10 mytebesparende myter, der bare ikke virker

1/10

Køb af mad i bulk

Når du ser en hel flok bananer til salg til under halvdelen af ​​den normale pris, griber du dem. Så ser du dem blive sorte, fordi du har købt for mange. Selvom køb i bulk er godt for mange ting, skal du være forsigtig, når du køber letfordærvelige varer. Det er ikke et godt køb, hvis du smider dem væk. En Costco -medarbejder vil sandsynligvis ikke fortælle dig, at du ikke skal købe i løs vægt, men der er mange hemmeligheder, de ikke fortæller.

2/10

Tager tilbud på kreditkort i butikken

At 30 procent rabat er en god handel, hvis du rent faktisk betaler saldoen fuldt ud med det samme. Desværre synes mange mennesker, at det er alt for let at betale den meget mindre minimumsbetaling. Inden længe betaler du minimum hver måned og tilføjer mere til butikskortet, og du er pludselig en kreditkortrevolver, der betaler store renter.

3/10

Altid vælge den billigste pris

Køb billigt, køb to gange. Hvis du køber et skruetrækkersæt til $ 1 i en dollarbutik, eller får dine sko for et par kroner på en

loppemarked, chancerne er store for, at du snart vil købe dem igen. Billigt fremstillede varer af dårlig kvalitet sparer dig muligvis et par dollars på kort sigt, men du skal først betale mere senere for at udskifte dem. Og hvis du erstatter dem med mere billigt skrammel, gentager du cyklussen. Den eneste gang, det ikke er sandt, er, når du køber generiske mærker i købmanden-du får ofte det samme produkt, der er i mærkeemballagen.

4/10

Bliver suget ind i køb-en-få-en (BOGO) tilbud

BOGO, når det er ægte, er svært at modstå. men selv da, uanset om det er BOGO gratis eller BOGO halv pris, skal du stoppe op og spørge dig selv: “Ville jeg virkelig have købt dette meget af denne vare til denne pris alligevel? ” Hvis du køber marmelade og ser BOGO gratis på syltetøj, er det sandsynligvis et godt tidspunkt samle forråd. Men hvis du leder efter et nyt par sneakers og ser BOGO halve, stop og tænk. Du gik ud og søgte at bruge $ 60 på sneakers. Nu bruger du omkring $ 100 efter skat. Ville du overhovedet have to par? Vil du bære dem begge? Kan du selv lide det andet par? Lad ikke BOGO få dig til at ligne en bozo og få dit hus til at fylde op med rod.

5/10

Forudbetale eller foretage yderligere betalinger på et boliglån

Gæld kan altid have en negativ konnotation, men Jeffrey Sklar, administrerende partner for Sklar, Heyman, Hirshfield & Kantor LLP, siger forudbetaling og yderligere betaling af realkreditlån ikke smarte pengebesparende tip. Hvorfor? Dine penge kunne bruges bedre og tjene dig flere penge. “De fleste mennesker analyserer ikke, om der er skattefordel til rentefradraget, samt mulighedsomkostninger ved at tage midlerne fra en potentiel investering med et bedre afkast, ”forklarer han.

6/10

Overhold tilbageholdelse af skatter fra dine lønninger for at sikre en skatterestitution

Afhængigt af din skattekonsol og indkomne indtjening kan din skatterefusion i april føles som den eneste måde, du kan spare penge. Men dette er en farlig måde at spare på, da det ikke direkte gavner dig på den måde, dollars kunne, hvis du investerede dem i stedet, siger Sklar. Som han forklarer: ”Enhver skatteyder er bedre stillet til at investere sine midler end at give regeringen et rentefrit lån i form af at overbetale deres skat. Det er meget bedre at få de ekstra penge til at gå direkte til en investering hver lønperiode. ”

7/10

Du har brug for en livsforsikring svarende til syv gange din årlige løn

Der er meget galt med denne erklæring, ifølge John Deglow, CFP, AIF, hos Unified Trust Company. Først og fremmest bemærker han, ikke alle har brug for livsforsikring. "Hvis der ikke er nogen, der ville blive økonomisk kompromitteret, hvis du passerer for tidligt, og du har aktiver nok til at betale dine forpligtelser, er livsforsikring muligvis ikke en nødvendighed," forklarer han.

Men hvis du har en ægtefælle og/eller børn, skal du knuse tallene for fuldt ud at forstå, hvor meget du afsætter. Som et eksempel, siger Deglow, kan en person, der indbringer $ 100.000 om året og vælger en livsforsikringsydelse på $ 700.000, måske skifte sin familie. “At trække 4 procent af $ 700.000 ud ville kun give $ 28.000 årligt til din familie. En mere aggressiv tilbagetrækning på 6 procent giver $ 42.000, igen meget mindre, end familien var vant til. ”

Og for at gøre det mere kompliceret bemærker han, at dette ikke omhandler andre forpligtelser, såsom realkreditlån, kreditkort, studielån og mere. Hans råd? Din livsforsikring bør være så meget som 20 gange mere end din indkomst.

8/10

At være en dårlig tipper

Mindre praktisk og mere karmisk, David Rosen, licenseret associeret ejendomsmægler, siger at være en Grinch med drikkepenge ikke er en måde at komme videre med dine opsparingsmål. “Mulighedsomkostningerne ved at blive kendt som 'billig' i modsætning til 'generøs' er store! Den mængde penge, du sparer ved at skumme et par kroner her og der, ændrer dog ikke liv, ”siger han.

9/10

Forudbetaling af dine skatter

Ligesom dit realkreditlån, hvis du bruger dine ekstra kontanter til at forudbetale dine skatter, siger Rosen, at der er bedre anvendelsesmuligheder for de ekstra dollars. Mens nogle gør dette i et forsøg på at undgå at betale dem for sent-hvilket medfører en voldsom straf-bemærker han, at et bedre pengebesparende tip er at placere midlerne i en lavrisiko-pengestrømsinvestering. ”Du kommer fremad, og det er sandsynligvis en bedre investering. Regeringen vil fortsætte med at betale med dig til tiden, der er ingen fordel for dig at betale dem på forhånd. ”