ماذا تعرف عن تأمين المقصورة

إذا كنت محظوظًا بما يكفي لامتلاك بحيرة كوخ أو كوخ في الغابة ، ربما تقلق بشأن ذلك ، على الأقل قليلاً ، في كل مرة عن قرب لهذا الموسم. تعتبر العواصف الثلجية وحرائق الغابات والأشجار المتساقطة والدببة الجائعة أو البشر الذين يخالفون القانون بعضًا من المخاطر التي تهدد منزل عطلتك عندما لا تكون في الجوار.

الكوخ أو الكابينة ، يشار إليه عادة بالتأمين الموسمي تأمين المنزل، يمكن أن يوفر راحة البال ويحافظ على تغطيتك في حالة وقوع كارثة طبيعية أو من صنع الإنسان. سنناقش هنا التأمين على المنازل الموسمية للاستخدام الشخصي فقط ، وليس العقارات ذات الدخل الإيجاري من نوع Airbnb.

ما هو التأمين الموسمي على المنزل؟

يغطي التأمين الموسمي على المنزل الأضرار أو الخسائر التي تلحق بهيكل المنزل ، ومحتوياته - اعتمادًا على السياسة. إنه مخصص فقط للمنازل غير المستخدمة على مدار السنة.

مجموعة باكستر للتأمين يوضح الوكيل بوب ثوركلسون ، ومقره في شمال مينيسوتا "كابينة الريف" ، هذا التمييز. يقول: "ربما لا يوجد فرن ، أو أن الطريق إلى الكابينة غير محروث في الشتاء". قد تكون غير جذابة في موسم الأمطار ، أو تستخدم فقط خلال موسم الصيد. لأي سبب من الأسباب ، فإن المقصورة أو المنزل الريفي موسمي. هذا يلعب دورًا كبيرًا في كيفية عمل ملفات غطاء بوليصة التأمينه ويتم تحديد السعر.

لماذا تحتاج إلى تأمين منزلي موسمي؟

إذا كنت تسأل عما إذا كنت بحاجة إلى تأمين موسمي على المنزل ، فربما تفعل ذلك. فيما يلي بعض الأسباب المحتملة:

• الأضرار المرتبطة بالطقس. المقصورة الريفية الشاغرة أكثر عرضة لذلك الأضرار الناجمة عن المياه من عند أنابيب مجمدة، أضرار الحرائق - كما رأينا في حرائق الغابات المدمرة في غرب الولايات المتحدة في عام 2020 - وغيرها القضايا المتعلقة بالطقس.
• التخريب أو السرقة. المنزل غير المراقب هو نقطة جذب للمخربين واللصوص ، حتى لو لم يكن هناك الكثير من القيمة في الداخل.
• الدخلاء من الحيوانات. يمكن للدب الجائع الذي يكسر الباب الأمامي أن يحدث الكثير من الضرر بحلول الوقت الذي يفعل فيه ذلك.
• مسئولية قانونية. إذا قمت بدعوة أفراد العائلة الممتدة أو الأصدقاء للبقاء معك في المقصورة ، فأنت بذلك تقوم بإنشاء ملف مخاطر المسؤولية في حالة إصابة شخص ما على الممتلكات.
• جانبية. "إذا كان هناك قرض أو رهن عقاري يقول ثوركلسون: "عادة ما تكون بوليصة تأمين تغطي المنزل الموسمي ضرورية".

ما هو المحمي؟

مثل معظم سياسات مالك المنزل ، تعتمد درجة الحماية الخاصة بك على مقدار التغطية التي تختارها أو يتطلبها مقرض الرهن العقاري. بشكل عام ، ستشمل وثيقتك المقصورة (القيمة الفعلية أو البديلة ، انظر المزيد أدناه) وبعض محتوياتها ، وليس كلها.

إليك ما يتم تناوله عادةً:

• الأضرار الناجمة عن أحداث الطقس.
• الضرر من التخريب أو السرقة.
• الأضرار من غزو الحيوانات.
• حدوث إصابة لأفراد من خارج العائلة في الممتلكات.

إليك ما لا تتم تغطيته عادةً ، ما لم تقم بإضافته إلى سياستك:

• الأضرار المتعلقة بالطقس من إهمال المالك. (لم تفعل أغلق الغاز الخزان قبل أن تغلق الكابينة ، وتحترق الكابينة.)
• التخريب أو السرقة من إهمال المالك. (لقد تركت المقصورة بدون قفل ، ودخل شخص ما ودمر المكان في القمامة).
• ضرر الحيوان من إهمال المالك. (لم تفعل إصلاح ثقب في السقف ، دخلت حيوانات الراكون وسقطت من خلال العوارض الخشبية.)
• المراكب المائية مثل الزوارق والكاياك ، بالإضافة إلى ذلك جميع تضاريس المركبات. هذه كلها مخاطر كبيرة للمسؤولية ، لذلك من الجدير بالتأكيد أن نذكر لوكيلك عندما تناقش حدود التغطية.

أنواع تأمين المقصورة

يوضح Thorkelson أن مستوى الحماية الذي يأتي مع تأمين المقصورة الخاص بك يعتمد على ما إذا كنت أنت تأمين المنزل بتكلفة الاستبدال (RC) أو القيمة النقدية الفعلية (ACV).

سواء كنت قد ورثت العقار أو اشتريته لأغنية ، فإن سياسة RC تحدد تكلفة استبدال المقصورة بحالتها الحالية. يقول ثوركلسون: "مع RC ، سيتم إجراء تقدير تكلفة الاستبدال على المسكن". "لكي تكون في RC ، يجب تأمين المنزل بنسبة 100 في المائة من تكلفة الاستبدال بناءً على المبلغ الذي يأتي به مقدر تكلفة الاستبدال."

ومع ذلك ، قد تؤدي سياسة ACV إلى إهلاك المنزل (في حالة الخسارة) بناءً على صيغة تستخدم عمره. يقول ثوركلسون: "بناءً على عمر المنزل ، إذا تعرضت للخسارة ، فقد تحصل على 30 بالمائة فقط مما قد يكلفك استبداله". لذا ، فإن سياسة ACV ، على الرغم من كونها أقل تكلفة ، قد لا تعوضك بما يكفي لاستبدال المقصورة أو حتى إجراء إصلاحات.

متوسط ​​نطاقات التكلفة لتأمين المقصورة

يمكن أن يتكلف تأمين المقصورة من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات سنويًا ، اعتمادًا على التغطية. يقول ثوركلسون إن العوامل الكبيرة هي المسافة إلى قسم مكافحة الحرائق المستجيب ، وعمر المسكن ، والمطالبات السابقة ووجود نظام إنذار.

يقول Thorkelson أنه من المهم وصف العقار بدقة لوكيل التأمين. يقول: "لا توجد مياه جارية أو تدفئة أو كهرباء في بعض الكبائن". "إذا لم يكن في المقصورة أيًا من هذه الأشياء ، أخبر وكيلك ، حيث قد تكون الخصومات متاحة."

كما يقول ، أبقِ وكيلك على اطلاع عندما تقوم بذلك أعتقد أنك كنت مذهلة. يقول: "إذا استبدلت سقفًا أو فرنًا أو جميع أعمال السباكة الكهربائية أو كلها ، فقد تكون الخصومات متاحة لهذا أيضًا".