قروض بناء المساكن: ما يجب معرفته

أنت تبحث عن قطعة أرض مثالية وخطة مثالية و المقاول المثالي حتى تتمكن من المضي قدمًا بناء المنزل المخصص كنت تحلم به. قبل الانتهاء من كل هذه التفاصيل ، هناك مهمة أخرى مهمة يجب الاهتمام بها - إعداد التمويل.

حتى إذا كنت قد مررت بعملية التمويل من قبل ، فإن قروض البناء لها مجموعة فريدة من القواعد والمتطلبات ، وهي ليست مقاسًا واحدًا يناسب الجميع. يجب عليك ملء طلب ، واستيفاء حد أدنى معين من المؤهلات والموافقة على تواريخ استحقاق السداد المنتظمة طوال مدة القرض.

قبل أن تتعامل مع المقرض الذي تتعامل معه ، من المهم أن تتعرف على كيفية عمل قروض البناء حتى لا تفاجأ بجميع اللوائح والإجراءات.

DIYers بحاجة إلى عدم تطبيق

واحدة من أهم المعلومات التي يجب معرفتها قبل البدء في عملية قرض البناء قد تخيب آمال أولئك الذين يرغبون في القيام بمعظم العمل بأنفسهم. إذا حصلت على قرض بناء ، يجب أن يكون لديك مقاول عام محترف للإشراف على البناء.

يقول "لا يُسمح بالمساواة في العرق" سمسار الرهن العقاري في دنفر كريس روبرتس. "لا يمكنك القيام بالعمل (بنفسك)... وإذا تم الإمساك بك في الممتلكات عمل العمل يمكنهم إلغاء القرض بالكامل ".

الاستثناء الوحيد هو لمن لديهم أوراق اعتماد العمل كمقاول عام لهم. في هذه الحالة ، يمكنك التقدم للحصول على ما يشار إليه باسم قرض مالك باني. ونعم ، سيتعين عليك أن تثبت لمقرضك أنك مؤهل شرعيًا ، كما يقول روبرتس.

أنواع قروض البناء

كل شخص ، سواء كان مالكًا أو بانيًا أم لا ، لديه خياران مع قروض البناء.

الأول ، والأكثر مباشرة ، يسمى أ قرض بناء إلى دائم. يُعرف أيضًا باسم القرض المقفل لمرة واحدة ، وهذا النوع من قروض البناء عبارة عن معاملة شاملة. تملأ طلبًا واحدًا وتدفع تكاليف الإغلاق مرة واحدة فقط. يوفر القرض أموال لبناء منزلك. عند اكتمال البناء ، ينتقل القرض إلى رهنك العقاري الدائم.

الخيار الآخر هو ملف قرض البناء فقط. كما يوحي الاسم ، هذا القرض مخصص لعملية البناء فقط. بمجرد اكتمال البناء ، ستحتاج إلى التقدم والحصول على الرهن العقاري العادي (عادة ، هناك حد زمني مدته سنة واحدة). في حين أن هذا يخلق عملاً إضافيًا ويتطلب في النهاية عملًا إضافيًا اغلاق التكاليف، كما أنه يمنحك المرونة. إذا لم تكن راضيًا عن السعر أو شروط قرض البناء الخاص بك ، فيمكنك التسوق للحصول على رهن عقاري دائم أكثر جاذبية لاحقًا.

أين يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض بناء؟

يتم الحصول على قروض البناء عادة من خلال نفس القنوات المستخدمة للحصول على أي قروض أخرى نوع الرهن العقاري - سماسرة الرهن العقاري والبنوك والاتحادات الائتمانية. لا يقدم جميع المقرضين قروض البناء ، ومع ذلك ، ستحتاج إلى التسوق. في بعض الحالات ، حتى إذا لم يقدموا قروضًا للبناء ، فسوف يعيدون تمويل قروض البناء فقط وتحويلها إلى قروض عقارية دائمة.

إذا كنت مهتمًا بـ قرض الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية)، أ قرض دائرة شؤون المحاربين القدامى أو أ قرض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) ، لا داعى للقلق. كل هذه البرامج تقدم قروض البناء.

معدلات ومؤهلات قروض البناء

إن التأهل للحصول على قرض بناء يشبه التأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي. ستحتاج عادةً إلى ملف الدفع لأسفل 20 بالمائة على الأقل وإثبات أنك تستوفي الحد الأدنى من الدخل ومتطلبات الدين إلى الدخل المنصوص عليها من قبل المُقرض. (قد تختلف متطلبات الدفعة المقدمة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية.) ستحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان مقبولة ، مع تعريف "مقبول" اعتمادًا على المُقرض.

أما بالنسبة لل اسعار الفائدة، فهي تختلف بناءً على المقرض ومؤهلات مقدم الطلب. ومع ذلك ، يقول روبرتس إن المعدلات عادة ما تكون تنافسية ومماثلة لمعدلات الرهن العقاري التقليدية ، على الأقل بالنسبة لقروض البناء إلى القروض الدائمة. ويضيف أن معدلات قروض البناء فقط تكون أحيانًا أعلى قليلاً. مرة أخرى ، تختلف الشروط ، ولكن في كثير من الحالات ، ستكون المدفوعات أثناء مرحلة إنشاء مشروعك مدفوعة الفائدة فقط.

ماذا تغطي صناديق قرض بناء مسكني؟

يمكنك استخدام قرض البناء الخاص بك لشراء أرض ودفع المصاريف المتعلقة بالبناء. يتضمن ذلك المقاول العام والمقاولين من الباطن ، وجميع المواد والخطط والتصاريح وتكاليف الإغلاق. ومع ذلك ، ستحتاج إلى إيجاد طريقة أخرى للدفع مقابل أجهزتك ، أغطية النافذة والأثاث لأن التركيبات الدائمة فقط تعتبر نفقات مؤهلة.

Dawn Weinberger كاتبة مستقلة في بورتلاند بولاية أوريغون ، وقد ساهمت في العديد من المنشورات ومواقع الويب على مدار العشرين عامًا الماضية ، بما في ذلك RD.com و Glamour و Women's Health و Entrepreneur وغيرها الآخرين. حصل داون على درجة البكالوريوس في الصحافة من جامعة ويسترن واشنطن ، وهو عضو في الجمعية الأمريكية للصحفيين والمؤلفين. تكتب عن كل شيء من الصحة والطب إلى الموضة والتسوق والأعمال.