¿Qué cubre el seguro de vivienda?

Muchos propietarios todavía están limpiando los desastres que dejaron los huracanes, los incendios forestales y otros tiempo severo el verano pasado. Y es probable que experimentemos un clima más severo en los próximos meses, lo que resultará en más daños a las casas y propiedades en los EE. UU.

¿Seguro de vivienda al rescate? Quizás. Pero pólizas de seguro de vivienda varían, así que no haga suposiciones. Dependiendo de la letra pequeña, es posible que su póliza no proporcionar cobertura por todos los daños que sufra su hogar en un evento catastrófico, relacionado con el clima o no.

“Cada póliza (es) un poco diferente”, dice Terra Gross, un abogado con sede en Illinois que ayuda a los clientes a comprender sus pólizas para propietarios de viviendas. Ella enfatiza que siempre es aconsejable hacer buenas preguntas y leer los documentos de políticas detenidamente. antes de firmando en la línea de puntos.

Aquí hay algunas cosas importantes que debe saber sobre el seguro de propietario de vivienda al comprar una póliza o al intentar descifrar la que tiene.

¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?

El seguro para propietarios de viviendas, dice Gross, es un paquete de protección para la propiedad y las personas, vinculado a una residencia en particular. Le protege de pérdidas económicas si:

• Su casa o las pertenencias que contiene están dañadas por un evento destructivo, como un incendio o una tormenta de viento;
• Usted, un miembro de su hogar (incluidas sus mascotas) o un evento en su hogar lesiona a un tercero que se encuentra en su casa o en su propiedad.

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

La definición suena bastante simple, pero en realidad tiene matices. Gross sugiere aprender las cosas que debería esperar ver en todas las pólizas estándar, y algunas cosas que podrían sorprenderle.

De acuerdo con la Instituto de Información de Seguros (III), las pólizas deben cubrir:

• Las estructuras de la propiedad, incluida la casa en sí y los edificios independientes como garajes y cobertizos.
• Pertenece personal a aquellas estructuras perdidas por robo o destrucción. La destrucción debe estar relacionada con un desastre asegurado, como un incendio.
• Árboles, plantas y arbustos robados o dañados por incendios, rayos, caída de aviones, explosiones y vandalismo. Si notó que el viento y las enfermedades no están en la lista, no es un descuido. Desafortunadamente, si un árbol enfermo se cae en una tormenta de viento y daña su techo, no hay cobertura para eso.
• Otra gente. Llamado protección de responsabilidad, esta parte de la política se aplica a un incidente en su hogar que cause lesiones a un tercero. Cosas como que su perro muerda a un invitado o un visitante que se caiga por las escaleras y se rompa una pierna. La parte de responsabilidad de su póliza también lo protege en cualquier parte del mundo, en caso de que accidentalmente lastime a alguien cuando no está en casa.
• Gastos de manutención si necesita mudarse temporalmente. Si su casa se considera inhabitable después de una catástrofe, su seguro de propietario cubrirá el costo de un hotel o una casa de alquiler, según el tiempo que necesite vivir en otro lugar. A veces también se cubren los alimentos y otros gastos de manutención.

¿Qué cobertura adicional está disponible?

Desafortunadamente, aunque la lista de estándares suena completa, la política típica excluye muchas cosas que la gente tiende a tener en la casa. Éstos incluyen joyas, instrumentos musicales, equipos comerciales y embarcación, Dice Gross.

¿Significa esto que no tendrá suerte si alguien irrumpe en su casa y roba el anillo de bodas de su abuela, o si su anillo de bodas se tira accidentalmente por el desagüe? Posiblemente.

La buena noticia es que puede evitar esto agregando cobertura adicional a su póliza. A menudo se lo conoce como una cláusula adicional, a veces se le llama flotador o incluso un "complemento". Esencialmente, es una enmienda a su póliza.

Las opciones comunes de ciclistas incluyen cobertura para:

• Propiedad personal, incluidos artículos valiosos como joyas o bellas artes;
• Instrumentos musicales;
• Restauración de robo de identidad;
• Equipo deportivo;
• Artículos relacionados con el negocio si almacena equipos o productos comerciales en su hogar.

¿Qué NO cubre el seguro para propietarios de viviendas?

Si bien el seguro para propietarios de viviendas ciertamente cubre mucho, no cubre todo. Y Gross dice que es absolutamente necesario que comprenda esto antes de suscribirse a una póliza para que no haya sorpresas.

Los terremotos y las inundaciones nunca están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, tendrá que comprar terremotos y / o seguro contra inundaciones políticas, dice Gross.

¿Quién necesita un seguro para propietarios de viviendas?

Está bien, pero ¿qué pasa si no le preocupan los incendios u otras calamidades? ¿Qué pasa si está dispuesto a arriesgarse y quedarse sin un seguro de vivienda? Según el III, solo el cinco por ciento de los propietarios presentan una reclamación cada año.

Eso está bien siempre que seas dueño de tu casa directamente, dice Gross. Pero si tiene una hipoteca, probablemente esa no sea una opción. “La mayoría de las veces es requerido por su prestamista”, dice Gross. Y si no obtiene un seguro para propietarios de vivienda, su prestamista le asegurará una póliza y luego le enviará la factura.

También preste especial atención si alquila una habitación en su casa. Si bien su póliza para propietarios de viviendas cubre el espacio en sí para situaciones como incendios, su inquilino necesitará un seguro para inquilinos para sus pertenencias personales.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?

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Si todo esto suena caro, bueno, puede serlo. Pero probablemente no sea tan caro como prescindir y luego desear no haberlo hecho.

Los costos promedio varían, por supuesto, según el lugar donde viva, el valor de tu casa, cómo está construida su casa, su historial crediticio personal y si tiene un historial de reclamaciones. Según Insurify Insights, el promedio nacional es de $ 1,211 por año. El seguro para propietarios de viviendas es el más caro de Oklahoma y el menos caro de Oregon.

¿Puedo obtener una garantía de vivienda en lugar de un seguro de propietario de vivienda?

Por último, es importante comprender la distinción entre un garantía del hogar y seguros para propietarios de viviendas. No son lo mismo. Comprar una garantía de vivienda no no librarse del apuro con su prestamista.

¿Cual es la diferencia? En lugar de protegerlo de una pérdida financiera debido a un evento catastrófico como lo hace el seguro de La garantía del hogar paga el servicio, la reparación o el reemplazo de ciertos sistemas en su hogar si fallan. inesperadamente. Cosas como electrodomésticos, plomería o electricidad.

Si bien los vendedores a menudo ofrecen garantías como incentivos durante las transacciones de bienes raíces, no se requieren de ninguna manera, forma o forma. Pueden ser útiles, sí. Pero no lo protegen de nada, excepto pagar la tarifa completa de su plomero de su bolsillo siempre y cuando el las tuberías estallan.

El costo de estas garantías varía ampliamente. Algunos cuestan tan solo $ 225 anuales, mientras que otros cuestan $ 1,700 o más.

Dawn Weinberger es una escritora independiente en Portland, Oregon que ha contribuido a numerosas publicaciones. y sitios web durante los últimos 20 años, incluidos RD.com, Glamour, Women's Health, Entrepreneur y muchos otros. Dawn tiene una licenciatura en periodismo de la Western Washington University y es miembro de la Sociedad Estadounidense de Periodistas y Autores. Escribe sobre todo, desde salud y medicina hasta moda, compras y negocios.