Kæledyrsforsikring: Hvad du skal vide, før du køber, ifølge en kæledyrsekspert

Som kæledyrsejere byder vi katte og hunde velkommen i vores hjem, og vi gør ondt, når de bliver syge eller kommer til skade. Endnu værre, vores hjerter knuses, hvis vi ikke har råd til ordentlig pleje.

Gennem mit arbejde som dyreadfærdskonsulent og forfatter til 35+ kæledyrsplejebøger, jeg råder kæledyrsejere til, hvordan de forbereder sig på de "hvad hvis", vi ikke ønsker at tænke på. Vi vil hellere forkæle dem med viser, hvor meget vi elsker dem. Men kæledyrsforsikring kan gøre forskellen mellem at yde livreddende og livskvalitetspleje eller at miste en elsket kat eller hund for tidligt.

Her er hvad du behøver at vide.

Hvad er kæledyrsforsikring?

Dyrlæge Jack Stephens grundlagde Veterinary Pet Insurance, det første kæledyrsforsikringsselskab, i 1981. Han ønskede at fjerne økonomisk dødshjælp, der opstår, når kæledyrsejere ikke har råd til behandling.

Konceptet voksede langsomt. Men ifølge North American Pet Health Insurance Association, har industrien haft tocifret vækst i de seneste seks år. Indkøb af kæledyrsforsikringer oversteg 2,17 milliarder dollars i 2020 på trods af pandemien. I dag kan kæledyrsejere vælge mellem 20 kæledyrsforsikringsmuligheder i USA og Canada.

Husdyrsforsikring ligner sygeforsikring for mennesker, men dækker sjældent allerede eksisterende forhold. Politikker har normalt en selvrisiko og kan dække forskellige ting afhængigt af kæledyrets alder, race og placering.

Mens sundhedsudbydere indgiver forsikringskrav til betaling, betaler kæledyrsejere mere typisk for veterinærpleje først. Derefter vil de modtage godtgørelse fra forsikringsselskabet for et forudbestemt beløb, der er afsat til en bestemt tjeneste.

At investere i kæledyrsforsikring fungerer bedst, når du tilmelder hvalpe og killinger, før de udvikler kroniske helbredstilstande, når de modnes. Kæledyrets alder kan påvirke omkostningerne, da gamle kæledyr (som mennesker) lider af aldersrelaterede lidelser. Også fordi nogle hunde- og katteracer har højere risiko for specifikke sundhedsmæssige udfordringer, kan præmierne for dem være højere.

Er kæledyrsforsikring det værd?

Dyreforsikring kan ikke synes det værd for sunde kæledyr. Min Karma-Kat har aldrig været syg eller skadet i sine otte leveår. Og min to-årige hund ved navn Shadow-Pup virker også usædvanlig sund. Men en ødelæggende skade eller sygdom kommer aldrig, når det forventes. Har du råd til det utænkelige?

Vores Bullmastiff-blanding Bravo-Dawg havde brug for øjenoperation på omkring ni måneder for at lindre irritation fra entropion (indadrullende øjenlåg). Så i en alder af to et halvt, lige da pandemien startede, diagnosticerede dyrlægen hans halten som knoglekræft - en sygdom, der er alt for almindelig hos hunde af kæmpe racer.

Bravos behandling omfattede dyr amputation af ben, smertestillende medicin og seks runder kemoterapi sammen med opfølgende røntgenbilleder for at overvåge hans fremskridt. Vi mistede ham før hans tredje fødselsdag, men gav vores elskede Bravo yderligere ni lykkelige måneder, fordi vi havde råd til hans behandling.

Det er meget sværere at forudsige potentiel risiko med kæledyr af ukendt arv. Hvis du ved, at dit kæledyrs arv eller atletik øger risikoen for sygdom eller skade, så overvej en kæledyrsforsikring.

Når det utænkelige sker - en revet ACL hos en hundeatlet eller racespecifikke nyreproblemer hos en kat ven — kæledyrsforsikring sparer penge, giver nødvendig pleje og giver ro i sindet (og færre tårer) for du. Det kan endda lave en fantastisk gave til hundeelskere.

Hvad dækker kæledyrsforsikring?

Mange mennesker antager, at kæledyrsforsikring dækker alt. Men grundlæggende planer dækker kun sygdom og ulykke.

For at reducere risikoen for ulykker hos kæledyr, øv dig lidt kæledyrssikkerhedstips. Vaccinationer, spay- eller kastratoperationer, tandrensning og loppebehandlinger kræver yderligere dækning, ofte kaldet wellness-kæledyrsforsikringsordninger. Eksotiske kæledyrsforsikringer dækker andre dyr end katte og hunde, selvom der er få forsikringer af denne type tilgængelige.

Kæledyrsforsikring dækker muligvis ikke eksperimentelle behandlinger for kræft, nyretransplantationer eller alternativ behandling som kiropraktik eller akupunktur. Men hvis din hunds halsbånd fanger noget og forårsager en skade, bør forsikringen dække behandlingen. For at undgå kraveproblemer er her en liste over nogle af de bedste hundehalsbånd for 2021.

Fordele ved kæledyrsforsikring

Kæledyrsforsikring dækker kæledyr uanset deres alder, bortset fra allerede eksisterende tilstande som kræft eller nyresygdom. Præmier stiger med alderen, og forskellige virksomheder definerer "senior kæledyr" i forskellige aldre.

Ikke alle eksisterende tilstande diskvalificerer kæledyr. En kat, der er kommet sig helt efter at være blevet ramt af en bil, eller en hund, der er kommet sig efter elektrisk stød efter at have tygget ferielys, kan stadig få dækning. Selvfølgelig vil du gerne forhindre ulykker så meget som muligt, især dem, der ikke kun skader dit kæledyr, men beskadige dit hjem.

Politikker kan sætte et pengeloft på krav. Grænser kan være årlige, per tilstand eller hændelse eller over en levetid. Nogle politikker sætter grænser for arvelige eller medfødte tilstande, men tilbyder dog ingen grænser for ulykker eller sygdomsdækning.

Selvrisiko kan også være årlig (god), pr. hændelse (ikke så god) eller levetid (fantastisk!), så læs det med småt for at vide, hvad du får.

Ulemper ved kæledyrsforsikring

Kæledyr, der er tilbøjelige til hoftedysplasi, oppustethed, nyresygdom, grå stær eller knæskade, kan have disse tilstande udelukket fra den grundlæggende politik. Sørg for, at dækningen inkluderer problemer, der kan påvirke dit særlige kæledyr. Gravhunde og lignende langkroppe, kortbenede hjørnetænder, der er tilbøjelige til rygskade, kan kræve yderligere dækning for en sikkerheds skyld. Præmien kan koste mere, eller en ekstra rytter kan være nødvendig.

Visse planer deltager kun med anførte netværksdyrlæger (svarende til nogle sundhedsplaner for mennesker). Andre tillader valget af enhver dyrlæge. Yderligere forskelle kan omfatte variationer i omkostningerne ved selvrisikoen eller højere præmier for visse storbyområder, der har højere typiske veterinærgebyrer.

Hvor får jeg kæledyrsforsikring?

Mange kæledyrsforsikringsselskaber tilbyder grundlæggende dækning til dine katte og hunde. Den plan, du har brug for, afhænger af individuelle omstændigheder, herunder dit kæledyrs alder, aktivitetsniveau, race og hvor du bor - ikke alle virksomheder dækker kæledyr alle steder.

Vi har samlet nogle af de mest populære kæledyrsforsikringsselskaber, men sørg for at lave din research, før du køber en police.

• Månedlige gebyrer varierer: gennemsnitligt 25 USD/kat eller 35 USD/hund.
• Co-payen er 10 procent, 20 procent eller 30 procent efter selvrisikoen, som spænder fra $250-$1000.
• Du kan også vælge selvrisiko på $250-$2500 pr. betingelse.
• Kæledyr skal være mindst seks uger gamle for at tilmelde sig, men der er ingen øvre aldersgrænse.
• Petplan dækker også sygebesøgsgebyrer, hvor udbetalingen er baseret på den faktiske dyrlægeregning.
• Du kan bruge enhver dyrlæge i USA eller Canada, inklusive skadestue og specialhospitaler.
• Ikke-rutinemæssig tanddækning (skader, ekstraktioner, rodbehandlinger, paradentose) er standarddækning, som samt alternative, holistiske og homøopatiske terapier, herunder akupunktur, fysioterapi og hydroterapi.
• I denne tid med COVID-19 dækker Petplan også virtuelle dyrlægebesøg og dækker op til $1.000 i hospitalsindlæggelsesomkostninger.

• Månedlige omkostninger varierer.
• Du kan tilmelde kæledyr fra fødslen til 14 år, hvorefter dækningen ikke ændres, uanset alder.
• I modsætning til andre kæledyrsforsikringsselskaber betaler Trupanion dyrlægeudgifter direkte, hvis du bruger en deltagende dyrlæge, så du behøver ikke at indgive et krav.
• Tilbyder kun én plan uden udbetalingsgrænser, men har flere muligheder inden for planen.
• Den fleksible selvrisiko varierer fra $0-$1.000 for at passe til ethvert budget. Det tilbyder endda ansvarsdækning, hvis et kæledyr beskadiger din eller en anden persons ejendom.
• Tilbyder en livstids selvrisiko pr. betingelse og dækker 90 procent af de støtteberettigede udgifter efter selvrisikoen.
• Alle planer dækker arvelige tilstande som hoftedysplasi, medfødte tilstande som hjertesygdomme og uidentificerede tilstande, herunder opkastning/diarré, ændring i vægt og mere.
• Den er også tilgængelig i Canada.

• Koster $13-$100/måned afhængigt af din plan
• Selvrisiko varierer fra $100-$1.000.
• En "aftagende selvrisiko" reducerer omkostningerne hvert år, som dit kæledyr forbliver sundt uden krav.
• Co-pay varierer fra 10 procent, 20 procent eller 30 procent efter din selvrisiko, afhængigt af planen, med udbetalingsbeløb baseret på veterinærregningen.
• Embrace dækker udgifter til dyrlægeeksamen i modsætning til mange andre former for kæledyrsforsikringer.
• Kæledyr skal være mindst seks uger gamle, og nye kæledyr over 14 år er kun berettiget til ulykkesdækning (ikke sygdom). Men når først tilmeldt, fortsætter dækningen for kæledyrets levetid.

• Politikker starter ved $10/måned, men varierer afhængigt af placering, kæledyr og fradragsberettiget beløb.
• Du kan vælge mellem 70 procent, 80 procent eller 90 procent ulykkes- og sygdomsdækning med en årlig selvrisiko på $100, $250 eller $500 og en årlig grænse fra $5.000-$100.000.
• Dækningsmuligheder kan tilpasses, inklusive valgfri wellness-pakker.
• Venteperioderne efter startdatoen er relativt korte - to dage for ulykker, fjorten dage for sygdom.
• Kæledyr skal være mindst otte uger gamle, men dækkes fuldt ud, når de bliver ældre.
• Elektiv kirurgi, tandbehandlinger, adfærdsmæssige forhold og alternative og eksperimentelle behandlinger er ikke dækket.
• Lemonade tilbyder en app til at indgive krav, hvilket gør refusion smertefri og hurtig.

• De faste ulykkesdækningspræmier starter ved $6/katte og $9/hunde om måneden og stiger afhængigt af planen.
• Kæledyr skal være mindst syv uger gamle for at blive tilmeldt, men Pets Best begrænser ikke dækningen for ældre kæledyr.
• Den årlige selvrisiko varierer fra $50-$1.000, og årlige udbetalingsgrænser spænder fra $5.000 til ubegrænset, afhængigt af politikken.
• Standardplanen for ulykker og sygdom tilbyder tre niveauer: Essential, Plus og Elite, som hver tilbyder yderligere dækningsfordele.
• Pets Best har kun en tre-dages venteperiode fra ikrafttrædelsesdatoen til indgivelse af en ulykkeskrav.

• Månedlige priser starter ved $10 (kun ved uheld) eller $16 (fuldstændig dækning). Priserne varierer baseret på art, alder, race og placering.
• De faktiske omkostninger ved dyrlægeregningen bestemmer udbetalingsbeløbet efter kundens satsvalg på 90 procent, 80 procent eller 70 procent.
• Du vælger din årlige selvrisiko på $100, $250 eller $500.
• Kæledyr skal være mindst otte uger gamle, men der er ingen øvre aldersgrænse for tilmelding.
• ASPCA er en af ​​de få kæledyrsforsikringer, der dækker diagnose og behandling af adfærdsproblemer.
• Dette firma tilbyder også forsikringer, der dækker heste.
• Virksomheden licenserer sit navn fra American Society for the Prevention of Cruelty to Animals, men er ikke en del af denne organisation.

• Koster fra $9 til $135 pr. måned afhængigt af valgt plan.
• Forsikringsejere vælger et godtgørelsesniveau på 70 procent, 80 procent, 90 procent eller 100 procent efter din selvrisiko.
• Den årlige selvrisiko, som varierer afhængigt af kæledyrets alder og placering, varierer fra $100, $250, $500, $750, $1.000 eller $1.500.
• Udbetalingsbeløb er baseret på den faktiske veterinærregning for den leverede tjeneste.
• Kæledyr skal være mindst otte uger for at blive tilmeldt, og der er ingen øvre aldersgrænser.
• Hvalpe registreret gennem AKC modtager en 30-dages kæledyrsforsikring gratis.
• I modsætning til nogle andre kæledyrsforsikringer har AKC Pet Insurance ingen raceudelukkelser.
• Det tilbyder også dækning for arvelige og medfødte tilstande og for alternativ, holistisk og adfærdsmæssig dækning.
• Denne forsikring kommer fra American Kennel Club (AKC).

Vil du have flere tilbud og produktvalg sendt direkte til din indbakke? Tilmeld dig Nyhedsbrev Stuff We Love.

Amy Shojai, CABC er en prisvindende kæledyrsjournalist og forfatter til 35+ kæledyrstitler. Hun skabte PUPPIES.ABOUT.COM-webstedet og katteadfærdsindhold til CATS.ABOUT.COM (nu TheSpruce.com). Citeret som ekspert af New York Times, The Wall Street Journal, Reader's Digest og mange andre publikationer, har Amy optrådt på Animal Planet, Good Morning America, CNN og mange andre. Hun har specialiseret sig i at oversætte "medicalese" til information, som kæledyrsforældre let kan forstå. Amy deler oplysninger om adfærd og omsorg på sin BLING, BITCHES & BLOOD-blog og bor i North TX med sine lodne muser.