13 برنامجًا لمشتري المنازل لأول مرة يجب معرفتها

شراء منزل لأول مرة صفقة كبيرة. إنه أمر مثير ومحبط في بعض الأحيان ، خاصة لأن العديد من الأشخاص يواجهون عقبات مالية كبيرة. مع توفير ما يصل الدفع لأسفل، الحصول على الموافقة على الرهن العقاري والتغطية اغلاق التكاليف، هناك الكثير مما يجب التخطيط له والكثير من الأمور التي يمكن أن تعيق أحدهم عن التقدم. هناك العديد من برامج مشتري المنازل لأول مرة للمساعدة.

سنناقش هنا تفاصيل البرامج الفيدرالية الأكثر شهرة لمشتري المنازل لأول مرة ، ولكن هناك أيضًا الكثير من الخيارات المحلية والخاصة بالولاية. تحقق مع وكيل العقارات أو هيئة الإسكان الحكومية لمعرفة المزيد عن تلك البرامج الصغيرة.

يمكن استخدام العديد من هذه البرامج أكثر من مرة أو من قبل مالكي المنازل للمرة الثانية أو الثالثة ، في حين أن بعضها مخصص لأول مرة فقط.

قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي الأكثر شعبية مشتري منزل لأول مرة البرامج. يتم تأمين هذه القروض من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، وهي جزء من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD). نظرًا لأنهم مدعومون من الحكومة ، فهناك مخاطر أقل للمقرض ، ويمكن للمقرض قبول درجات ائتمان أقل ودفعات مقدمة ، وهو أمر مثالي للمشترين الشباب أو المشترين لأول مرة.

من أجل التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن يكون العقار هو محل إقامتك الأساسي ، وليس منزل الأجازة. ديفيد بيتون ، الشريك المؤسس والمدير التنفيذي لشركة DoorLoop، يشرح بعض متطلبات الأهلية الأخرى: "قد يكون مشترو المنازل الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 580 أو أعلى مؤهلين للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفعة أولى تصل إلى 3.5 بالمائة. مع دفعة أولى بنسبة 10 في المائة ، يمكن أن تتراوح درجة ائتمان مشتري المنزل من 500 إلى 579. ومع ذلك ، فإن يرتفع سعر الفائدة مع انخفاض درجة الائتمان ".

القسم 203 (ك) من قروض إدارة الإسكان الفدرالية

يعتبر قسم FHA 203 (k) رائعًا لمستخدمي DIY الذين يبحثون عن مثبت علوي. يساعد المشترين تمويل شراء وإعادة تأهيل منزل، طالما أن تكلفة التجديدات 5000 دولار أو أكثر ، وفقًا لـ HUD. بدلاً من الحصول على قروض منفصلة للشراء والتجديدات ، يقوم برنامج مشتري المنزل هذا بإدراج كل شيء في الرهن العقاري الأصلي.

هذا قرض آخر مدعوم من الإدارة الفيدرالية للإسكان. يستهدف 203 (ك) في الغالب مشتري المنازل الذين يتطلعون إلى شراء العقارات القديمة مع البعض هناك حاجة إلى الإصلاحات بدلاً من الإصلاحات الجديدة "، كما يوضح جيف جونسون ، وكيل العقارات والاستحواذ مدير ال مشترو المنازل البسيطة. كما يدعم HUD قروض مخصصة فقط لتحسين الممتلكاتوليس مشتريات. هذه تساعد المشترين تمويل تحسينات المنزل قد لا يكونون قادرين على تحمل تكاليفها.

قرض وزارة الزراعة الأمريكية

قروض وزارة الزراعة الأمريكية فريدة من نوعها من حيث أن لديها متطلبات الموقع. يوضح جونسون: "صادرة عن برنامج قروض الإسكان المضمون للتنمية الريفية في وزارة الزراعة الأمريكية ، هذه القروض هي قروض رهن عقاري بدون دفعة مقدمة للمشترين الريفيين". إنه خيار جيد للأشخاص الذين يريدون ذلك الانتقال إلى بلدة صغيرة. إذا كنت تبحث عن مسكن أساسي في منطقة ريفية مؤهلة، انظر إلى برنامج مشتري المنازل لأول مرة.

يقول جونسون: "إن قروض وزارة الزراعة الأمريكية موجهة بشكل خاص إلى الأسر ذات الدخل المنخفض ، وبالتالي ، فهي لا تتطلب دفعة أولى للحصول على التأهيل". "ولكن إذا قمت بدفع دفعة أولى قليلة أو لم تقدم دفعة على الإطلاق ، فسيتعين عليك الحصول عليها تأمين الرهن العقاري. " ال توفر وزارة الزراعة الأمريكية أداة عبر الإنترنت للتحقق من أهلية الدخل.

قرض VA

DanielBendjy / جيتي إيماجيس

قروض VA هي "قروض عقارية تستهدف موظفي الخدمة النشطين والمحاربين وأزواجهم الباقين على قيد الحياة" ، كما يقول جونسون. مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يتم تقديمها من قبل مقرضين من القطاع الخاص وبدعم من الحكومة ، لكن يتم دعمهم من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى في الولايات المتحدة بدلاً من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. إنها قروض سخية ، لكن من المعروف أن قروض VA غير مرغوب فيها للبائعين في سوق عقاري تنافسي. تتوافق القيود واللوائح الإضافية عبر القروض المدعومة من الحكومة.

هناك العديد من الفوائد لقروض VA ، على الرغم من ذلك. يقول جونسون: "تشمل هذه المزايا عدم وجود دفعة أولى ، وعدم وجود تأمين على الرهن العقاري ، وعدم وجود غرامات على الدفع المسبق". وعلى الرغم من أن هذا برنامج شائع لمشتري المنزل لأول مرة ، إلا أنه ميزة يمكن استخدامها عدة مرات. يمكن لعائلة عسكرية استخدام قرض VA لمنزلهم الأول ومنزل تقاعدهم الصغير.

حسن الجار المجاور

يساعد برنامج مبيعات HUD's Good Neighbor Next Door موظفي الخدمة العامة - ضباط إنفاذ القانون والمعلمين وفرق الطوارئ الطبية ورجال الإطفاء - على الشراء منازل بأسعار معقولة. يقول بيتون: "يمكنهم شراء العقارات بخصم 50 في المائة من سعر التجزئة وتمويلها بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 100 دولار".

لكي تكون مؤهلاً للبرنامج ، يجب أن يكون المنزل في منطقة تنشيط HUD، ويجب أن يكون محل الإقامة الأساسي للمشتري لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، كما يضيف بيتون.

مساعدة الدفعة المقدمة لصندوق مشتري المساكن الوطنيين

تقدم بعض برامج مشتري المنازل لأول مرة منحًا ، بدلاً من المساعدة في تأمين رهن عقاري. ال الصندوق الوطني لمشتري المساكن (NHF) مساعدة الدفعة المقدمة (DPA) هو أحد الأمثلة. يقول بيتون: "إن NHF هي مؤسسة ذات منفعة عامة غير ربحية تقدم منحًا للمقترضين المؤهلين لإغلاق و / أو تكاليف الدفعة المقدمة ، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة والمشترين المتكررين".

تصل المساعدة إلى خمسة بالمائة من مبلغ قرض الرهن العقاري ، ويمكن استخدامها للدفعة المقدمة أو تكاليف الإغلاق. البرنامج ليس مقاسًا واحدًا يناسب الجميع ، لذلك يمكن أن تُغفر المساعدة أو يمكن أن يكون هناك خيارات السداد، حسب حالة المشتري.

فاني ماي أو فريدي ماك

فاني ماي وفريدي ماك هي برامج رهن عقاري طويلة الأمد أنشأها الكونجرس. ال الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان تنص على أن فاني ماي تم إنشاؤه في عام 1938 وأن فريدي ماك تم إنشاؤه في عام 1970.

يوضح جونسون: "ليس لديهم رهن عقاري خاص بهم ، لكنهم يشترون قروضًا عقارية من مقرضين آخرين في السوق الثانوية". لكن ما الفرق؟ "فاني ماي تشتري وتضمن الرهون العقارية من البنوك الكبرى ، في حين أن فريدي ماك تفعل ذلك من المقرضين الأصغر."

تقدم كل من فاني ماي وفريدي ماك برامج متعددة ، مثل الرهن العقاري ، إعادة التمويل والمساعدة في التجديد. ال Freddie Mac Home ممكن الرهن العقاري هو أحد الأمثلة. يقول بن فيشر ، وكيل عقارات مع مجموعة فيشر في منطقة بارك سيتي بولاية يوتا. رهن عقاري مماثل من فاني ماي ، يسمى الرئيسيةالرهن العقاري الجاهز، لديه أيضًا دفعة أولى بنسبة ثلاثة بالمائة. تحتوي هذه البرامج على دفعات مقدمة منخفضة ولكنها تتطلب درجات ائتمانية أفضل - على الأقل 620 - من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

Fannie Mae HomePath جاهز المشتري

تقدم Fannie Mae أيضًا برنامجًا مخصصًا لأول مرة يسمى HomePath Ready Buyer Program. برنامج مشتري المنزل لأول مرة هو تعليم جزئي ومساعدة مالية جزئية. المشترون الذين يكملون تعليم ملكية المنازل من خلال الإطار وشراء أ HomePath المنزل "قد تحصل على ما يصل إلى ثلاثة بالمائة في مساعدة تكلفة الإغلاق ،" بحسب فاني ماي. يمكن دمج هذا البرنامج مع قرض HomeReady المذكور أعلاه.

الرهن العقاري الموفر للطاقة (EEM)

ال برنامج الرهن العقاري الموفر للطاقة (EEM) هو برنامج آخر قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تم تصميم برنامج EEM لمساعدة أصحاب المنازل توفير المال على فواتير المياه والكهرباء الخاصة بهم ومساعدتهم في التمويل تحسينات موفرة للطاقةيوضح جونسون ، الأمر الذي يجعل "المزيد من دخلهم متاحًا لمدفوعات الرهن العقاري". البرنامج يمكن استخدامها أيضًا لشراء منازل موفرة للطاقة بالفعل ، مثل شهادة Energy Star دور، وفقًا لـ Energy Star.

تقدم Fannie Mae أيضًا برنامج رهن عقاري موفر للطاقة: HomeStyle Energy الرهن العقاري.

قرض أمريكي أصلي مباشر

قروض أمريكية أصلية مباشرة (NADL) للمشترين من الأمريكيين الأصليين المحاربين القدامى أو المتزوجين من قدامى المحاربين. يمكن استخدام NADLs للشراء ، يبني أو تحسين المنازل على أراضي الثقة الفيدرالية. مثل قروض VA الأخرى ، تعد هذه ميزة قابلة لإعادة الاستخدام ، لكنها تحظى بشعبية بين مشتري المنازل لأول مرة.

تقدم NADL معدلات فائدة منخفضة دون شرط تأمين الرهن العقاري الخاص. كما أنها لا تتطلب دفعة أولى. للأسئلة المتعلقة بالأهلية للحصول على هذا القرض وغيره من قروض VA ، اتصل ب مركز القرض الإقليمي.

ما يجب معرفته عن قانون مشتري المنازل لأول مرة لعام 2021

ربما تكون قد سمعت عن برنامج مشتري منزل جديد لأول مرة في عام 2021. يطلق عليه رسميًا قانون مشتري المساكن لأول مرة لعام 2021، ولكن قد تسمع أيضًا شيئًا مثل "الائتمان الضريبي لمشتري المساكن من بايدن". بدلاً من برنامج الرهن العقاري الذي يجب على المشترين المحتملين التقدم إليه ، يعد هذا أ ضريبة الائتمان من الحكومة الفيدرالية. وهي ليست جديدة حقًا. إنه تعديل على ائتمان ضريبي حالي.

ببساطة ، سيرفع هذا البرنامج الحد الأقصى للائتمان الضريبي لمشتري المنزل لأول مرة من 8000 دولار إلى 15000 دولار. لكن ليس كل شخص مؤهل.

للتأهل للحصول على الائتمان ، يوضح Bitton أنه يجب استيفاء الشروط التالية:

• يجب ألا يكون مشترو المنازل المؤهلون قد شاركوا في التوقيع على قرض رهن عقاري أو امتلكوا عقارًا في الأشهر الستة والثلاثين السابقة ؛
• يجب ألا يتجاوز 60 في المائة من متوسط ​​الدخل للمنطقة ؛
• يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل أو متزوجًا من شخص لا يقل عمره عن 18 عامًا في تاريخ الشراء ؛
• معظمهم لا يشترون المنزل من أحد الأقارب ؛
• يجب الحصول على المنزل في أو بعد 1 يناير 2021.

ما يجب معرفته عن الدفعة المقدمة نحو قانون حقوق الملكية لعام 2021

إليك برنامج آخر لمشتري المنازل لأول مرة تم طرحه حديثًا في عام 2021: الدفعة المقدمة نحو قانون حقوق الملكية لعام 2021. يهدف هذا البرنامج إلى مساعدة المشترين ذوي الدخل المنخفض على تغطية الدفعة الأولى وإغلاق التكاليف بما يصل إلى 25000 دولار من أموال المنحة.

وفقًا لبيتون ، هذه هي متطلبات الأهلية الحالية:

• يجب على مشتري المساكن المؤهلين تحقيق ما لا يزيد عن 20 في المائة أعلى من متوسط ​​دخل المنطقة ؛
• يجب استخدام الرهن العقاري المدعوم من الحكومة ، مثل تلك المذكورة أعلاه ؛
• يجب أن يكون محل الإقامة الأساسي.

ال يوفر مكتب التحليل الاقتصادي معلومات الدخل المتوسط حسب المقاطعة ومنطقة العاصمة.

برامج مشتري المنازل لأول مرة من خلال البنوك

يصعب على كثير من الناس الحصول على قروض الرهن العقاري التقليدية من خلال البنوك ، لذلك تقدم بعض البنوك منحها وبرامج الرهن العقاري الخاصة بها. مثال واحد هو التزام أصحاب المنازل في مجتمع بنك أمريكا. يقدم هذا البرنامج للمشترين المؤهلين ما يصل إلى 10000 دولار كدفعة أولى وما يصل إلى 7500 دولار لإغلاق التكاليف. تحقق مع موفري الرهن العقاري في منطقتك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون برامج مشتري المنازل الخاصة بهم لأول مرة.

المنح والبرامج المحلية

بالإضافة إلى البرامج الوطنية المذكورة هنا ، هناك العديد من برامج مشتري المنازل على مستوى الولاية والمحلية لأول مرة. ال يوفر المجلس الوطني لوكالات الإسكان الحكومية الموارد للعثور على برامج في ولايتك. يمكنك أيضًا التحقق مع HUD للعثور على البرامج المحلية حسب الولاية.