Как да финансирате изграждането на собствен дом

Ако се въртите около идеята за изграждане на дом, за да живеете на пълен работен ден или да го използвате като редовно място за почивка на вашето семейство, вероятно също се чудите за най -добрия начин за финансиране на проекта. Традиционен ли е заем за строителство, с висока лихва и солидна авансово плащане, единственият начин да отида?

Въобще не! Докато строителен заем със сигурност е разумен избор в много ситуации, има и други начини за плащане на сметката. Ето четири алтернативни начина финансира строителството на вашето мечтано жилище, в случай че не го направите искам заем за строителство или не отговаря на квалификацията.

Кредити за твърди пари

Вместо вашите доходи, кредитен рейтинг и размера на паричните средства, които имате под ръка за авансово плащане, заемът за твърди пари е свързан с активи, казва

Ипотечен брокер в Денвър Крис Робъртс. С тази вид заем, недвижимият имот, който купувате, служи като обезпечение. Ако по подразбиране земята/структурата отива при заемодателя.

„Кредиторът е удобен да ви даде пари назаем, защото знае, че ако нещо се случи, (имотът) ще го покрие“, казва Робъртс. Тази опция, казва Робъртс, е особено привлекателна за пенсионерите, които често имат минимален доход, но много други финансови ресурси. Ако не притежавате значителни активи, няма да отговаряте на условията за заем за твърди пари, казва Робъртс.

И не се отправяйте към банката си за заем за твърди пари. Те са достъпни само чрез частни кредитори, обикновено стопански субекти, но понякога физически лица. Също така имайте предвид, че лихвените проценти по заемите за твърди пари са високи, а сроковете за погасяване са кратки.

„Кредитите за твърди пари са може би най -високите (лихвени проценти)... там“, казва Робъртс. "Виждаме ги от седем процента до 10 процента."

Друг недостатък: Обикновено не можете просто да използвате парите воля-неволя. Разходите обикновено трябва да бъдат предварително одобрени, а средствата се прехвърлят директно от заемодателя на доставчик, доставчик, изпълнител и т.н.

От друга страна, заемите за твърди пари предлагат бърз обрат. „Можете да получите заем за твърди пари, одобрен за пет дни, и веднага ви отрежат чек“, казва Робъртс.

Еднократни заеми за строеж на FHA

Добре, но какво ще стане, ако нямате активи, камо ли приличен кредит? Това не означава непременно, че заемът за финансиране на сградата на вашето бунгало е извън масата. Възможно е да се класирате за Еднократен заем за строеж, подкрепен от FHA, което е заем, застрахован от Федерален жилищен орган. Кандидатствате и получавате тези заеми чрез ипотека кредитор по ваш избор.

Подобно на традиционен заем за строителство, еднократен затворен кредит, финансиран от FHA, ви позволява да финансирате целия проект, от закупуването на земята до плащането на строителя, закупуването на материали и покриването на вашите кредитори такси. Когато строителството приключи и се нанесете, заемът автоматично се превръща във вашата постоянна ипотека, откъдето идва и терминът „еднократно затваряне“.

Основната разлика между този заем и конвенционалните строителни заеми? Хора с по-малко от звездите кредит (резултат под 600) може да получи такъв. Ще ви трябват и минимални авансови вноски от 3,5 процента и приемливо съотношение дълг към доход.

Получателите също така автоматично се качват на частна ипотечна застраховка (PMI). При заеми, които не са от FHA, необходимостта от PMI зависи от вашето първоначално плащане.

VA Кредити за строителство

Ако понастоящем служите в армията на САЩ или сте военен ветеран, може да сте отговарящи на условията за заем за строителство на Департамент по въпросите на ветераните (VA).

Получаването на кредит за строителство на VA изисква да прескочите няколко обръча. Ще трябва да изпратите формуляри, които вашият строител попълва, като посочва всичките ви планове, заедно с вашите планове, до VA. Вашият строител също трябва да се регистрира във VA. И всички участници трябва да следват процедури относно оценките, финансирането, гаранциите и др.

Въпреки допълнителните стъпки, плюсът е, че няма да е необходимо да изплащате авансово плащане, което може да бъде привлекателно, ако искате изгради своя дом но не са имали възможност да спестят. Важно е да се отбележи, че с VA заем, жилищното строителство трябва да бъде основното ви жилище. Така че, ако искате да го използвате изгради тази кабина в гората нямаш късмет.

USDA строителни заеми

Потенциалните строители на къщи с ниски доходи може да имат право да кандидатстват за заем за строителство чрез Министерството на земеделието на САЩ (USDA), стига имотът да е в an допустима селска зона. (Не, не е нужно да обработвате земята, която купувате. Всъщност фермите, които произвеждат доход, не са разрешени.)

Подобно на кредитите за строителство на FHA, тези заеми са еднократно близки. Подобно на кредитите за строителство на VA, те имат многобройни изисквания, включително кредитен рейтинг (640 е минимумът), който може да построи къщата ви и някои административни подробности. Можете обаче да получите заем за строителство в USDA без пари, и лихвите са ниски.

Заключителни мисли

The процес на заема може да бъде объркващо, защото кредиторите предлагат различни видове заеми. Ако търсите заем от FHA, VA или USDA, можете да кандидатствате чрез ипотечен брокер. Някои банки и кредитни съюзи обслужват и тези заеми.

Dawn Weinberger е писател на свободна практика в Портланд, Орегон, който е допринесъл за множество публикации и уебсайтове през последните 20 години, включително RD.com, Glamour, Женско здраве, Предприемач и много други. Dawn има бакалавърска степен по журналистика от университета Western Washington и е член на Американското дружество на журналисти и автори. Тя пише за всичко - от здравето и медицината до модата, пазаруването и бизнеса.