Refinanzieren Sie Ihre Hypothek in nur 7 Schritten

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Wenn Ihre monatliche Hauszahlung zu hoch ist oder Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und auf einen Festzins umsteigen möchten, oder Sie benötigen Bargeld, um ein undichtes Dach zu ersetzen oder die Ausbildung eines Kindes zu decken, kann die Refinanzierung Ihrer Hypothek eine großartige Sache sein Lösung.

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Warum Refinanzierung ein gutes Geschäft sein könnte

Wenn Sie bei der Refinanzierung noch am Zaun sind, ist es jetzt an der Zeit, sich zu entscheiden. Hypothekenzinsen steigen, aber sie befinden sich immer noch auf historischen Tiefstständen.

Die Benchmark für 30-jährige Festhypotheken lag in der Umfrage von Bankrate am 30. Mai unter großen Kreditgebern bei 4,64 Prozent. Wenn Sie ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar kaufen, 20 Prozent weniger zahlen (40.000 US-Dollar) und eine konventionelle 30-jährige Hypothek für 160.000 US-Dollar erhalten, belaufen sich Ihre monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen auf etwa 824 US-Dollar.

Am Ende der Kreditlaufzeit hätten Sie dem Kreditgeber 136.662 US-Dollar Zinsen gezahlt.

Vor zehn Jahren hätte das gleiche Haus etwa 962 Dollar im Monat gekostet. Im Jahr 2008 betrugen die Hypothekenzinsen laut Freddie Mac-Daten durchschnittlich 6,03 Prozent. Die Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens würden insgesamt 186.453 US-Dollar betragen.

Das ist eine Zinsdifferenz von fast 50.000 US-Dollar. Eine scheinbar kleine Zinsdifferenz macht im Laufe der Zeit einen großen Unterschied. Verwenden Amortisationsplanrechner von Bankrate Zinsen zu vergleichen.

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann zeitaufwändig und teuer sein. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, bevor Sie beginnen, kann der Prozess einfacher und schneller werden.

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Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Ein mittelmäßiger Kredit bedeutet nicht, dass Sie sich nicht refinanzieren können, aber mit einer guten oder ausgezeichneten Kreditwürdigkeit erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihren neuen Kredit. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte, bevor Sie sich bewerben. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Berichts alle 12 Monate von jedem der großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – unter AnnualCreditReport.com. Wenn Sie Fehler finden, lassen Sie diese korrigieren. Das wird Ihre Kreditwürdigkeit steigern.

Holen Sie sich noch heute Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit bei Bankrate.com.

Manchmal ist Mieten sinnvoller als Besitzen, Sehen Sie sich die 30 Gründe an, warum Mieten besser sein kann.

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Wählen Sie einen Kreditgeber

Viele Banken, Hypothekenbanken, Kreditgenossenschaften und Kreditvermittler können Ihnen bei der Refinanzierung helfen, also ist es eine gute Idee, sich umzusehen und Sprechen Sie mit ein paar Kreditgebern, bevor Sie sich für einen entscheiden. Wählen Sie jemanden, der sich mit verschiedenen Kreditprogrammen auskennt und Ihre Fragen geduldig beantwortet. Erhalten niedrige Rate sollte nicht der einzige Grund für die Wahl eines Kreditgebers sein.

Entdecken Sie einige der Dinge, für die Sie vor dem Kauf eines Hauses bezahlen können Sie haben vielleicht nicht daran gedacht.

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Stellen Sie den Kreditantrag

Der nächste Schritt besteht darin, den Kreditantrag auszufüllen und den Kreditvoranschlag zu überprüfen, den Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten haben sollten. Der Kreditvoranschlag fasst die Details Ihres Kreditangebots zusammen. Ihr Kreditgeber wird Sie bitten, Ihr Einkommen nachzuweisen und Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Bitten Sie Ihren Kreditgeber, Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie Ihren Zinssatz sperren oder Ihren Zinssatz freigeben möchten. Wenn Ihr Zinssatz gesperrt ist, ändert er sich nicht, es sei denn, die Bedingungen des neuen Darlehens ändern sich. Wenn Sie Ihren Zinssatz schwanken lassen, könnte er niedriger oder höher ausfallen.

Nutzen Sie unseren Hypotheken-Refi-Rechner um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob eine Refinanzierung das Richtige für Sie ist. Schauen Sie sich 10 wichtige Dinge an, die Sie vor dem Kauf eines Hauses beachten müssen.

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Senden Sie Ihre Dokumente

Du musst versorgen Sie Ihren Kreditgeber mit viel Papierkram. Erwarten Sie, dass Sie Ihre W-2-Steuerformulare vorlegen, wenn Sie ein Arbeitnehmer sind, Einkommensteuererklärungen oder Gewinn- und Verlustrechnungen Bescheinigungen bei Selbstständigkeit, Hausratversicherung und ggf. Führerschein oder Reisepass.

Geben Sie Ihrem Kreditgeber immer jede Seite jedes Dokuments, auch wenn eine Seite leer ist.

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Holen Sie sich eine Bewertung

Für die Refinanzierung ist ein Wertgutachten Ihres Hauses erforderlich. Der Kreditgeber wird die Bewertung in Auftrag geben, und der Gutachter besucht Sie zu Hause und macht Notizen und Bilder. Wenn der Gutachter der Meinung ist, dass Ihr Haus mehr oder weniger wert ist, als Sie und Ihr Kreditgeber erwartet haben, können sich die Bedingungen Ihres Darlehens ändern. Lesen Sie unbedingt Ihren aktualisierten Kreditvoranschlag und fragen Sie Ihren Kreditgeber, wenn Sie Fragen haben. Auf diese 12 Dinge müssen Sie bei einer Hausbewertung achten.

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Unterschreiben Sie Ihre Kreditdokumente

Sobald Sie Ihre Unterlagen eingereicht haben und die Hausbewertung abgeschlossen ist, sollte Ihr Darlehen zur endgültigen Genehmigung durch Ihren Kreditgeber bereit sein. Zu diesem Zeitpunkt erhalten Sie ein Abschlussformular, das Sie überprüfen, unterschreiben und an Ihren Kreditgeber zurücksenden müssen.

Anschließend unterschreiben Sie Ihre Kreditunterlagen. Sie können dies elektronisch online oder im Büro der Titelgesellschaft oder des Abschlussanwalts tun. Der Abschluss eines Darlehens umfasst viele Dokumente, daher kann es eine Stunde oder länger dauern, bis Sie alle unterschrieben haben. Sie möchten sich nicht refinanzieren, aber Dinge rund ums Haus verbessern? Lernen Sie die Besonderheiten von Hausreparaturkrediten kennen.

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Schließen

Der letzte Schritt wird als Schließen bezeichnet. Ihr Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit und Beschäftigung erneut überprüfen, um sicherzustellen, dass sich während des Kreditprozesses nichts geändert hat. Wenn alles in Ordnung ist, wird Ihr bestehendes Wohnungsbaudarlehen abbezahlt und Ihr neues wird bei der zuständigen Behörde des Bezirks, in dem sich Ihr Wohnort befindet, registriert. Rechne damit, etwas zu bezahlen Abschlusskosten.

Wenn Sie sich entschieden haben, einen Teil Ihres Eigenheimkapitals auszuzahlen, erhalten Sie einen Scheck oder eine Überweisung des Geldes. Ihr Kreditgeber wird Sie darüber informieren, wie und wann Sie Ihre neue monatliche Hypothekenzahlung leisten müssen.

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