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La asequibilidad de la vivienda cae al nivel más bajo desde 2006

  • La asequibilidad de la vivienda cae al nivel más bajo desde 2006

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    El índice de asequibilidad de la vivienda (HAI) no ha sido tan bajo en más de una década. Pero, ¿qué es exactamente el HAI y cómo te afecta?

    La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) publicó recientemente su informe mensual Índice de asequibilidad de la vivienda (HAI), que muestra una disminución dramática en la capacidad de la familia estadounidense típica para comprar una casa nueva.

    El HAI cayó a 102,5, casi 50 puntos menos que en 2021 y el más bajo desde 2006, cuando tocó fondo en 100,5. Aquí está un resumen del informe. Pero, ¿qué significan estos números y cómo afectan al propietario o comprador promedio?

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    ¿Qué significa la asequibilidad de la vivienda?

    Los economistas utilizan varias medidas de asequibilidad de la vivienda, siendo el HAI el índice de más alto perfil.

    Creado y mantenido por la NAR, el HAI mide la capacidad de una familia típica para pagar un préstamo sobre una vivienda estadounidense de precio medio. Para ello, el HAI tiene en cuenta la corriente efectiva

    las tasas hipotecarias, precios típicos de viviendas unifamiliares e ingresos familiares típicos.

    Por supuesto, "típico" necesita alguna aclaración. los sitio web nar lo describe de esta manera:

    “Un hogar típico se define como el hogar unifamiliar existente de precio medio nacional según lo calculado por NAR. La familia típica se define como aquella que gana el ingreso familiar promedio según lo informado por la Oficina del Censo de EE. UU. La tasa de interés hipotecario prevaleciente es la tasa efectiva de los préstamos cerrados sobre viviendas existentes de la Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda”.

    Aquí, pasaremos directamente a los resultados: cuando el HAI está cerca de 100, la familia típica apenas califica para un préstamo sobre una casa estadounidense de precio medio. Un índice de 150 indica que la familia típica tiene un 50 por ciento más de ingresos de los necesarios para pagar la misma casa, mientras que un HAI de 70 pone a esa familia un 30 por ciento por debajo.

    Qué hace el HAI no indican es la asequibilidad de una casa específica para un comprador específico. Más bien, mide la "temperatura" general del mercado de la vivienda e indica los peligros potenciales para los propietarios de viviendas en el futuro. El HAI tampoco tiene en cuenta los costos continuos de propiedad de la vivienda como Impuestos de propiedad, seguro y mantenimiento.

    HAI también puede variar según la región. El HAI para el Medio Oeste es 140,5, muy por encima del promedio nacional, mientras que en el Oeste está muy por debajo (69,8).

    ¿Qué causa un bajo nivel de asequibilidad de la vivienda?

    Las tasas hipotecarias

    Cuando la Reserva Federal elevó las tasas de interés para combatir la inflación, las tasas hipotecarias también aumentaron. Según la NAR, durante el último año, las tasas hipotecarias promedio aumentaron del 3,01 % al 5,31 %. Las tasas hipotecarias más altas pueden hacer que una casa sea menos asequible, incluso si el precio de cotización sigue siendo el mismo.

    Precios de la vivienda

    Por supuesto, los precios de las casas han aumentado dramáticamente en los últimos dos años. La pandemia tuvo un gran impacto en la demanda de vivienda, pero la menor oferta, particularmente en casas de arranque, ha sido un problema desde el colapso inmobiliario de 2008. Las razones por las cuales son un tema en sí mismas, pero se puede encontrar una buena descripción general en este Artículo de Forbes.

    Ingresos familiares

    Si bien el ingreso familiar promedio ha aumentado durante el último año, no ha seguido el ritmo de los precios de la vivienda y las tasas hipotecarias.

    ¿Cuáles son los efectos de un bajo nivel de asequibilidad de la vivienda?

    Esto puede ser difícil de decir con certeza, pero aquí hay algunas predicciones comunes.

    Espiral de precios potenciales

    Las viviendas menos asequibles obligan a algunos compradores potenciales a salir del mercado y generan ahorros durante un tiempo en que la vivienda es más asequible. Con menos compradores, muchos constructores retrasan construccion de casas nuevas, presionando al alza los precios de las viviendas existentes. Menor demanda de permisos y viviendas iniciadas sugerir que esto es cierto.

    Disminución de ahorros y gastos.

    Los compradores de viviendas que adquieren una vivienda menos asequible pueden tener dificultades para acumular ahorros o cubrir gastos inesperados. Esto es especialmente cierto para compradores de vivienda por primera vez.

    Indicador potencial

    Algunos economistas y expertos creen que el HAI indica el desempeño económico futuro. La asequibilidad de vivienda infamemente baja a finales de los 70 y principios de los 80 precedió a la crisis de ahorros y préstamos, mientras que una caída de HAI a mediados de la década de 2000 precedió a la crisis de la vivienda y la Gran Recesión.

    El tiempo dirá si la disminución actual de asequibilidad de la vivienda es una tendencia continua o una caída a corto plazo. El próximo HAI trimestral se publicará el 11 de agosto.

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    Dan Stout
    Dan Stout

    El escritor y autor independiente con sede en Ohio, Dan Stout, fue remodelador residencial, supervisor de sitios comerciales y gerente de mantenimiento. Ha trabajado en casi todos los aspectos de la construcción y el bricolaje, incluida la planificación y permisos de proyectos, plomería, electricidad básica, paneles de yeso, carpintería, mosaico, pintura y más. También publica thrillers de fantasía negra, incluida The Carter Series, del sello Penguin DAW Books.

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