Refinanciar su hipoteca en solo 7 pasos

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Si el pago mensual de su casa es demasiado elevado o si tiene una hipoteca con tasa ajustable y desea cambiar a una tasa fija, o necesita dinero en efectivo para reemplazar un techo con goteras o cubrir la educación de un niño, refinanciar su hipoteca puede ser una gran solución.

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Por qué la refinanciación podría ser una buena oferta

Si todavía está indeciso acerca del refinanciamiento, ahora es el momento de tomar una decisión. Las tasas hipotecarias están aumentando, pero todavía están en mínimos históricos.

La hipoteca de tasa fija a 30 años de referencia fue del 4,64 por ciento en la encuesta de Bankrate del 30 de mayo de grandes prestamistas. Si compró una casa de $ 200,000, pagó un 20 por ciento de anticipo ($ 40,000) y obtuvo una hipoteca convencional a 30 años por $ 160,000, su pago mensual de capital e intereses sería de aproximadamente $ 824.

Al final del plazo del préstamo, le habría pagado al prestamista $ 136,662 en intereses.

Hace diez años, esa misma casa le habría costado alrededor de $ 962 al mes. En 2008, las tasas hipotecarias promediaron el 6,03 por ciento, según datos de Freddie Mac. Los pagos de intereses durante la vigencia del préstamo totalizarían $ 186,453.

Esa es una diferencia de casi $ 50,000 en intereses. Una brecha aparentemente pequeña en las tasas de interés marca una gran diferencia a lo largo del tiempo. Usar Calculadora de calendario de amortización de Bankrate para comparar los cargos por intereses.

Refinanciar su hipoteca puede llevar mucho tiempo y ser costoso. Saber qué esperar antes de comenzar puede hacer que el proceso sea más fácil y rápido.

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Verifique su crédito

Tener un crédito regular no significa que no pueda refinanciar, pero tener un crédito bueno o excelente le dará una tasa de interés más baja para su nuevo préstamo. Revise sus informes crediticios antes de presentar la solicitud. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe cada 12 meses de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) en AnnualCreditReport.com. Si encuentra algún error, hágalo corregir. Eso aumentará su puntaje crediticio.

Obtenga su informe crediticio y puntaje crediticio gratis hoy en Bankrate.com.

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Elija un prestamista

Muchos bancos, compañías hipotecarias, cooperativas de crédito y corredores de préstamos pueden ayudarlo a refinanciar, por lo que es una buena idea comparar precios y hable con algunos prestamistas antes de elegir uno. Elija a alguien que tenga conocimientos sobre diferentes programas de préstamos y que tenga paciencia para responder a sus preguntas. Conseguir un baja tasa no debería ser la única razón para elegir un prestamista.

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Haga la Solicitud de Préstamo

El siguiente paso es completar la solicitud de préstamo y revisar la estimación del préstamo que debería haber recibido de su prestamista. La estimación del préstamo resume los detalles de su oferta de préstamo. Su prestamista le pedirá que proporcione prueba de sus ingresos y verifique su crédito.

Pídale a su prestamista que lo ayude a decidir si fijar su tasa o flotar su tasa. Si su tasa está bloqueada, no cambiará a menos que cambien los términos del nuevo préstamo. Si deja que su tasa flote, podría terminar siendo más baja o más alta.

Utilice nuestra calculadora de refinanciamiento de hipotecas para ayudarlo a decidir si el refinanciamiento es adecuado para usted. Vea 10 cosas importantes que debe considerar antes de comprar una casa.

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Envíe sus documentos

Tendrás que proporcione a su prestamista una gran cantidad de papeleo. Espere proporcionar sus formularios de impuestos W-2 si es un empleado, declaraciones de impuestos sobre la renta o pérdidas y ganancias declaraciones si trabaja por cuenta propia, pólizas de seguro para propietarios de viviendas y posiblemente una licencia de conducir o pasaporte.

Entregue siempre a su prestamista cada página de cada documento, incluso si una página está en blanco.

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Obtenga una tasación

Se requerirá una tasación de su casa para que pueda refinanciar. El prestamista ordenará la tasación y el tasador visitará su casa y tomará notas y fotografías. Si el tasador cree que su casa vale más o menos de lo que esperaban usted y su prestamista, los términos de su préstamo podrían cambiar. Asegúrese de leer su Estimación de préstamos actualizada y pregúntele a su prestamista si tiene alguna pregunta. Deberá estar atento a estas 12 cosas durante la tasación de una casa.

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Firme sus documentos de préstamo

Una vez que haya enviado su documentación y se haya realizado la tasación de la vivienda, su préstamo debería estar listo para la aprobación final de su prestamista. En este momento, recibirá un formulario de divulgación de cierre, que debe revisar, firmar y devolver a su prestamista.

Luego firma los documentos de su préstamo. Puede hacer esto electrónicamente en línea o en la oficina de la compañía de títulos o el abogado de cierre. Cerrar un préstamo implica una gran cantidad de documentos, por lo que podría demorar una hora o más en firmarlos todos. ¿No quiere refinanciar pero quiere mejorar las cosas de la casa? Conozca los entresijos de los préstamos para reparaciones de viviendas.

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Clausura

El último paso se conoce como cierre. Su prestamista volverá a verificar su crédito y empleo para asegurarse de que nada haya cambiado durante el proceso del préstamo. Si todo está en orden, su préstamo hipotecario existente se cancelará y el nuevo se registrará en la oficina de registros gubernamentales correspondiente en el condado donde se encuentra su casa. Espere pagar algo costos de cierre.

Si decidió retirar parte del valor líquido de su vivienda, recibirá un cheque o una transferencia bancaria de los fondos. Su prestamista le informará cómo y cuándo realizar su nuevo pago hipotecario mensual.

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