεί να επηρεάσει το κόστος, καθώς τα παλιά κατοικίδια (όπως οι άνθρωποι) υποφέρουν από διαταραχές που σχετίζονται με την ηλικία. Επίσης, επειδή ορισμένες ράτσες σκύλων και γατών διατρέχουν υψηλότερο κίνδυνο για συγκεκριμένες προκλήσεις υγείας, τα ασφάλιστρα για αυτές μπορεί να είναι υψηλότερα.

Αξίζει τον κόπο η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων;

Ασφάλιση κατοικίδιων ζώων μπορεί να μην αξίζει τον κόπο για υγιή κατοικίδια. Το Karma-Kat μου δεν ήταν ποτέ άρρωστο ή τραυματισμένο στα οκτώ χρόνια ζωής του. Και ο δίχρονος σκύλος μου που ονομάζεται Shadow-Pup φαίνεται επίσης εξαιρετικά υγιής. Αλλά ένας καταστροφικός τραυματισμός ή ασθένεια δεν έρχεται ποτέ όταν αναμένεται. Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το αδιανόητο;

Το μείγμα Bullmastiff Bravo-Dawg χρειάστηκε χειρουργική επέμβαση στα μάτια σε περίπου εννέα μήνες για να ανακουφίσει τον ερεθισμό από το εντρόπιο (βλέφαρα που κυλίονται προς τα μέσα). Στη συνέχεια, σε ηλικία δυόμισι, μόλις ξεκίνησε η πανδημία, ο κτηνίατρος διέγνωσε ότι το κουτσό του ήταν καρκίνος των οστών - μια ασθένεια πολύ κοινή σε σκύλους γιγάντιων φυλών.

Η θεραπεία του Bravo περιελάμβανε ακριβό ακρωτηριασμό ποδιού, παυσίπονα και έξι γύρους χημειοθεραπείας, μαζί με ακτινογραφίες παρακολούθησης για την παρακολούθηση της προόδου του. Τον χάσαμε πριν από τα τρίτα γενέθλιά του, αλλά δώσαμε στον αγαπημένο μας Μπράβο επιπλέον εννέα ευτυχισμένους μήνες επειδή μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά τη θεραπεία του.

Είναι πολύ πιο δύσκολο να προβλέψουμε τον πιθανό κίνδυνο με κατοικίδια άγνωστης κληρονομιάς. Εάν γνωρίζετε ότι η κληρονομιά ή ο αθλητικός χαρακτήρας του κατοικίδιου ζώου σας αυξάνει τον κίνδυνο ασθένειας ή τραυματισμού, σκεφτείτε την ασφάλιση κατοικίδιων ζώων.

Όταν συμβαίνει το αδιανόητο - ένα σχισμένο ACL σε έναν σκύλο αθλητή ή προβλήματα με τα νεφρά της φυλής σε ένα αιλουροειδές φίλος — η ασφάλεια κατοικίδιων εξοικονομεί χρήματα, παρέχει την απαραίτητη φροντίδα και προσφέρει ψυχική ηρεμία (και λιγότερα δάκρυα). εσείς. Μπορεί ακόμη και να κάνει α υπέροχο δώρο για τους λάτρεις των σκύλων.

Τι καλύπτει η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων;

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι η ασφάλεια κατοικίδιων ζώων καλύπτει τα πάντα. Αλλά τα βασικά σχέδια καλύπτουν μόνο ασθένεια και ατύχημα.

Για να μειώσετε τους κινδύνους ατυχημάτων σε κατοικίδια, εξασκηθείτε σε μερικά συμβουλές για την ασφάλεια των κατοικίδιων ζώων. Οι εμβολιασμοί, οι χειρουργικές επεμβάσεις στείρωσης ή στείρωσης, ο καθαρισμός των δοντιών και οι θεραπείες ψύλλων απαιτούν πρόσθετη κάλυψη, που συχνά ονομάζονται προγράμματα ασφάλισης για κατοικίδια ευεξίας. Η ασφάλιση εξωτικών κατοικίδιων καλύπτει άλλα ζώα εκτός από γάτες και σκύλους, αν και υπάρχουν ελάχιστα συμβόλαια αυτού του τύπου.

Η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων ενδέχεται να μην καλύπτει πειραματικές θεραπείες για καρκίνο, μεταμοσχεύσεις νεφρού ή εναλλακτική φροντίδα όπως η χειροπρακτική ή ο βελονισμός. Αλλά αν το κολάρο του σκύλου σας πιάσει κάτι και προκαλέσει τραυματισμό, η ασφάλεια θα πρέπει να καλύπτει τη θεραπεία. Για να αποφύγετε προβλήματα με το κολάρο, ακολουθεί μια λίστα με μερικά από τα τα καλύτερα περιλαίμια σκύλου για το 2021.

Πλεονεκτήματα της ασφάλισης κατοικίδιων ζώων

Η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων καλύπτει τα κατοικίδια ανεξαρτήτως ηλικίας, εκτός από προϋπάρχουσες καταστάσεις όπως ο καρκίνος ή η νεφρική νόσος. Τα ασφάλιστρα αυξάνονται με την ηλικία και διαφορετικές εταιρείες ορίζουν το «ανώτερο κατοικίδιο» σε διαφορετικές ηλικίες.

Δεν αποκλείει κάθε προϋπάρχουσα κατάσταση τα κατοικίδια. Μια γάτα που έχει αναρρώσει πλήρως από το χτύπημα ενός αυτοκινήτου ή ένας σκύλος που έχει αναρρώσει από ηλεκτροπληξία αφού μάσησε τα φώτα των γιορτών, μπορεί να έχει κάλυψη. Φυσικά, θα θέλετε να αποτρέψετε τα ατυχήματα όσο το δυνατόν περισσότερο, ειδικά αυτά που δεν βλάπτουν μόνο το κατοικίδιό σας αλλά βλάψει το σπίτι σας.

Οι πολιτικές ενδέχεται να ορίζουν ένα χρηματικό όριο στις απαιτήσεις. Τα όρια μπορεί να είναι ετήσια, ανά κατάσταση ή περιστατικό ή για μια ζωή. Ορισμένες πολιτικές θέτουν όρια σε κληρονομικές ή συγγενείς παθήσεις, ωστόσο δεν προσφέρουν όρια στην κάλυψη ατυχημάτων ή ασθενειών.

Οι εκπτώσεις μπορεί επίσης να είναι ετήσιες (καλές), ανά περιστατικό (όχι τόσο καλά) ή εφ' όρου ζωής (φανταστικό!), επομένως διαβάστε τα ψιλά γράμματα για να μάθετε τι λαμβάνετε.

Μειονεκτήματα της ασφάλισης κατοικίδιων ζώων

Τα κατοικίδια που είναι επιρρεπή σε δυσπλασία ισχίου, φούσκωμα, νεφρική νόσο, καταρράκτη ή τραυματισμό στο γόνατο ενδέχεται να εξαιρούνται από τη βασική πολιτική. Βεβαιωθείτε ότι η κάλυψη περιλαμβάνει ζητήματα που μπορεί να επηρεάσουν το συγκεκριμένο κατοικίδιο ζώο σας. Τα Dachshund και παρόμοιοι κυνόδοντες με μακρύ σώμα, με κοντά πόδια που είναι επιρρεπείς σε τραυματισμό στην πλάτη μπορεί να απαιτούν πρόσθετη κάλυψη για παν ενδεχόμενο. Το premium μπορεί να κοστίσει περισσότερο ή μπορεί να χρειαστεί ένας επιπλέον αναβάτης.

Ορισμένα σχέδια συμμετέχουν μόνο με κτηνιάτρους του δικτύου που αναφέρονται στον κατάλογο (παρόμοια με ορισμένα σχέδια ανθρώπινης υγειονομικής περίθαλψης). Άλλοι επιτρέπουν την επιλογή οποιουδήποτε κτηνιάτρου. Οι πρόσθετες διαφορές μπορεί να περιλαμβάνουν διακυμάνσεις στο κόστος των εκπιπτόμενων ή υψηλότερων ασφαλίστρων για ορισμένες μητροπολιτικές περιοχές που έχουν υψηλότερα τυπικά κτηνιατρικά τέλη.

Πού μπορώ να πάρω ασφάλιση για κατοικίδια;

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίδιων ζώων προσφέρουν βασική κάλυψη για τις γάτες και τους σκύλους σας. Το σχέδιο που χρειάζεστε εξαρτάται από τις ατομικές περιστάσεις, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας του κατοικίδιου ζώου σας, του επιπέδου δραστηριότητας, της φυλής και του τόπου διαμονής σας — δεν καλύπτουν όλες οι εταιρείες κατοικίδια σε κάθε τοποθεσία.

Συγκεντρώσαμε μερικές από τις πιο δημοφιλείς εταιρείες ασφάλισης κατοικίδιων ζώων, αλλά φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας πριν αγοράσετε ένα συμβόλαιο.

• Οι μηνιαίες χρεώσεις ποικίλλουν: κατά μέσο όρο 25 $/γάτα ή 35 $/σκύλο.
• Η συνδρομή είναι 10 τοις εκατό, 20 τοις εκατό ή 30 τοις εκατό μετά την έκπτωση, η οποία κυμαίνεται από $250-$1000.
• Μπορείτε επίσης να επιλέξετε εκπτώσεις ανά συνθήκη 250-2500 $.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον έξι εβδομάδων για να εγγραφούν, αλλά δεν υπάρχει ανώτατο όριο ηλικίας.
• Το Petplan καλύπτει επίσης τα τέλη επίσκεψης ασθενούς, με την πληρωμή να βασίζεται στον πραγματικό κτηνιατρικό λογαριασμό.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιονδήποτε κτηνίατρο στις ΗΠΑ ή τον Καναδά, συμπεριλαμβανομένων των επειγόντων περιστατικών και των εξειδικευμένων νοσοκομείων.
• Η μη τακτική οδοντιατρική κάλυψη (τραυματισμοί, εξαγωγές, ριζικοί σωλήνες, περιοδοντική νόσος) είναι τυπική κάλυψη, όπως καθώς και εναλλακτικές, ολιστικές και ομοιοπαθητικές θεραπείες, όπως ο βελονισμός, η φυσικοθεραπεία και υδροθεραπεία.
• Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου του COVID-19, το Petplan καλύπτει επίσης εικονικές επισκέψεις κτηνιάτρου και καλύπτει έως και 1.000 $ σε έξοδα επιβίβασης στο νοσοκομείο.

• Το μηνιαίο κόστος ποικίλλει.
• Μπορείτε να εγγράψετε κατοικίδια από τη γέννηση μέχρι τα 14, μετά την οποία η κάλυψη δεν θα αλλάξει, ανεξάρτητα από την ηλικία.
• Σε αντίθεση με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίδιων ζώων, η Trupanion πληρώνει απευθείας τα κτηνιατρικά έξοδα εάν χρησιμοποιείτε έναν συμμετέχοντα κτηνίατρο, επομένως δεν χρειάζεται να υποβάλετε αξίωση.
• Προσφέρει μόνο ένα πρόγραμμα χωρίς όρια πληρωμών, αλλά έχει πολλές επιλογές εντός του προγράμματος.
• Η ευέλικτη έκπτωση κυμαίνεται από 0 έως 1.000 $ για να ταιριάζει σε κάθε προϋπολογισμό. Προσφέρει ακόμη και κάλυψη ευθύνης σε περίπτωση που ένα κατοικίδιο ζημιά καταστρέψει την ιδιοκτησία σας ή άλλου ατόμου.
• Προσφέρει έκπτωση εφ' όρου ζωής ανά συνθήκη και καλύπτει το 90 τοις εκατό των επιλέξιμων δαπανών μετά την έκπτωση.
• Όλα τα προγράμματα καλύπτουν κληρονομικές παθήσεις όπως δυσπλασία ισχίου, συγγενείς παθήσεις όπως καρδιακές παθήσεις και άγνωστες καταστάσεις, όπως έμετο/διάρροια, αλλαγή βάρους και άλλα.
• Είναι επίσης διαθέσιμο στον Καναδά.

• Κοστίζει 13-100 $/μήνα ανάλογα με το σχέδιό σας
• Η έκπτωση κυμαίνεται από $100-$1.000.
• Μια "φθίνουσα έκπτωση" μειώνει το κόστος κάθε χρόνο που το κατοικίδιο ζώο σας παραμένει υγιές χωρίς αξίωση.
• Η συνδρομή ποικίλλει από 10 τοις εκατό, 20 τοις εκατό ή 30 τοις εκατό μετά την έκπτωση σας, ανάλογα με το πρόγραμμα, με το ποσό πληρωμής που βασίζεται στον κτηνιατρικό λογαριασμό.
• Το Embrace καλύπτει τα έξοδα κτηνιατρικών εξετάσεων, σε αντίθεση με πολλά άλλα είδη ασφάλισης για κατοικίδια.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον έξι εβδομάδων και τα νέα κατοικίδια άνω των 14 ετών είναι κατάλληλα μόνο για κάλυψη ατυχημάτων (όχι ασθένειας). Αλλά μόλις εγγραφεί, η κάλυψη συνεχίζεται για τη ζωή του κατοικίδιου ζώου.

• Οι πολιτικές ξεκινούν από 10 $/μήνα, αλλά διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία, το κατοικίδιο ζώο και το ποσό που αφαιρείται.
• Μπορείτε να επιλέξετε από 70 τοις εκατό, 80 τοις εκατό ή 90 τοις εκατό κάλυψη ατυχημάτων και ασθενειών με ετήσια έκπτωση 100 $, 250 $ ή 500 $ και ετήσιο όριο από 5.000 $ - 100.000 $.
• Οι επιλογές κάλυψης είναι προσαρμόσιμες, συμπεριλαμβανομένων προαιρετικών πακέτων ευεξίας.
• Οι περίοδοι αναμονής μετά την ημερομηνία έναρξης είναι σχετικά σύντομες — δύο ημέρες για ατυχήματα, δεκατέσσερις ημέρες για ασθένεια.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον οκτώ εβδομάδων, αλλά καλύπτονται πλήρως καθώς μεγαλώνουν.
• Δεν καλύπτονται οι προαιρετικές χειρουργικές επεμβάσεις, οι οδοντιατρικές θεραπείες, οι συνθήκες συμπεριφοράς και οι εναλλακτικές και πειραματικές θεραπείες.
• Το Lemonade προσφέρει μια εφαρμογή για την υποβολή αξιώσεων, καθιστώντας την αποζημίωση ανώδυνη και γρήγορη.

• Τα κατ' αποκοπή ασφάλιστρα κάλυψης ατυχημάτων ξεκινούν από 6 $/γάτες και 9 $/σκύλοι ανά μήνα και αυξάνονται ανάλογα με το σχέδιο.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον επτά εβδομάδων για να εγγραφούν, αλλά το Pets Best δεν περιορίζει την κάλυψη για μεγαλύτερα κατοικίδια.
• Η ετήσια έκπτωση κυμαίνεται από 50 έως 1.000 $ και τα ετήσια όρια πληρωμών κυμαίνονται από 5.000 $ έως απεριόριστα, ανάλογα με την πολιτική.
• Το τυπικό σχέδιο ατυχήματος και ασθένειας προσφέρει τρία επίπεδα: Essential, Plus και Elite, με το καθένα να προσφέρει πρόσθετα οφέλη κάλυψης.
• Το Pets Best έχει μόνο μια περίοδο αναμονής τριών ημερών από την ημερομηνία έναρξης ισχύος έως την υποβολή αξίωσης για ατύχημα.

• Οι μηνιαίες τιμές ξεκινούν από 10 $ (μόνο για ατύχημα) ή 16 $ (πλήρης κάλυψη). Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με το είδος, την ηλικία, τη φυλή και την τοποθεσία.
• Το πραγματικό κόστος του κτηνιατρικού λογαριασμού καθορίζει το ποσό πληρωμής με βάση το ποσοστό επιλογής του πελάτη 90 τοις εκατό, 80 τοις εκατό ή 70 τοις εκατό.
• Επιλέγετε την ετήσια έκπτωση των 100 $, 250 $ ή 500 $.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον οκτώ εβδομάδων, αλλά δεν υπάρχει ανώτατο όριο ηλικίας για εγγραφή.
• Το ASPCA είναι ένα από τα λίγα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίδιων ζώων που καλύπτει τη διάγνωση και τη θεραπεία προβλημάτων συμπεριφοράς.
• Αυτή η εταιρεία προσφέρει επίσης πολιτικές που καλύπτουν άλογα.
• Η εταιρεία αδειοδοτεί το όνομά της από την Αμερικανική Εταιρεία για την Πρόληψη της Βαναυσίας προς τα Ζώα, αλλά δεν αποτελεί μέρος αυτού του οργανισμού.

• Κόστος από $9 έως $135 ανά μήνα ανάλογα με το επιλεγμένο πρόγραμμα.
• Οι κάτοχοι πολιτικής επιλέγουν ένα επίπεδο αποζημίωσης 70 τοις εκατό, 80 τοις εκατό, 90 τοις εκατό ή 100 τοις εκατό μετά την έκπτωση σας.
• Η ετήσια έκπτωση, η οποία ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία και την τοποθεσία του κατοικίδιου ζώου, κυμαίνεται από $100, $250, $500, $750, $1.000 ή $1.500.
• Τα ποσά πληρωμών βασίζονται στον πραγματικό κτηνιατρικό λογαριασμό της παρεχόμενης υπηρεσίας.
• Τα κατοικίδια πρέπει να είναι τουλάχιστον οκτώ εβδομάδες για να εγγραφούν και δεν υπάρχουν ανώτατα όρια ηλικίας.
• Τα κουτάβια που έχουν εγγραφεί μέσω του AKC λαμβάνουν δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη για κατοικίδια 30 ημερών.
• Σε αντίθεση με ορισμένα άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίδιων ζώων, η AKC Pet Insurance δεν έχει εξαιρέσεις φυλής.
• Προσφέρει επίσης κάλυψη για κληρονομικές και συγγενείς παθήσεις και για εναλλακτική, ολιστική και συμπεριφορική κάλυψη.
• Αυτή η ασφάλιση προέρχεται από το American Kennel Club (AKC).

Θέλετε περισσότερες προσφορές και επιλογές προϊόντων να αποστέλλονται απευθείας στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε για το Ενημερωτικό δελτίο Stuff We Love.

Η Amy Shojai, CABC είναι μια βραβευμένη δημοσιογράφος για κατοικίδια και συγγραφέας 35+ τίτλων για κατοικίδια. Δημιούργησε τον ιστότοπο PUPPIES.ABOUT.COM και περιεχόμενο συμπεριφοράς γάτας για το CATS.ABOUT.COM (τώρα TheSpruce.com). Αναφέρεται ως εμπειρογνώμονας από τους New York Times, τη Wall Street Journal, το Reader's Digest και πολλές άλλες δημοσιεύσεις, η Amy έχει εμφανιστεί στα Animal Planet, Good Morning America, CNN και πολλές άλλες. Ειδικεύεται στη μετάφραση του «ιατρικού» σε πληροφορίες που κατανοούν εύκολα οι γονείς των κατοικίδιων ζώων. Η Amy μοιράζεται πληροφορίες συμπεριφοράς και φροντίδας στο ιστολόγιό της BLING, BITCHES & BLOOD και ζει στο North TX με τις γούνινες μούσες της.