كيف تمول بناء منزلك الخاص

إذا كنت تتجول حول فكرة بناء منزل ، للعيش بدوام كامل أو لاستخدامه كمكان لقضاء الإجازة الاعتيادية لعائلتك ، ربما تتساءل أيضًا عن أفضل طريقة لتمويل المشروع. هو تقليدي قرض البناء ، بمعدل فائدة مرتفع وباهظ الدفع لأسفل، السبيل الوحيد للذهاب؟

لا على الاطلاق! في حين أن قرض البناء هو بالتأكيد خيار معقول في العديد من المواقف ، إلا أن هناك طرقًا أخرى لدفع الفاتورة. فيما يلي أربع طرق بديلة لـ تمويل البناء من منزل أحلامك ، في حالة عدم وجودك يريد قرض بناء أو لا تفي بالمؤهلات.

قروض مالية صعبة

بدلاً من دخلك ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، والمبلغ النقدي المتاح لديك لدفع دفعة أولى ، فإن قرض المال الثابت هو كل شيء عن الأصول ، كما يقول وسيط الرهن العقاري في دنفر كريس روبرتس. مع هذا نوع القرض، العقارات التي تشتريها بمثابة ضمانات. إذا تخلفت عن السداد ، تذهب الأرض / الهيكل إلى المُقرض.

يقول روبرتس: "المقرض مرتاح لإقراضك المال لأنه يعلم أنه إذا حدث شيء ما ، فإن (الممتلكات) ستغطيه". يقول روبرتس إن هذا الخيار جذاب بشكل خاص للمتقاعدين ، الذين غالبًا ما يكون لديهم دخل ضئيل ولكن لديهم الكثير من الموارد المالية الأخرى. يقول روبرتس إنه إذا لم تكن تمتلك أصولًا كبيرة ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض نقدي صعب.

ولا تتوجه إلى البنك الذي تتعامل معه للحصول على قرض نقدي صعب. هم متاحون فقط من خلال المقرضين من القطاع الخاص ، عادة الكيانات التجارية ولكن في بعض الأحيان الأفراد. يجب أن تدرك أيضًا أن أسعار الفائدة على قروض الأموال الصعبة مرتفعة وأن فترات السداد قصيرة.

يقول روبرتس: "قروض الأموال الصعبة هي على الأرجح (المعدلات) الأعلى... هناك". "نراهم من سبعة في المائة إلى ما يصل إلى 10 في المائة."

جانب سلبي آخر: لا يمكنك عادة استخدام المال بشكل فردي. يجب الموافقة على المصروفات بشكل مسبق بشكل عام ، ويتم تحويل الأموال مباشرة من المُقرض إلى البائع ، والمورد ، والمقاول ، وما إلى ذلك.

على الجانب الإيجابي ، توفر القروض النقدية الصعبة تحولًا سريعًا. يقول روبرتس: "يمكنك الحصول على الموافقة على قرض نقدي صعب في غضون خمسة أيام ، وقد اقتطعوا منك شيكًا على الفور".

قروض البناء بإغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمرة واحدة

حسنًا ، ولكن ماذا لو لم يكن لديك أصول ، ناهيك عن الائتمان اللائق؟ هذا لا يعني بالضرورة أن قرضًا لتمويل بناء بنغل خاص بك غير مطروح. من الممكن أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض بناء قريب مدعوم من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمرة واحدة، وهو قرض مؤمن عليه من قبل الهيئة الاتحادية للإسكان. يمكنك التقدم للحصول على هذه القروض والحصول عليها من خلال الرهن العقاري المقرض من اختيارك.

على غرار قرض البناء التقليدي ، يتيح لك قرض البناء المقفل المدعوم من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمرة واحدة التمويل المشروع بأكمله ، من شراء الأرض إلى الدفع للبناء ، وشراء المواد وتغطية المقرض الخاص بك مصاريف. عندما ينتهي البناء وتنتقل للعيش فيه ، يصبح القرض تلقائيًا رهنك العقاري الدائم ، ومن هنا جاء مصطلح "الإغلاق لمرة واحدة".

الفرق الرئيسي بين هذا القرض وقروض البناء التقليدية؟ الناس مع أقل من ممتاز الإئتمان (درجة أقل من 600) يمكن أن تحصل على واحدة. ستحتاج أيضًا إلى دفعة أولى بحد أدنى 3.5 في المائة ونسبة دين إلى دخل مقبولة.

يتم أيضًا ربط المستلمين تلقائيًا بتأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). مع القروض بخلاف قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تعتمد الحاجة إلى PMI على الدفعة الأولى.

قروض البناء VA

إذا كنت تخدم حاليًا في الجيش الأمريكي أو كنت من المحاربين القدامى ، فقد تكون كذلك مؤهل للحصول على قرض بناء من وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA).

يتطلب الحصول على قرض بناء VA أن تقفز من خلال بعض الأطواق. سيتعين عليك إرسال النماذج التي يملأها المنشئ الخاص بك مع تحديد جميع خططك ، جنبًا إلى جنب مع المخططات الخاصة بك ، إلى VA. البناء الخاص بك مطلوب أيضًا للتسجيل في VA. ويجب على جميع المعنيين اتباع الإجراءات المتعلقة بالتقييمات والتمويل والضمانات والمزيد.

على الرغم من الخطوات الإضافية المتضمنة ، فإن الجانب الإيجابي هو أنك لن تحتاج إلى تقديم دفعة أولى ، والتي قد تكون جذابة إذا كنت ترغب في ذلك ابني منزلك ولكن لم تتح لها الفرصة للادخار. من المهم ملاحظة أنه مع قرض VA ، يجب أن يكون بناء المنزل هو محل إقامتك الأساسي. لذلك إذا كنت تريد استخدامه بناء تلك المقصورة في الغابة ، لم يحالفك الحظ.

قروض البناء من وزارة الزراعة الأمريكية

قد يكون بناة المنازل من ذوي الدخل المنخفض مؤهلين للتقدم بطلب للحصول على أ قرض البناء من خلال وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، طالما أن العقار في منطقة ريفية مؤهلة. (لا ، ليس عليك زراعة الأرض التي تشتريها. في الواقع ، لا يُسمح بالمزارع المدرة للدخل.)

مثل قروض البناء قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، هذه القروض قريبة لمرة واحدة. ومثل قروض البناء من VA ، لديهم العديد من المتطلبات المرفقة ، بما في ذلك درجة الائتمان (640 هو الحد الأدنى) ، الذي يمكنه بناء منزلك وتفاصيل إدارية معينة. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على قرض بناء من وزارة الزراعة الأمريكية بدون دفع نقود ، و معدلات الفائدة منخفضة.

افكار اخيرة

ال عملية القرض يمكن أن يكون مربكًا لأن المقرضين يقدمون أنواعًا مختلفة من القروض. إذا كنت تسعى للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو وزارة الزراعة الأمريكية ، فيمكنك التقديم من خلال أ وسيط عقارات. تقوم بعض البنوك والاتحادات الائتمانية بخدمة هذه القروض أيضًا.

Dawn Weinberger كاتبة مستقلة في بورتلاند بولاية أوريغون ، وقد ساهمت في العديد من المنشورات ومواقع الويب على مدار العشرين عامًا الماضية ، بما في ذلك RD.com و Glamour و Women's Health و Entrepreneur وغيرها الآخرين. حصل داون على درجة البكالوريوس في الصحافة من جامعة ويسترن واشنطن ، وهو عضو في الجمعية الأمريكية للصحفيين والمؤلفين. تكتب عن كل شيء من الصحة والطب إلى الموضة والتسوق والأعمال.