Кредити за строителство на жилища: какво трябва да знаете

Търсите идеалния парцел земя, перфектния план и перфектен изпълнител така че можете да продължите напред изграждане на дома по поръчка си мечтал Преди да финализирате всички тези подробности обаче, трябва да се погрижите за друга важна задача - подреждане на финансиране.

Дори и преди да сте преминали през процеса на финансиране, кредитите за строителство имат уникален набор от правила и изисквания и те не са еднакви за всички. Трябва да попълните заявление, да отговаряте на определени минимални квалификации и да се съгласите с редовни срокове за плащане за срока на заема.

Преди да се обърнете към заемодателя си, важно е да се запознаете с начина на работа на кредитите за строителство, за да не бъдете уловени от всички разпоредби и процедури.

DIYers не е необходимо да се прилагат

Една от най -важните части информация, която трябва да знаете, преди да започнете процеса на заем за строителство, може да разочарова тези, които искат да свършат по -голямата част от работата сами. Ако получавате заем за строителство, трябва да имате професионален генерален изпълнител, който да наблюдава строителството.

„Капацитетът на пот не е разрешен“, казва Базираният в Денвър ипотечен брокер Крис Робъртс. „Не можете да вършите работата (сами)... и ако сте хванати в имота правя работа, те могат да анулират целия заем. "

Единственото изключение би било за тези с идентификационни данни действат като техен главен изпълнител. В този случай ще кандидатствате за това, което се нарича заем собственик-строител. И да, ще трябва да докажете на заемодателя си, че сте законно квалифицирани, казва Робъртс.

Видове строителни заеми

Всеки, собственик-строител или не, има две възможности със строителни заеми.

Първият и най -ясен се нарича а заем за строеж към постоянен. Известен също като еднократен заем за затваряне, този вид заем за строителство е транзакция „всичко в едно“. Попълвате едно заявление и плащате разходи за приключване само веднъж. Заемът осигурява средства за изграждане на вашия дом. Когато изграждането приключи, заемът преминава във вашата постоянна ипотека.

Другият вариант е a заем само за строителство. Както подсказва името, този заем е само за процеса на изграждане. След като изграждането приключи, ще трябва да кандидатствате и да получите редовна ипотека (обикновено има едногодишен срок). Въпреки че това създава допълнителна работа и в крайна сметка изисква допълнителна работа разходи за затваряне, също така ви дава гъвкавост. Ако не сте доволни от лихвата или условията по вашия заем за строителство, можете да пазарувате за по -привлекателна постоянна ипотека по -късно.

Къде да кандидатствам за заем за строителство?

Строителните заеми обикновено се получават по същите канали, използвани за получаване на други вид ипотека - ипотечни брокери, банки и кредитни съюзи. Не всички кредитори обаче предлагат строителни заеми, така че ще трябва да пазарувате. В някои случаи, дори и да не предлагат строителни заеми, те ще рефинансират заеми само за строителство в постоянни ипотеки.

Ако се интересувате от a Заем на Федералната жилищна администрация (FHA), а Заем на Департамент по въпросите на ветераните (VA) или а Заем на Министерството на земеделието на САЩ (USDA), няма проблем. Всички тези програми предлагат строителни заеми.

Тарифи и квалификации за строителни заеми

Квалифицирането за заем за строителство е като да се класирате за традиционна ипотека. Обикновено ще имате нужда от авансово плащане от най-малко 20 процента и доказателство, че отговаряте на изискванията за минимален доход и дълг към доход, определени от вашия кредитор. (Изискванията за авансово плащане може да са различни за кредитите на FHA, VA и USDA.) Ще ви е необходим и приемлив кредитен рейтинг, с дефиницията на „приемлив“ в зависимост от заемодателя.

Що се отнася до лихвени проценти, те варират в зависимост от заемодателя и квалификацията на кандидата. Робъртс обаче казва, че лихвите обикновено са конкурентни и подобни на традиционните ипотечни лихви, поне за заеми от строеж до постоянен. Ставките за заеми само за строителство понякога са малко по-високи, казва той. Отново условията варират, но в много случаи плащанията по време на фазата на изграждане на вашия проект ще бъдат само лихвени.

Какво покриват средствата ми за заем за строителство на жилища?

Можете да използвате вашия заем за строителство, за да купите земя и да заплатите разходите, свързани със сградата. Това включва вашия главен изпълнител и подизпълнители, всички ваши материали, планове, разрешителни и разходи за закриване. Ще трябва обаче да намерите друг начин да платите за уредите си, покрития за прозорци и мебели, защото само постоянните тела се считат за квалифицирани разходи.

Dawn Weinberger е писател на свободна практика в Портланд, Орегон, който е допринесъл за множество публикации и уебсайтове през последните 20 години, включително RD.com, Glamour, Женско здраве, Предприемач и много други. Dawn има бакалавърска степен по журналистика от университета Western Washington и е член на Американското дружество на журналисти и автори. Тя пише за всичко - от здравето и медицината до модата, пазаруването и бизнеса.