Покачващите се ипотечни лихви, засягащи кредитополучателите, строителството на нови домове

Тридесетгодишни фиксирани ипотечни лихви скочи до 5,81% тази седмица според a отчет от Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), с 2,5 пункта повече от началото на 2022 г. Новият лихвен процент е най-високият от ноември 2008 г. насам, а нарастващите лихвени проценти задушиха и без това стегнатия жилищен пазар.

Защо ипотечните лихви растат?

Федералният резерв продължи да повишава лихвите в опит да се бори с инфлацията, която се простира отвъд жилищния пазар. The Министерството на труда на САЩ прогнозира годишната инфлация през май 2022 г. е нараснала с 8,6 процента в сравнение с годишна база. Това бележи най-голямото годишно увеличение от повече от четири десетилетия.

„Потребителските цени се покачват след много години на приспособяващи финансови мерки за стимулиране на икономическия растеж“, казва Дъг Грийн от

Свойства на подписа. „Чрез повишаване на лихвените проценти Фед се надява да забави потребителската активност, която изпревари веригата на доставки, оставяйки ни с повишения на цените навсякъде. Мисленето е, че по-високите лихвени проценти ще направят по-скъпо заемането на всичко - от кредитна карта до къща.

Кредитополучателите на жилищни заеми усещат въздействие

Както е обяснено от TheMortgageReports.com, увеличението на лихвения процент има големи разклонения върху ипотечните плащания. Техният пример показва, че 30-годишен заем с фиксиран лихвен процент от три процента върху жилище на стойност 400 000 долара с 20 процента първоначална вноска, или 80 000 долара, би струвал приблизително 1350 долара на месец за главница и лихва. Заем от шест процента за същия дом ще струва 1900 долара на месец. Това е разлика от $550 на месец.

„Икономиката бавно се подобрява през последните няколко години, което доведе до повече хора, които искат да купуват жилища“, казва Питър Бида, главен изпълнителен директор на FHA отпуска ипотека. „Федералният резерв постепенно повишава лихвените проценти, което трябва да помогне за стабилизиране на икономиката и предотвратяване на инфлацията. Това увеличение обаче също направи по-скъпо заемането на пари на хората.“

Капки за строителство на нови домове

На 16 юни Бюрото за преброяване на населението на САЩ и Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ съвместно обявени че броят на започнатите и одобрени жилищни строежи разрешителни за строеж спаднаха драстично в сравнение с предходния месец.

Започнатите жилища са намалели с 14,4 процента през май до 1 549 000 в сравнение с приблизително 1 810 000 през април. Одобрените разрешителни за строеж са намалели със седем процента до 1 695 000 през май от 1 823 000 през април.

Колкото и тревожно да е това, Realtor.com съобщи, че „за повече от месец броят на обявените за продажба жилища се е увеличил в сравнение с миналата година“. И изглежда, че цените се изравняват.

„Ускоряването на цените на жилищата показва ранни признаци на стабилизиране“, пише Хана Джоунс от Realtor.com. „Ако завършването на жилища се увеличи, купувачите ще видят известно облекчение под формата на увеличено предлагане на жилища.“

Забави ли се покупката на жилища?

Търсенето на жилища се изравни поради повишените ставки. Според някои експерти много купувачи вече не могат да си позволят да се конкурират с повишени цени на жилищата в допълнение към растящите цени. Търсенето обаче не е спаднало поради продължаващите ниски запаси.

„Националната асоциация на строителите на жилища (NAHB) заяви, че не само очаква забавяне на пазара на нови жилища, което е като се оттеглят от вече охлаждащия пазар на употребявани жилища, но също така виждат намален интерес от страна на купувачите на жилища поради нарастващите ставки,“ казва Джейсън Гелиос, базиран в Мичиган автор и брокер с Community Choice Realty. „Това е допълнително подкрепено от техния индекс на оптимизъм, който падна през последните пет месеца. Накратко, имате по-малко купувачи на жилища, които се интересуват от закупуването на нов дом на по-висока цена, като много от тях се надяват да изчакат."

Тъй като много потенциални купувачи на жилища са изхвърлени от пазара, няколко от най-големите компании за недвижими имоти в САЩ обявиха масови съкращения миналата седмица. Брокерската компания за недвижими имоти — обяви Червеноперка съкращаваше осем процента от служителите си, докато Компас съобщи съкращаване на персонала с 10 процента.

Главният изпълнителен директор на Redfin Глен Келман каза, че жилищният пазар не генерира достатъчно работа за всички свои агенти. Ипотечният бизнес на JPMorgan също обявиха съкращения.

„Лихвите по ипотечните кредити се увеличават по-бързо, отколкото когато и да било в историята“, казва Келман. „Може да сме изправени пред години, а не месеци, на по-малко продажби на жилища, а Redfin все още планира да процъфтява.“

Следващите въпроси, които много купувачи на жилища искат отговор: Това преминаваща фаза ли е? И как ще изглежда краткосрочното и дългосрочното бъдеще на жилищния пазар?

„Пазарът на жилища през 2022 г. прави своя преход от горещ пазар на продавачи към такъв, който започва да се охлажда, като някои райони все още виждат множество оферти за жилище“, казва Гелиос. „Този ​​преход вероятно ще продължи през останалата част от 2022 г. и през 2023 г., където ще благоприятства повече купувачи на жилища.“

Алекс е запален „Направи си сам“, но нямаше много опит, преди да купи първия си дом през 2019 г. Абонаментът за Family Handyman беше една от първите му покупки, след като стана собственик на жилище, и оттогава той е пристрастен. Когато не работи, той може да бъде намерен да поправя дома си във Флорида от 40-те години на миналия век или да релаксира на плажа със семейството си.