Как да знаете кога да рефинансирате ипотеката си

2/4

Знайте колко време ще отнеме за изравняване

Разходи за закриване на ипотека може да достигне хиляди долари. За да решите дали рефинансирането има смисъл, изчислете точката на рентабилност-времето, необходимо за рефинансирането на ипотеката, за да се изплати.

Точка на рентабилностТочка на рентабилност = Общи разходи за затваряне ÷ месечни спестявания

Пример:

30 месеца на равновесие = $ 3,000 при заключителни разходи ÷ 100 $ на месец спестявания

Ако планирате да запазите къщата си за по-малко от времето за равновесие, вероятно трябва да останете в настоящата си ипотека. Избягвайте най-големите съжаления, които собствениците на жилища за първи път са изпитали с тези съвети.

3/4

Имайте предвид термина в тарифата

Формулата по -горе не измерва общите ви спестявания през целия живот на новата ипотека. Рефинансирането може да струва повече пари в дългосрочен план, ако започнете новия си заем с 30-годишен срок.

Пример:

Крис плаща 998 долара на месец в продължение на 10 години. Ако Крис не рефинансира, плащанията ще възлизат на 239 520 долара през следващите 20 години.

С рефинансиране Крис може да плаща 697 долара на месец, за да изплати новия заем след 30 години, или 885 долара на месец, за да го изплати след 20 години.

$ 697 x 360 месеца = $ 250,920

$ 885 x 240 месеца = $ 212,400

В горния пример Крис взе назаем 186 000 долара при 5 процента. 10 години по -късно Крис имаше оставащ баланс от 146 000 долара и се рефинансира на 4 процента.

Използвайте Ипотечен калкулатор на Bankrate за да сравните вашите собствени сценарии за заем:

• Вижте какво се случва, когато въведете различни условия за ипотека (в години или месеци).
• Разкрийте графика на амортизацията, за да видите колко обща лихва бихте платили.

Добрият кредит може да ви спести много пари за вашата ипотека. Проверете безплатно кредитния си рейтинг на адрес myBankrate.

Мислите ли за къща? Уверете се, че знаете 13 неща, за които можете да очаквате да платите, преди да купите къща.

4/4

Плюсове и минуси на рефинансирането при изплащане

Рефинансирането при теглене често се използва за изплащане на дълг. Те имат плюсове и минуси.

Представете си, че използвате рефинансиране в брой, за да изплатите дълга по кредитна карта. От страна на професионалистите намалявате лихвения процент по дълга по кредитната карта. От друга страна, може да платите още хиляди лихви, тъй като ви трябват до 30 години, за да изплатите салдото, което сте прехвърлили от кредитните си карти към ипотеката си.

Но най -големият риск в този сценарий е в превръщането на необезпечен дълг в обезпечен дълг. Пропуснете плащанията по кредитната си карта и получавате неприятни обаждания от събирачите на дългове и по -нисък кредитен рейтинг.

Пропуснете ипотечните плащания и можете да загубите дома си поради възбрана. Дългът на собствения капитал, който се добавя към рефинансираната ипотека, винаги е бил обезпечен дълг. Вижте какво още трябва да знаете за авансовите плащания.