ما الذي يغطيه تأمين أصحاب المنازل؟

لا يزال العديد من مالكي المنازل ينظفون الفوضى التي خلفتها الأعاصير وحرائق الغابات وغيرها الطقس القاسي الصيف الماضي. ومن المحتمل أن نشهد طقسًا أكثر قسوة في الأشهر القادمة ، مما يؤدي إلى المزيد الأضرار التي لحقت بالمنازل والممتلكات في جميع أنحاء الولايات المتحدة

تأمين أصحاب المنازل للإنقاذ؟ يمكن. لكن بوالص التأمين على أصحاب المنازل تختلف ، لذلك لا تضع أي افتراضات. اعتمادًا على التفاصيل الدقيقة ، قد لا تكون سياستك توفير التغطية لجميع الأضرار التي يتعرض لها منزلك في حالة وقوع كارثة ، سواء كانت متعلقة بالطقس أم لا.

يقول تيرا جروس ، المحامي المقيم في إلينوي الذي يساعد العملاء على فهم سياسات مالكي منازلهم: "كل سياسة مختلفة قليلاً". وتؤكد أنه من الحكمة دائمًا طرح أسئلة جيدة وقراءة وثائق السياسة بدقة قبل التوقيع على الخط المنقط.

فيما يلي بعض الأشياء المهمة التي يجب معرفتها حول التأمين على المنازل أثناء التسوق للحصول على بوليصة ما ، أو محاولة فك تشفير تلك التي لديك.

ما هو تأمين أصحاب المنازل؟

يقول جروس إن تأمين مالكي المنازل عبارة عن حزمة حماية للممتلكات والأشخاص ، مرتبطة بمحل إقامة معين. يحميك من الخسارة المالية إذا:

• تعرض منزلك أو ممتلكاتك للتلف بسبب حدث مدمر ، مثل حريق أو عاصفة رياح ؛
• أنت ، أحد أفراد أسرتك (بما في ذلك حيواناتك الأليفة) أو حدث في منزلك يتسبب في إصابة طرف ثالث يتواجد في منزلك أو على الممتلكات الخاصة بك.

ماذا يغطي التأمين على المنازل؟

يبدو التعريف بسيطًا بدرجة كافية ، لكنه في الواقع دقيق. يقترح جروس تعلم الأشياء التي يجب أن تتوقع رؤيتها في جميع السياسات القياسية - وبعض الأشياء التي قد تفاجئك.

وفقا ل معهد معلومات التأمين (ثالثًا) ، يجب أن تغطي السياسات ما يلي:

• الهياكل الموجودة في العقار ، بما في ذلك المنزل نفسه والمباني غير المرتبطة مثل المرائب و حظائر.
• ينتمي الشخصي إلى تلك الهياكل التي فقدت بسبب السرقة أو التدمير. يجب أن يكون التدمير مرتبطًا بكارثة مؤمن عليها ، مثل الحريق.
• الأشجار والنباتات والشجيرات المسروقة أو التالفة بسبب الحريق والصواعق والطائرات المتساقطة والانفجارات والتخريب. إذا لاحظت أن الرياح والمرض ليسا على القائمة ، فهذا ليس سهواً. لسوء الحظ ، إذا كان أ شجرة مريضة يقع في عاصفة رياح ويتلف سقفك ، لا توجد تغطية لذلك.
• أشخاص أخرون. مسمى حماية المسؤولية، ينطبق هذا الجزء من السياسة على حدث في منزلك يتسبب في إصابة طرف ثالث. أشياء مثل عض كلبك ضيفًا ، أو سقوط زائر على الدرج وكسر ساقه. يحميك جزء المسؤولية من وثيقتك في أي مكان في العالم أيضًا ، في حالة إصابة شخص ما عن طريق الخطأ عندما لا تكون في المنزل.
• نفقات المعيشة إذا كنت بحاجة إلى الانتقال مؤقتًا. إذا تم اعتبار منزلك غير صالح للسكن بعد وقوع كارثة ، فإن تأمين مالك المنزل الخاص بك سيغطي تكلفة فندق أو منزل مستأجر ، اعتمادًا على المدة التي تحتاجها للعيش في مكان آخر. يتم أيضًا تغطية نفقات الطعام والمعيشة الأخرى في بعض الأحيان.

ما هي التغطية الإضافية المتوفرة؟

لسوء الحظ ، على الرغم من أن قائمة المعايير تبدو شاملة ، إلا أن السياسة النموذجية تستبعد الكثير من الأشياء التي يميل الناس إلى امتلاكها في المنزل. وتشمل هذه مجوهراتوالآلات الموسيقية ومعدات الأعمال و المراكب، يقول جروس.

هل هذا يعني أنك لم يحالفك الحظ إذا اقتحم شخص ما منزلك وسرق خاتم زواج جدتك ، أو إذا تم غسل خاتم زواجك عن طريق الخطأ في البالوعة؟ ربما.

والخبر السار هو أنه يمكنك تجنب ذلك عن طريق إضافة تغطية إضافية إلى وثيقتك. غالبًا ما يُشار إليه باسم الراكب ، ويُطلق عليه أحيانًا اسم عائم أو حتى "وظيفة إضافية". في الأساس ، هو تعديل لسياستك.

تشمل خيارات الراكب الشائعة تغطية لـ:

• الممتلكات الشخصية ، بما في ذلك الأشياء الثمينة مثل المجوهرات أو الفنون الجميلة ؛
• الات موسيقية؛
• استعادة سرقة الهوية ؛
• المعدات الرياضية
• العناصر المتعلقة بالعمل إذا قمت بتخزين معدات أو منتجات العمل في منزلك.

ما الذي لا يشمله تأمين أصحاب المنازل؟

بينما يغطي التأمين على أصحاب المنازل الكثير بالتأكيد ، فإنه لا يغطي كل شيء. ويقول جروس إنه يجب عليك فهم ذلك تمامًا قبل الاشتراك في سياسة ما ، لذلك لا توجد مفاجآت.

لا يتم تغطية الزلازل والفيضانات في بوليصة التأمين القياسية لمالك المنزل. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للزلازل أو الفيضانات ، فستحتاج إلى شراء زلزال منفصل و / أو تأمين ضد الفيضانات يقول جروس.

من يحتاج للتأمين على المنازل؟

حسنًا ، ولكن ماذا لو لم تكن قلقًا بشأن الحرائق أو المصائب الأخرى؟ ماذا لو كنت على استعداد للمخاطرة والتخلي عن التأمين على أصحاب المنازل؟ وفقًا للثالث ، خمسة بالمائة فقط من أصحاب المنازل يقدمون مطالبة كل عام.

هذا جيد طالما أنك تمتلك منزلك بالكامل ، كما يقول جروس. ولكن إذا كان لديك قرض عقاري ، فربما لا يكون هذا خيارًا. يقول جروس: "معظم الوقت يطلبه المقرض الذي تتعامل معه". وإذا فشلت في الحصول على تأمين على أصحاب المنازل ، فسيقوم المُقرض بتأمين بوليصة لك ، ثم يرسل لك الفاتورة.

انتبه جيدًا أيضًا إذا قمت بتأجير غرفة في منزلك. بينما تغطي سياسة أصحاب المنازل المساحة نفسها لأشياء مثل الحريق ، سيحتاج المستأجر الخاص بك إلى تأمين المستأجرين لممتلكاتهم الشخصية.

كم تكلفة التأمين على المنازل؟

صور فيتما / جيتي

إذا كان كل هذا يبدو باهظ الثمن ، حسنًا ، يمكن أن يكون كذلك. لكنها على الأرجح ليست باهظة الثمن مثل الذهاب بدونها ثم أتمنى لو لم تفعل ذلك.

يختلف متوسط ​​التكاليف ، بالطبع ، بناءً على المكان الذي تعيش فيه قيمة منزلك، كيف يتم بناء منزلك ، تاريخك الائتماني الشخصي وما إذا كان لديك تاريخ من المطالبات. وفقًا لـ Insurify Insights ، المتوسط ​​الوطني هو 1211 دولارًا في السنة. التأمين على المنازل هو الأغلى في أوكلاهوما ، والأقل تكلفة في ولاية أوريغون.

هل يمكنني الحصول على ضمان على المنزل بدلاً من التأمين على أصحاب المنازل؟

أخيرًا ، من المهم فهم التمييز بين أ ضمان المنزل والتأمين على أصحاب المنازل. فهي ليست واحدة واحدة. شراء ضمان المنزل يفعل ليس تخلصك من المأزق مع المقرض الخاص بك.

ماهو الفرق؟ بدلاً من حمايتك من الخسارة المالية بسبب حدث كارثي كما يفعل تأمين مالكي المنازل ، أ يدفع ضمان المنزل مقابل خدمة أو إصلاح أو استبدال أنظمة معينة في منزلك في حالة فشلها بشكل غير متوقع. أشياء مثل الأجهزة أو السباكة أو الكهرباء.

في حين أن البائعين غالبًا ما يقدمون ضمانات كحوافز أثناء المعاملات العقارية ، إلا أنها ليست مطلوبة بأي شكل من الأشكال أو الشكل أو الشكل. يمكن أن تكون مفيدة ، نعم. لكنها لا تحميك من أي شيء ، بخلاف دفع أتعاب السباك بالكامل من جيبك إذا ومتى انفجرت الأنابيب.

تكلفة هذه الضمانات تختلف على نطاق واسع. يعمل البعض بأقل من 225 دولارًا سنويًا ، بينما يذهب البعض الآخر مقابل 1700 دولار أو أكثر.

Dawn Weinberger كاتبة مستقلة في بورتلاند بولاية أوريغون ، وقد ساهمت في العديد من المنشورات ومواقع الويب على مدار العشرين عامًا الماضية ، بما في ذلك RD.com و Glamour و Women's Health و Entrepreneur وغيرها الآخرين. حصل داون على درجة البكالوريوس في الصحافة من جامعة ويسترن واشنطن ، وهو عضو في الجمعية الأمريكية للصحفيين والمؤلفين. تكتب عن كل شيء من الصحة والطب إلى الموضة والتسوق والأعمال.