So finanzieren Sie den Bau Ihres Eigenheims

Wenn Sie die Idee von ein Haus bauen, um in Vollzeit zu leben oder als regelmäßiger Urlaubsort Ihrer Familie zu nutzen, fragen Sie sich wahrscheinlich auch, wie Sie das Projekt am besten finanzieren können. Ist ein traditionelles Baukredit, mit einem hohen Zinssatz und einem kräftigen Anzahlung, der einzige Weg?

Gar nicht! Während ein Baukredit in vielen Situationen sicherlich eine vernünftige Wahl ist, gibt es andere Möglichkeiten, die Rechnung zu begleichen. Hier sind vier alternative Möglichkeiten, um den Bau finanzieren Ihrer Traumwohnung, falls nicht wollen einen Baukredit oder erfüllen die Voraussetzungen nicht.

Hartgeldkredite

Bei einem Hartgeldkredit geht es nicht um Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und die Menge an Bargeld, die Sie für eine Anzahlung zur Verfügung haben, sondern um Vermögenswerte, sagt

Denver Hypothekenmakler Chris Roberts. Mit diesem Art des Darlehens, dient die von Ihnen erworbene Immobilie als Sicherheit. Wenn Sie in Verzug geraten, geht das Land/die Struktur an den Kreditgeber.

„Der Kreditgeber leiht Ihnen gerne das Geld, weil er weiß, dass (die Immobilie) es decken wird, wenn etwas passiert“, sagt Roberts. Diese Option, sagt Roberts, sei besonders attraktiv für Rentner, die oft über ein geringes Einkommen, aber über viele andere finanzielle Mittel verfügen. Wenn Sie keine nennenswerten Vermögenswerte besitzen, werden Sie sich nicht für einen Hartgeldkredit qualifizieren, sagt Roberts.

Und gehen Sie nicht zu Ihrer Bank, um einen Hartgeldkredit zu erhalten. Sie sind nur erhältlich über private Kreditgeber, in der Regel Unternehmen, manchmal aber auch Einzelpersonen. Beachten Sie auch, dass die Zinsen für Hartgeldkredite hoch und die Rückzahlungsfristen kurz sind.

„Hartgeldkredite sind wahrscheinlich die höchsten (Zinsen) … da draußen“, sagt Roberts. "Wir sehen sie von sieben Prozent bis zu 10 Prozent."

Ein weiterer Nachteil: Sie können das Geld normalerweise nicht einfach so verwenden. Ausgaben müssen im Allgemeinen im Voraus genehmigt werden, und Gelder werden direkt vom Kreditgeber an den Verkäufer, Lieferanten, Auftragnehmer usw.

Auf der positiven Seite bieten Hartgeldkredite eine schnelle Abwicklung. "In fünf Tagen können Sie einen Hartgeldkredit genehmigt bekommen, und sie stellen Ihnen sofort einen Scheck aus", sagt Roberts.

FHA One-Time Close Baudarlehen

OK, aber was ist, wenn Sie kein Vermögen haben, geschweige denn eine anständige Kreditwürdigkeit? Das bedeutet nicht unbedingt, dass ein Kredit zur Finanzierung des Bungalowbaus vom Tisch ist. Es ist möglich, dass Sie sich für eine qualifizieren FHA-gedeckter einmaliger Baukredit, bei dem es sich um ein Darlehen handelt, das durch die Bundesamt für Wohnungswesen. Sie beantragen und erhalten diese Kredite über die Hypothek Kreditgeber Ihrer Wahl.

Ähnlich wie bei einem traditionellen Baukredit können Sie mit einem FHA-gedeckten einmaligen Baukredit finanzieren das gesamte Projekt, vom Kauf des Grundstücks über die Zahlung des Bauherrn, den Kauf von Materialien und die Deckung Ihres Kreditgebers Gebühren. Wenn der Bau abgeschlossen ist und Sie einziehen, wird das Darlehen automatisch zu Ihrer dauerhaften Hypothek, daher der Begriff „Einmalabschluss“.

Der Hauptunterschied zwischen diesem Kredit und herkömmlichen Baukrediten? Leute mit weniger als stellar Kredit (eine Punktzahl unter 600) kann einen erhalten. Sie benötigen außerdem eine Mindestanzahlung von 3,5 Prozent und ein akzeptables Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen.

Auch bei der privaten Hypothekenversicherung (PMI) sind die Empfänger automatisch am Haken. Bei Nicht-FHA-Darlehen hängt der Bedarf an PMI von Ihrer Anzahlung ab.

VA Baukredite

Wenn Sie derzeit beim US-Militär dienen oder ein Militärveteran sind, sind Sie möglicherweise Anspruch auf ein Baudarlehen des Department of Veterans Affairs (VA).

Um ein VA-Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie einige Hürden nehmen. Sie müssen Formulare, die Ihr Bauherr ausfüllt, in denen alle Ihre Pläne zusammen mit Ihren Blaupausen angegeben sind, an die VA senden. Ihr Bauherr muss sich auch bei der VA registrieren. Und alle Beteiligten müssen Verfahren in Bezug auf Bewertungen, Finanzierung, Garantien und mehr einhalten.

Trotz der zusätzlichen Schritte ist der Vorteil, dass Sie keine Anzahlung leisten müssen, was attraktiv sein könnte, wenn Sie möchten bau dein haus hatte aber noch keine möglichkeit zu sparen. Es ist wichtig zu beachten, dass bei einem VA-Darlehen das Eigenheim Ihr Hauptwohnsitz sein muss. Also, wenn Sie es verwenden möchten bau diese Hütte im Wald hast du Pech.

USDA-Baudarlehen

Angehende Bauherren mit geringem Einkommen können einen Antrag stellen Baukredit über das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), solange sich die Immobilie in einem förderfähigen ländlichen Raum. (Nein, Sie müssen das Land, das Sie kaufen, nicht bewirtschaften. Tatsächlich sind einkommensschaffende Betriebe nicht erlaubt.)

Wie FHA-Baudarlehen sind diese Darlehen einmalig knapp. Und wie VA-Baudarlehen sind an sie zahlreiche Anforderungen geknüpft, darunter die Kreditwürdigkeit (640 ist das Minimum), wer Ihr Haus bauen darf und bestimmte administrative Details. Sie können jedoch ein USDA-Baudarlehen ohne Geld erhalten, und Zinsen sind niedrig.

Abschließende Gedanken

Die Kreditprozess kann verwirrend sein, da Kreditgeber verschiedene Arten von Krediten anbieten. Wenn Sie ein FHA-, VA- oder USDA-Darlehen suchen, können Sie sich über a. bewerben Hypothekenmakler. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bedienen auch diese Kredite.

Dawn Weinberger ist freiberufliche Autorin in Portland, Oregon, die an zahlreichen Publikationen mitgewirkt hat und Websites in den letzten 20 Jahren, darunter RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur und viele Andere. Dawn hat einen BA in Journalismus von der Western Washington University und ist Mitglied der American Society of Journalists and Authors. Sie schreibt über alles, von Gesundheit und Medizin bis hin zu Mode, Shopping und Business.