Steigende Hypothekenzinsen mit Auswirkungen auf Kreditnehmer, Neubau von Eigenheimen

30 Jahre feste Hypothekenzinsen stieg diese Woche laut a auf 5,81 Prozent Bericht von der Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), 2,5 Punkte höher als Anfang 2022. Die neue Rate ist die höchste seit November 2008, und steigende Zinsen haben einen ohnehin angespannten Wohnungsmarkt im Würgegriff gehalten.

Warum steigen die Hypothekenzinsen?

Die Federal Reserve hat die Zinsen weiter angehoben, um die Inflation zu bekämpfen, die sich über den Immobilienmarkt hinaus erstreckt. Das Schätzungen des US-Arbeitsministeriums Die jährliche Inflation im Mai 2022 stieg im Vergleich zum Vorjahr um 8,6 Prozent. Das ist der größte jährliche Anstieg seit mehr als vier Jahrzehnten.

„Die Verbraucherpreise sind nach vielen Jahren akkommodierender finanzieller Maßnahmen zur Ankurbelung des Wirtschaftswachstums gestiegen“, sagt Doug Greene

Signatureigenschaften. „Durch die Anhebung der Zinssätze hofft die Fed, die Verbraucheraktivität zu verlangsamen, die die Lieferkette überholt hat, was uns zu Preiserhöhungen auf breiter Front führt. Der Gedanke ist, dass höhere Zinssätze es teurer machen, Kredite für alles zu leihen, von einer Kreditkarte bis zu einem Haus.“

Kreditnehmer von Wohnungsbaudarlehen spüren die Auswirkungen

Wie erklärt von TheMortgageReports.com, die Zinserhöhung hat große Auswirkungen auf die Hypothekenzahlungen. Ihr Beispiel zeigt, dass ein 30-jähriges Festzinsdarlehen zu drei Prozent für ein 400.000-Dollar-Haus mit einer Anzahlung von 20 Prozent oder 80.000 Dollar ungefähr 1.350 Dollar pro Monat für Kapital und Zinsen kosten würde. Ein Sechs-Prozent-Darlehen für dasselbe Haus würde 1.900 Dollar im Monat kosten. Das ist ein Unterschied von 550 $ pro Monat.

„Die Wirtschaft hat sich in den letzten Jahren langsam verbessert, was dazu geführt hat, dass mehr Menschen Häuser kaufen wollen“, sagt Peter Beeda, CEO von FHA verleihen Hypothek. „Die Federal Reserve erhöht schrittweise die Zinsen, was dazu beitragen soll, die Wirtschaft zu stabilisieren und Inflation zu verhindern. Dieser Anstieg hat es für die Menschen jedoch auch teurer gemacht, sich Geld zu leihen.“

Drops für den Neubau von Eigenheimen

Am 16. Juni haben das U.S. Census Bureau und das U.S. Department of Housing and Urban Development gemeinsam angekündigt dass die Zahl der Hausbau beginnt und genehmigt Baugenehmigung im Vergleich zum Vormonat eingebrochen.

Die Baubeginne gingen im Mai um 14,4 Prozent auf 1.549.000 zurück, verglichen mit geschätzten 1.810.000 im April. Die genehmigten Baugenehmigungen gingen um sieben Prozent auf 1.695.000 im Mai zurück, verglichen mit 1.823.000 im April.

So beunruhigend das ist, Immobilienmakler.com berichteten, dass „seit mehr als einem Monat die Zahl der zum Verkauf stehenden Häuser im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist“. Und die Preise scheinen sich zu stabilisieren.

„Die Beschleunigung der Eigenheimpreise zeigt erste Anzeichen einer Stabilisierung“, schreibt Hannah Jones von Realtor.com. „Sollte die Fertigstellung von Eigenheimen zunehmen, werden die Käufer eine gewisse Erleichterung in Form eines erhöhten Wohnungsangebots sehen.“

Hat sich der Hauskauf verlangsamt?

Die Nachfrage nach Eigenheimen hat sich aufgrund der gestiegenen Preise eingependelt. Laut einigen Experten können es sich viele Käufer nicht mehr leisten, mit gestiegenen Immobilienpreisen zusätzlich zu steigenden Zinsen zu konkurrieren. Die Nachfrage ist jedoch aufgrund der anhaltend niedrigen Lagerbestände nicht gesunken.

„Die National Association of Home Builders (NAHB) hat erklärt, dass sie nicht nur mit einer Verlangsamung des Marktes für neue Eigenheime rechnen Huckepack vom bereits abkühlenden Markt für gebrauchte Eigenheime, aber sie sehen auch ein geringeres Interesse von Eigenheimkäufern aufgrund steigender Zinsen“, sagt Jason Gelios, ein in Michigan ansässiger Autor und Immobilienmakler bei Community Choice Realty. „Dies wird weiter durch ihren Optimismusindex gestützt, der in den letzten fünf Monaten gefallen ist. Kurz gesagt, Sie haben weniger Hauskäufer, die daran interessiert sind, ein neues Haus zu höheren Kosten zu kaufen, und viele hoffen, es abzuwarten.“

Da viele potenzielle Käufer von Eigenheimen aus dem Markt gedrängt wurden, kündigten einige der größten Immobilienunternehmen in den USA letzte Woche massive Entlassungen an. Das Immobilienmaklerunternehmen kündigte Redfin an Gleichzeitig entließ es acht Prozent seiner Mitarbeiter Kompass gemeldet 10 Prozent Personalabbau.

Glenn Kelman, CEO von Redfin, sagte, der Wohnungsmarkt bringe nicht genug Arbeit für alle seine Makler. auch das Hypothekengeschäft von JPMorgan angekündigte Entlassungen.

„Die Hypothekenzinsen stiegen schneller als je zuvor in der Geschichte“, sagt Kelman. „Wir könnten Jahre, nicht Monate, mit weniger Hausverkäufen konfrontiert sein, und Redfin plant immer noch, erfolgreich zu sein.“

Die nächsten Fragen, die viele Hauskäufer beantwortet haben möchten: Ist dies eine vorübergehende Phase? Und wie sieht die kurz- und langfristige Zukunft für den Wohnungsmarkt aus?

„Der Wohnungsmarkt 2022 hat sich von einem Verkaufsmarkt zu einem Markt entwickelt, der sich abzukühlen beginnt, wobei in einigen Gegenden immer noch mehrere Angebote für ein Haus zu sehen sind“, sagt Gelios. „Dieser Übergang wird wahrscheinlich bis Ende 2022 und bis weit ins Jahr 2023 andauern, wo er mehr Eigenheimkäufer begünstigen wird.“

Alex ist ein begeisterter Heimwerker, hatte aber wenig Erfahrung, bevor er 2019 sein erstes Haus kaufte. Ein Family Handyman-Abonnement war einer seiner ersten Käufe, nachdem er Hausbesitzer geworden war, und seitdem ist er begeistert. Wenn er nicht arbeitet, kann er sein Haus in Florida aus den 1940er Jahren reparieren oder mit seiner Familie am Strand entspannen.