Baukredite: Was Sie wissen sollten

Sie suchen das perfekte Grundstück, den perfekten Plan und die perfekter Auftragnehmer damit du weitermachen kannst das maßgeschneiderte haus bauen du hast geträumt. Bevor Sie all diese Details abschließen, müssen Sie sich jedoch um eine weitere wichtige Aufgabe kümmern – die Finanzierung.

Selbst wenn Sie den Finanzierungsprozess bereits durchlaufen haben, gelten für Baukredite einzigartige Regeln und Anforderungen, und sie sind nicht einheitlich. Sie müssen einen Antrag ausfüllen, bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen und für die Dauer des Darlehens regelmäßige Zahlungsfristen vereinbaren.

Bevor Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, ist es wichtig, sich mit der Funktionsweise von Baukrediten vertraut zu machen, damit Sie nicht von all den Vorschriften und Verfahren überrascht werden.

Heimwerker müssen sich nicht bewerben

Eine der wichtigsten Informationen, die Sie vor Beginn des Baukreditverfahrens kennen sollten, kann diejenigen enttäuschen, die den Großteil der Arbeit selbst erledigen möchten. Wenn Sie einen Baukredit erhalten, müssen Sie den Bau von einem professionellen Generalunternehmer beaufsichtigen lassen.

„Schweißeigenschaft ist nicht erlaubt“, sagt Der in Denver ansässige Hypothekenmakler Chris Roberts. „Sie können die Arbeit nicht (selbst) machen … und wenn Sie auf dem Grundstück erwischt werden tun arbeiten, können sie den gesamten Kredit stornieren.“

Die einzige Ausnahme wären diejenigen mit Anmeldeinformationen für als ihr Generalunternehmer fungieren. In diesem Fall bewerben Sie sich für ein sog Bauherrendarlehen. Und ja, Sie müssen Ihrem Kreditgeber beweisen, dass Sie berechtigt sind, sagt Roberts.

Arten von Baukrediten

Jeder, ob Bauherr oder nicht, hat mit Baukrediten zwei Möglichkeiten.

Die erste und einfachste heißt a Bau-Dauerdarlehen. Diese Art des Baudarlehens, auch als einmaliges Abschlussdarlehen bekannt, ist eine All-in-One-Transaktion. Sie füllen einen Antrag aus und zahlen einmalig die Abschlusskosten. Das Darlehen bietet die Geld für den Bau Ihres Hauses. Wenn der Bau abgeschlossen ist, geht das Darlehen in Ihre dauerhafte Hypothek über.

Die andere Möglichkeit ist a Baudarlehen. Wie der Name schon sagt, ist dieses Darlehen nur für den Bauprozess bestimmt. Sobald der Build abgeschlossen ist, müssen Sie einen Antrag stellen und erhalten reguläre Hypothek (in der Regel gibt es eine Frist von einem Jahr). Dies verursacht zwar zusätzliche Arbeit und erfordert letztendlich zusätzliche Abschlusskosten, es gibt Ihnen auch Flexibilität. Wenn Sie mit dem Zinssatz oder den Bedingungen Ihres Baudarlehens nicht zufrieden sind, können Sie sich später nach einer attraktiveren Dauerhypothek umsehen.

Wo beantrage ich einen Baukredit?

Baudarlehen werden in der Regel über die gleichen Kanäle erhalten, die auch für andere Kredite verwendet werden Art der Hypothek — Hypothekenmakler, Banken und Kreditgenossenschaften. Nicht alle Kreditgeber bieten jedoch Baukredite an, also müssen Sie sich umschauen. In einigen Fällen refinanzieren sie, selbst wenn sie keine Baukredite anbieten, nur Baukredite in dauerhafte Hypotheken.

Bei Interesse an a Darlehen der Federal Housing Administration (FHA), ein Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA) oder ein Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA), kein Problem. Alle diese Programme bieten Baukredite an.

Preise und Voraussetzungen für Baukredite

Sich für einen Baukredit zu qualifizieren ist wie für eine traditionelle Hypothek. In der Regel benötigen Sie a Anzahlung von mindestens 20 Prozent und der Nachweis, dass Sie die von Ihrem Kreditgeber festgelegten Mindesteinkommens- und Schulden-zu-Einkommensanforderungen erfüllen. (Die Anforderungen an die Anzahlung können für FHA-, VA- und USDA-Darlehen unterschiedlich sein.) Sie benötigen auch eine akzeptable Kreditwürdigkeit, wobei die Definition von "annehmbar" je nach Kreditgeber gilt.

Wie für Zinsen, sie variieren je nach Kreditgeber und Qualifikation des Antragstellers. Roberts sagt jedoch, dass die Zinssätze in der Regel wettbewerbsfähig sind und den traditionellen Hypothekenzinsen ähneln, zumindest für Bau- bis Dauerkredite. Die Zinsen für Baukredite seien manchmal etwas höher, sagt er. Auch hier variieren die Bedingungen, aber in vielen Fällen sind Zahlungen während der Bauphase Ihres Projekts nur Zinsen.

Was deckt mein Eigenheimbaudarlehen ab?

Mit Ihrem Baukredit können Sie Grundstücke kaufen und Ihre Baukosten begleichen. Dazu gehören Ihr Generalunternehmer und Subunternehmer, alle Ihre Materialien, Pläne, Genehmigungen und Abschlusskosten. Sie müssen jedoch einen anderen Weg finden, um Ihre Geräte zu bezahlen. Fensterverkleidungen und Möbel, da nur feste Einrichtungsgegenstände als qualifizierte Ausgaben gelten.

Dawn Weinberger ist freiberufliche Autorin in Portland, Oregon, die an zahlreichen Publikationen mitgewirkt hat und Websites in den letzten 20 Jahren, darunter RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur und viele Andere. Dawn hat einen BA in Journalismus von der Western Washington University und ist Mitglied der American Society of Journalists and Authors. Sie schreibt über alles, von Gesundheit und Medizin bis hin zu Mode, Shopping und Business.