So wissen Sie, wann Sie Ihre Hypothek refinanzieren müssen

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Wissen Sie, wie lange es dauert, bis die Gewinnschwelle erreicht ist

Hypothekenabschlusskosten kann Tausende von Dollar betragen. Um zu entscheiden, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist, berechnen Sie den Break-Even-Point – die Zeit, die benötigt wird, bis sich die Hypothekenrefinanzierung amortisiert.

Break-Even-PunktBreak-Even-Punkt = Gesamtabschlusskosten ÷ monatliche Einsparungen

Beispiel:

30 Monate bis zur Gewinnschwelle = 3.000 $ Abschlusskosten ÷ 100 $ pro Monat an Einsparungen

Wenn Sie planen, das Haus für weniger als die Break-Even-Zeit zu behalten, sollten Sie wahrscheinlich bei Ihrer aktuellen Hypothek bleiben. Vermeiden Sie mit diesen Tipps das größte Bedauern, das Erstbesitzer von Eigenheimen erlebt haben.

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Beachten Sie die Laufzeit in Rate-and-Term

Die obige Formel misst nicht Ihre gesamten Ersparnisse während der Laufzeit der neuen Hypothek. Eine Refinanzierung kann auf Dauer mehr Geld kosten, wenn Sie Ihren neuen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren starten.

Beispiel:

Kris zahlt seit 10 Jahren 998 Dollar im Monat. Wenn Kris sich nicht refinanziert, werden die Zahlungen in den nächsten 20 Jahren insgesamt 239.520 USD betragen.

Mit einer Refinanzierung könnte Kris 697 US-Dollar pro Monat zahlen, um das neue Darlehen in 30 Jahren zurückzuzahlen, oder 885 US-Dollar pro Monat, um es in 20 Jahren abzubezahlen.

697 $ x 360 Monate = 250.920 $

885 $ x 240 Monate = 212.400 $

Im obigen Beispiel hat Kris 186.000 US-Dollar zu 5 Prozent geliehen. 10 Jahre später hatte Kris ein Restguthaben von 146.000 US-Dollar und wurde zu 4 Prozent refinanziert.

Verwenden Hypothekenrechner von Bankrate um Ihre eigenen Kreditszenarien zu vergleichen:

• Sehen Sie, was passiert, wenn Sie verschiedene Hypothekenlaufzeiten eingeben (in Jahren oder Monaten).
• Zeigen Sie den Tilgungsplan auf, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen würden.

Ein guter Kredit kann Ihnen viel Geld bei Ihrer Hypothek sparen. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos unter myBankrate.

Denken Sie an ein Haus? Stellen Sie sicher, dass Sie 13 Dinge wissen, die Sie erwarten können, bevor Sie ein Haus kaufen.

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Vor- und Nachteile von Cash-Out-Refinanzierungen

Cash-out-Refinanzierungen werden oft verwendet, um Schulden zu tilgen. Sie haben Vor- und Nachteile.

Stellen Sie sich vor, Sie verwenden eine Cash-out-Refinanzierung, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Auf der positiven Seite reduzieren Sie den Zinssatz für die Kreditkartenschulden. Auf der anderen Seite können Sie Tausende von Zinsen mehr zahlen, weil Sie bis zu 30 Jahre brauchen, um das Guthaben zu begleichen, das Sie von Ihren Kreditkarten auf Ihre Hypothek übertragen haben.

Das größte Risiko in diesem Szenario besteht jedoch darin, eine unbesicherte Schuld in eine gesicherte Schuld umzuwandeln. Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen verpassen, erhalten Sie böse Anrufe von Inkassounternehmen und eine niedrigere Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Hypothekenzahlungen verpassen, können Sie Ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verlieren. Eigenheimschulden, die der refinanzierten Hypothek hinzugefügt wurden, waren immer besicherte Schulden. Erfahren Sie, was Sie sonst noch über Anzahlungen wissen müssen.